5. Kết cấu của luận văn
3.1.3. Mạng lưới hoạt động và cơ sở vật chất
Trụ sở Chi nhánh của BIDV Nam Thái Nguyên được xây dựng tại địa chỉ số 168, phường Ba Hàng, thị xã Phổ Yên, Tỉnh Thái Nguyên.
Mạng lưới hoạt động của BIDV Nam Thái Nguyên hiện nay bao gồm 03 phòng Giao dịch nằm ở các trung tâm của thành phố và các huyện lỵ:
Phòng Giao dịch Phổ Yên được thành lập từ tháng 09/2013 trên cơ sở nâng cấp từ Quỹ tiết kiệm số 4, nằm cùng trục đường và tương đối gần với trụ sở. Hoạt động chủ yếu nhằm vào nhóm khách hàng cá nhân với sản phẩm chủ đạo là các sản phẩm bán lẻ.
Phòng Giao dịch Sông Công đặt tại Thành Phố Sông Công. Phạm vi hoạt động chủ yếu là khách hàng đang hoạt động kinh doanh ở Thành Phố Sông Công và một số vùng lân cận như huyện Phú Bình.
Phòng Giao dịch Phú Xá đặt tại Phường Phú Xá thuộc thành phố Thái Nguyên, cách Trụ sở Chi nhánh gần 30 km. Hoạt động chủ yếu trên địa bàn Thành phố Thái Nguyên.
Bên cạnh kênh phân phối truyền thống, BIDV Nam Thái Nguyên còn phân phối sản phẩm thông qua hệ thống 07 điểm ATM, 15 đơn vị chấp nhận thẻ và thông qua các kênh hiện đại như Internet Banking, Mobile Banking.
Song song với với đầu tư cho địa điểm giao dịch trong mạng lưới hoạt động ngày một khang trang, tạo sự tiện nghi và thoải mái cho khách hàng, BIDV cũng như BIDV Nam Thái Nguyên đã tập trung nguồn lực đầu tư, đẩy mạnh ứng dụng và phát triển công nghệ thông tin nhằm hiện đại hoá ngân hàng, đáp ứng yêu cầu nâng cao sức cạnh tranh và phát triển bền vững, yêu cầu hội nhập với khu vực và thế giới. Hệ thống ngân hàng cốt lõi đã làm đa dạng hoá sản phẩm, đổi mới hoạt động thanh toán trong toàn ngành cũng như kết nối với các ngân hàng khác đã được rút ngắn về mặt thời gian, nâng cao chất lượng. Đồng thời các hoạt động quản trị điều hành cũng có những bước tiến vượt bậc trên cơ sở nền công nghệ thông tin hiện đại, hoàn thiện cơ chế điều hành vốn, quản lý rủi ro.
3.1.4.. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Nam Thái Nguyên
BIDV Nam Thái Nguyên trong những năm qua đã có những bước chuyển mình đáng kể và ngày càng khẳng định được năng lực của mình và khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn Thái Nguyên. Điều đó được cụ thể qua những kết quả đạt được ở tất cả mảng kinh doanh
* Về công tác huy động vốn:
Tính đến 31/12/2015, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh Nam Thái Nguyên đạt 3.630 tỷ đồng tăng 24,31% so với 31/12/2014, đạt 95,53% kế hoạch trung ương giao, song tốc độ tăng trưởng bình quân tương đồng hai Chi nhánh trên địa bàn.
Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh qua các năm 2014 - 2016
Đơn vị: triệu VND, nghìn USD
CHỈ TIÊU 31/12/2015 31/12/2015 KH 2015 SO SÁNH (%)
1 2 3 4 3/2 ¾
Tổng vốn huy động từ KH 2.920.390 3.630.307 3.800.000 124.31 95.53
Phân theo loại tiền
VND 1.619.739 2.031.651 2.164.000 125.43 93.88
Ngoại tệ quy USD 72.496 84.442 88.174 116.48 95.77
TCKT 976.282 1.258.439 1.272.000 128.90 98.93
Phân theo kỳ hạn
KKH 527.651 682.336 730.151 129.32 93.45
< 12 tháng 1.357.046 1.589.135 1.723.448 117.10 92.21 ≥ 12 tháng 1.035.693 1.358.836 1.346.401 131.20 100.92
Nguồn: Phòng Kế toán- BIDV Nam Thái Nguyên
- Xét cơ cấu theo loại tiền: huy động VND đạt 2.031 tỷ đồng chiếm 55,96% tổng huy động vốn từ khách hàng, tăng 25,43% so với năm 2014 và đạt 93,88% kế hoạch năm. Huy động ngoại tệ quy USD đạt 84,4 triệu USD, chiếm 44,04% tổng huy động vốn từ khách hàng, tăng 16,48% so với năm 2014 và bằng 95,77% kế hoạch năm. Năm 2015, cơ cấu huy động của BIDV Nam Thái Nguyên vẫn duy trì tỷ lệ giữa VND và các ngoại tệ khác như năm 2014.
