5. Kết cấu của luận văn
3.4.2.Hạn chế và nguyên nhân
Bên cạnh những kết quả đạt được, hoạt động huy động vốn của BIDV Nam Thái Nguyên còn có một số tồn tại cần khắc phục:
Hệ thống các sản phẩm huy động và các sản phẩm dịch vụ khác chưa đa dạng và chưa có sự khác biệt nổi trội. Đây là một tồn tại cố hữu vẫn chưa được cải thiện rõ rệt đối với BIDV nói chung và BIDV Nam Thái Nguyên nói riêng trong khi nhiều ngân hàng thương mại khác không ngừng cho ra đời những sản phẩm huy động hấp dẫn. Việc triển khai thành công dự án hiện đại hóa ngân hàng đã tạo điều kiện để phát triển các loại hình dịch vụ mới nhưng chưa được thực hiện triệt để và mạnh mẽ. Chất lượng dịch vụ trong hoạt động huy động vốn vẫn chưa thực sự đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Sự phát triển của thị trường đòi hỏi các ngân hàng phải cung cấp một danh mục đa dạng các sản phẩm huy động vốn, đồng thời phải có sự tư vấn cặn kẽ thì khách hàng mới có thể hiểu và tích cực tham gia. Đây là một yếu tố rất quan trọng ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động huy động vốn. BIDV nói chung và BIDV Nam Thái Nguyên nói riêng cần đầu tư nhiều hơn để đưa ra những sản phẩm huy động năng động, phù hợp với nhu cầu với khách hàng để không những giữ chân khách hàng mà còn có thể mở rộng thị phần của mình.
Cơ cấu vốn hiện tại chưa hợp lý, nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn huy động nhưng dư nợ tín dụng trung và dài hạn lại chiếm phần nhiều trong tổng dư nợ. Huy động vốn trung và dài hạn không đủ để tài trợ cho các hoạt động tín dụng trung và dài hạn. Điều này dẫn tới việc Ngân hàng buộc phải chuyển một phần vốn ngắn hạn sang để đáp ứng cho nhu cầu dài hạn. BIDV Nam Thái Nguyên cần phải có sự cơ cấu lại, không ngừng tìm kiếm khách hàng mới và có những chính sách chăm sóc khách hàng thân thiết để có thể tăng nguồn vốn trung và dài hạn. Đồng thời, BIDV Nam Thái Nguyên cần phải đa dạng các loại tiền huy động để đáp ứng nhu cầu vay đa dạng của khách hàng.
Hiện nay, cuộc cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại ngày càng gay gắt mà vị trí trụ sở BIDV Nam Thái Nguyên nằm trên địa bàn Thị Xã Phổ Yên - con đường có rất nhiều ngân hàng hoạt động nên thị trường huy động vốn càng khó khăn hơn. Do vậy, hàng ngày, hàng giờ BIDV Nam Thái Nguyên luôn phải nỗ lực không ngừng cải thiện chất lượng dịch vụ, đầu tư nhiều hơn cho hệ thống các phòng giao dịch, mở rộng địa bàn hoạt động. Đồng thời, BIDV Nam Thái Nguyên cần phải tích cực nghiên cứu, tìm kiếm những vị trí đắc địa để có thể mở thêm các phòng giao dịch. Đây là một khâu rất quan trọng bởi vì hiệu quả huy động vốn chịu ảnh hưởng nhiều vào yếu tố vị trí địa lý và cơ cấu dân cư.
Về công tác quản trị nguồn vốn cũng như các chính sách huy động vốn, BIDV Nam Thái Nguyên còn phụ thuộc nhiều vào BIDV, do đó công tác điều phối, xử lý tác nghiệp nguồn vốn còn thiếu chủ động ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của chi nhánh.
Nguyên nhân của các hạn chế
Về phía ngân hàng
BIDV - Chi nhánh Nam Thái Nguyên chưa xây dựng được Chiến lược kinh doanh.
Trong điều kiện kinh tế và môi trường kinh doanh hiện tại, việc xây dựng chiến lược kinh doanh và thực hiện chiến lược một cách nhất quán trở nên quan trọng. Do vậy, trong thời gian tới, để hoạt động kinh doanh nói chung và công tác huy động vốn nói riêng có hiệu quả, Chi nhánh cần phải nhanh chóng thực hiện giải pháp xây dựng và hoàn thiện chiến lược kinh doanh của mình.
Chính sách maketing chưa được quan tâm và đầu tư đúng mức:
Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Viêt Nam Việt Nam là một ngân hàng lớn trong hệ thống các ngân hàng thương mại. Khách hàng đến với BIDV phần nhiều do uy tín và thương hiệu của ngân hàng. Tuy vậy, trong môi trường cạnh tranh hiện nay, khách hàng có nhiều sự lựa chọn. Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Viêt Nam Việt Nam nói chung và Chi nhánh
Nam Thái Nguyên nói riêng cần ý thức sâu sắc hơn về tính hiệu quả của việc sử dụng công cụ quảng cáo, khuyếch trương hình ảnh cũng như các sản phẩm dịch vụ của mình.
Công nghệ ngân hàng chưa được đầu tư, ứng dụng kịp với trình độ phát triển và đòi hỏi về dịch vụ của khách hàng.
Mặc dù BIDV là ngân hàng có trình độ ứng dụng công nghệ cao nhưng hệ thống phần mềm vẫn xảy ra lỗi như: lỗi đường truyền hay lỗi hệ thống dẫn đến sự chậm trễ trong việc xử lý giao dịch cho khách, khiến khách hàng không hài lòng dẫn đến hạn chế việc thu hút tiền gửi.