- Xét cơ cấu theo đối tượng: huy động từ Dân cư đạt 2.372 tỷ đồng, chiếm 65,34% tổng huy động vốn, tăng 22% so với năm 2014 và bằng 93,82% kế hoạch năm. Huy động từ Tổ chức kinh tế đạt 1.258 tỷ đồng, chiếm 34,66% tổng vốn huy động, tăng 28,9% so với năm 2014 và bằng 98,93% kế hoạch năm. Có thể thấy, tốc độ tăng trưởng huy động vốn năm 2015 từ dân cư đã rút ngắn khoảng cách đáng kể so với huy động từ Tổ chức kinh tế (năm 2014 huy động từ Tổ chức kinh tế tăng 77,22% và từ dân cư tăng 31,66% so với năm 2013). Đó chính là dấu hiệu chứng tỏ hoạt động bán lẻ ngày càng được đẩy mạnh và đã đạt được những thành công bước đầu.
- Xét cơ cấu theo kỳ hạn: huy động vốn không kỳ hạn chiếm tỷ trọng đáng kể trong huy động vốn (18,80%), tăng 29,32% so với năm 2014. Đây là tỷ trọng khá lý tưởng tạo nguồn vốn giá rẻ cho BIDV Nam Thái Nguyên. Nguồn vốn này góp phần đáng kể trong việc duy trì lãi suất bình quân đầu vào thấp: lãi suất đầu vào bình quân VND là 6,25%/năm và USD là 0%/năm. Tỷ trọng vốn huy động < 12 tháng chiếm 43,78% tổng huy động. Tuy nhiên, vốn huy động kỳ hạn bằng và trên 12 tháng lại có tốc độ tăng trưởng cao nhất (31,20%) so với năm 2014, hiện chiếm 37,43% tổng huy động tại Chi nhánh
Để đạt được những kết quả trên, năm 2015 BIDV Nam Thái Nguyên xác định công tác huy động vốn là một trong những nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của mình. Ngay từ đầu năm, Ban Giám đốc và các phòng ban đã họp bàn đưa ra các chỉ tiêu kinh doanh, các biện pháp để thực hiện các kế hoạch đã đề ra.
Sang năm 2016 chi nhánh sẽ gặp khó khăn hơn trong công tác huy động vốn do tình trạng cạnh tranh ngày càng gia tăng trên địa bàn. Điều này đòi hỏi chi nhánh cần phải có những giải pháp và cố gắng hơn từ việc xác định giá cả, cách thức huy động và phục vụ đến cơ cấu đầu tư tín dụng cho phù hợp với đặc thù về vốn.
Về công tác tín dụng
Thực hiện mục tiêu kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô của Chính phủ, năm 2015 tổng dư nợ của chi nhánh đạt trên 2.401 tỷ đồng, tương đương mức dư nợ mục tiêu Trung ương giao.