Hệ thống các phòng giao dịch chưa được đầu tư đúng mức:
Số lượng phòng giao dịch của BIDV Nam Thái Nguyên hiện nay tương đối ít, chủ yếu tập trung ở các thành phố Sông Công, thành phố Thái Nguyên, thị xã Phổ Yên. Vị trí một số phòng giao dịch không hợp lý cho việc thu hút khách hàng do quá khuất hoặc ở vùng dân cư khó huy động vốn. BIDV Nam Thái Nguyên chưa có bộ phận chuyên trách phát triển hệ thống phòng giao dịch như việc tìm kiếm các vị trí mở phòng giao dịch mới, đầu tư phương tiện hỗ trợ khách hàng cũng như công tác giao dịch tại các phòng ...
Còn thiếu nhân lực giỏi trong quản trị nguồn vốn ngân hàng
Con người luôn là nhân tố quan trọng hàng đầu và tiên quyết cho thành công của các doanh nghiệp nói chung và ngân hàng nói riêng. Trong môi trường kinh doanh khắc nghiệt và cạnh tranh gay gắt thì việc thiếu những chuyên gia hàng đầu về quản trị nguồn vốn cho các ngân hàng luôn là một thách thức đối với bất kỳ ngân hàng nào. Để nâng cao hiệu quả huy động vốn cũng như kinh doanh vốn thì vai trò của các nhà quản trị nguồn vốn là vô cùng quan trọng, đòi hỏi phải có sự đầu tư thích đáng. Tuy nhiên, BIDV Nam Thái Nguyên chưa có chuyên gia quản trị nguồn vốn riêng mà còn phụ thuộc vào Ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam. Công tác quản trị, điều phối nguồn vốn của chi nhánh là do cán bộ nguồn vốn thuộc phòng Kế
hoạch tổng hợp đảm nhiệm. Tuy nhiên, hầu hết các cán bộ ở bộ phận này đều là cán bộ trẻ, kinh nghiệm và thực tiễn trong lĩnh vực ngân hàng còn chưa nhiều, do đó việc tham mưu các chính sách về huy động vốn cho Ban lãnh đạo còn nhiều hạn chế. Trong thời gian tới, để đáp ứng được yêu cầu của công tác quản trị vốn, Chi nhánh cần phải bổ sung nhân sự có trình độ và có kinh nghiệm lâu năm cho bộ phận này.
Các nguyên nhân khác
(i) Cơ chế chính sách của nhà nước nói chung, đặc biệt là cơ chế chính
sách liên quan đến lãi suất huy động và cho vay thay đổi liên tục, có xu hướng giảm, lãi suất huy động bàng ngoại tệ giảm về 0%... đã ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của BIDV Chi nhánh Nam Thái Nguyên. Trong khi sự ứng biến, thay đổi của BIDV Việt Nam vừa trễ về thời gian vừa bị động, nên tác động lớn đến hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh. Bên cạnh đó, các chính sách khác như chính sách tiền lương chưa phù hợp chính sách điều hành giá cả hàng hoá sinh hoạt và dịch vụ, thuế thu nhập cá nhân còn nhiều bất cập...đã làm ảnh hưởng đến tiêu dùng - tiết kiệm của nhân dân và doanh nghiệp.
(ii) Hoạt động kinh doanh của BIDV Chi nhánh Nam Thái Nguyên nói
riêng và của NHTM nói riêng chịu ảnh hưởng lớn của tình hình kinh tế xã hội của địa phương và của cả nước. Kinh tế biến động, phục hồi chậm, tăng trưởng thấp, năng lực sản xuất kinh doanh của người dân và doanh nghiệp chưa cao, kèm theo đó là thiên tai, dịch bệnh,... làm ảnh hưởng phần nào đến công tác huy động vốn của Chi nhánh trong thời gian qua.
(iii) Sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt trong nội bộ hệ thống ngân hàng thông qua việc mở rộng, thành lập chi nhánh mới và tung ra nhiều hình thức gửi tiền với lãi suất và quà tặng hấp dẫn. Đồng thời còn có sự cạnh tranh giữa các ngân hàng với các định chế tài chính khác như công ty chứng khoán, công ty bảo hiểm, công ty tài chính, tiết kiêm bưu điện... Các cạnh tranh trên đã và đang tạo áp lực rất lớn lên BIDV Chi nhánh Nam Thái Nguyên.
(iv) Tâm lý thói quen dùng tiền mặt của người dân Việt Nam nói chung và tại tỉnh Thái Nguyên nói riêng vẫn còn phổ biến, việc thanh toán qua ngân hàng còn hạn chế. Người dân chưa hiểu biết nhiều về dịch vụ ngân hàng, chưa thấy sự tiện lợi qua ngân hàng. Hơn thế nữa các mối quan hệ mua bán trao đổi, mua bán trên thị trường Việt Nam còn nhỏ lẻ và phân tán khiến cho việc áp dụng các kỹ thuật thanh toán hiện đại gặp nhiều khó khăn.
Kết luận Chương 3
Toàn bộ nội dung của Chương 3 đã trình bày và phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại BIDV Nam Thái Nguyên, từ đó đã đánh giá những kết quả đạt được cũng như những hạn chế, và nguyên nhân gây ra những hạn chế đó. Trên cơ sở đó, cần phải đưa ra giải pháp để phát triển nguồn vốn huy động tại BIDV Nam Thái Nguyên. Các giải pháp sẽ tập trung vào việc mở rộng mạng lưới huy động vốn, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, nâng cao hiệu quả hoạt động truyền thông, tiếp thị và quảng bá. Nội dung cụ thể của giải pháp được nêu ở Chương 4.
Chương 4
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ
HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN
VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM THÁI NGUYÊN