Bảng 3.2: Tình hình hoạt động tín dụng tại Chi nhánh năm 2015
Đơn vị: triệu VND, nghìn USD
CHỈ TIÊU 31/12/2014 31/12/2015 KH 2015 SO SÁNH (%)
1 2 3 4 3/2 3/4
Cho vay khách hàng 2,076,653 2,400,855 2,400,000 115.61 100.04
Phân theo loại tiền
VND 1,452,406 1,604,676 1,680,000 110.48 95.52
USD 34,794 42,055 38,010 120.87 110.64
Phân theo thời hạn
Ngắn hạn 802,360 938,289 954,717 116.94 98.28
Trung dài hạn 1,274,293 1,462,566 1,445,283 114.77 101.20
Nợ xấu 91,022 63,762 72,000 70.05 88.56
Tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ 4.38 2.66 3.00
Nguồn: Phòng Kế toán- BIDV Nam Thái Nguyên
tín dụng và cho vay ngoại tệ khác quy USD đạt 42,05 triệu USD chiếm 33,16% tổng dư nợ. Cho vay ngắn hạn đạt 938 tỷ đồng chiếm 39,08% tổng dư nợ và cho vay trung dài hạn đạt 1.462 tỷ đồng chiếm 60,92% tổng dư nợ. Dư nợ tín dụng của khách hàng khối SME và thể nhân chiếm tỷ trọng không lớn trong tổng dư nợ của Chi nhánh với 421 tỷ (tương ứng SME: 309,82 tỷ quy VND, thể nhân là 112,17 tỷ).
Về chất lượng tín dụng: Năm 2015, Chi nhánh tích cực xử lý nợ xấu, đưa số nợ xấu từ 91 tỷ (chiếm tỷ lệ 4,4% tổng dư nợ tín dụng) năm 2014 về mức 63,76 tỷ đồng, chiếm 2,66% tổng dư nợ tín dụng, trong đó giảm 5,46 tỷ đồng được xử lý bằng quỹ dự phòng. Ngoài ra, Chi nhánh còn thu hồi được 2,66 tỷ đồng từ nợ xấu đã được xử lý bằng dự phòng rủi ro.
Về thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ:
Do những tác động không mấy tích cực về tỷ giá, nguồn cung ngoại tệ căng thẳng cộng thêm yếu tố địa bàn khiến hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu gặp rất nhiều khó khăn. Lũy kế đến hết tháng 12, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu mới đạt 107,37 triệu USD tương đương 91% kế hoạch năm. Mặc dù Phòng Giao Dịch Khách Hàng Doanh Nghiệp đã rất nỗ lực tìm kiếm khách hàng mới song mức độ tăng trưởng của hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu vẫn chưa bằng mức tăng bình quân của toàn ngành (bằng 111,87% kế hoạch).
Bảng 3.3: Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ tại Chi nhánh năm 2015
Đơn vị: nghìn USD
CHỈ TIÊU 31/12/2014 31/12/2015 KH
2015 SO SÁNH (%)
1 2 3 4 3/2 ¾
Doanh số thanh toán XNK 107,263 107,367 118,000 100.10 90.99
Doanh số thanh toán XK 38,358 37,525 97.83
Doanh số thanh toán NK 68,905 69,842 101.36
Doanh số mua ngoại tệ 76,839 69,869 90.93
Doanh số bán ngoại tệ 76,837 69,866 90.93
Nguồn: Phòng Dịch vụ -BIDV Nam Thái Nguyên
* Về kinh doanh ngoại tệ: Do tỷ giá ngoài thị trường tự do cao hơn rất
nhiều so với tỷ giá niêm yết của Ngân hàng và kéo dài trong nhiều tháng, đặc biệt vào những tháng cuối năm khi nhu cầu mua bán ngoại tệ tăng cao khiến doanh số kinh doanh ngoại tệ năm 2015 đạt 139,73 triệu USD, bằng 90,93% so với năm 2014. Trong đó, mua từ Trung Ương 27,45 triệu USD, bán cho Trung ương 24,69 triệu USD. Mua của khách hàng 42,41 triệu USD, bán cho khách hàng 45,18 triệu USD. Tuy nhiên lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ năm 2015 lại tăng và đạt 2,44 tỷ đồng (cao hơn 2,3 tỷ của năm 2014).
Về nghiệp vụ bảo lãnh: Chi nhánh đã hoàn thành vượt mức chỉ tiêu
bảo lãnh Trung ương giao với tổng giá trị cam kết đến 31/12/2015, đạt 443 tỷ quy VND (tăng 3,74%). Trung ương giao là 380 tỷ VND và 2,5 triệu USD.
Về hoạt động ngân hàng bán lẻ:
Bảng 3.4: Doanh số hoạt động bán lẻ tại Chi nhánh năm 2015
CHỈ TIÊU ĐƠN VỊ 31/12/2014 31/12/2015 KH 2015 SO SÁNH (%) 1. PHÁT HÀNH & THANH TOÁN THẺ Thẻ 18,635 18,238 14,380 97.87 126.83 Thẻ Tín dụng Thẻ 615 589 380 95.77 155.00 Thẻ ghi nợ quốc tế Thẻ 2,407 3,849 2,000 159.91 192.45 Thẻ ghi nợ nội địa 15,613 13,800 12,000 88.39 115.00
2. Mạng lưới ĐV CNT (POS) POS 62 50 40 80.65 125.00 3. DOANH SỐ TT THẺ QUỐC TẾ Triệu đồng 25,795 72,105 25,350 279.53 284.44 4. DOANH SỐ SD THẺ QUỐC TẾ Triệu đồng Thẻ ghi nợ quốc tế Triệu
Thẻ tín dụng Triệu đồng 26,512 38,948 26,400 146.91 147.53 5. TK SỬ DỤNG NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Tài khoản SMS Banking Tài khoản 6,710 7,065 5,365 105.29 131.69 Internet Baking Tài
khoản 5,027 4,508 4,015 89.68 112.28
Nguồn: Phòng Dịch vụ - BIDV Nam Thái Nguyên
* Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ:
Năm 2015, hoạt động phát hành thẻ vẫn tiếp tục phát triển mạnh với doanh số tăng nhanh ấn tượng. Tính đến hết tháng 12, thẻ ghi nợ quốc tế vượt 92,45% kế hoạch, thẻ tín dụng vượt 55% ; thẻ ghi nợ trong nước cũng vượt kế hoạch 15%.
* Dịch vụ ngân hàng Điện tử: Đi kèm với sự gia tăng của hoạt động
thanh toán thẻ và phù hợp với xu thế, doanh số sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử năm 2015 cũng tăng đáng kể trong đó SMS Banking tăng 5,35% so với năm 2014, vượt 31,69% kế hoạch và Internet Banking cũng vượt 11,93% kế hoạch năm.
* Đơn vị chấp nhận thẻ: hầu hết các phòng đều đạt chỉ tiêu được giao
• Công tác Ngân quỹ:
Trong năm 2015 vừa qua khối lượng tiền đồng Việt Nam cũng như ngoại tệ qua quỹ Chi nhánh tăng mạnh, cụ thể:
- Thu VNĐ đạt 9.094 tỷ tăng 31,27% so với năm 2014. - Chi VNĐ đạt 9.896 tỷ tăng 32,05% so với năm 2014.
- Thu ngoại tệ quy USD đạt 91,9 triệu USD, tăng 8,31 % so với năm 2014. - Chi ngoại tệ quy USD đạt 91,7 triệu USD, tăng 8,09% so với năm 2014. Doanh số thu, chi qua quỹ trung bình đạt 75,4 tỷ đồng và 0,73 triệu ngoại tệ quy đô la Mỹ/ ngày.
Mặc dù khối lượng tiền thu, chi ngày càng cao, lượng tiền mặt chuẩn bị để phục vụ cho các máy ATM ngày càng lớn nhưng công tác kiểm đếm, tuyển chọn tiền có chất lượng để cung cấp cho các máy ATM hoạt động thường xuyên và liên tục vẫn được đảm bảo.
Năm 2015, công tác đấu tranh phòng chống tiền giả của cán bộ Ngân quỹ BIDV Nam Thái Nguyên được thực hiện rất nghiêm túc và quán triệt quan điểm chỉ đạo phòng chống tiền giả của Ngân hàng Nhà nước ban hành. Các cán bộ Ngân quỹ đã phát hiện được số lượng tiền giả như sau:
- USD: 200 USD (Hai trăm đô la Mỹ chẵn)
- VNĐ: 33.590.000 VNĐ (Ba mươi ba triệu năm trăm chín mươi nghìn đồng). Tổng số tiền thừa đã trả lại cho khách hàng: 267.750.000 VNĐ (Hai trăm sáu mươi bảy triệu bảy trăm mươi nghìn đồng) và 200 USD (hai trăm Dollar Mỹ).
• Hoạt động của các Phòng giao dịch:
Với mục tiêu phát triển mạng lưới để tăng cường công tác huy động vốn trên địa bàn, hiện Chi nhánh có 03 giám đốc phòng giao dịch. Hầu hết các phòng giao dịch hoạt động đều đạt hiệu quả tốt, góp phần tăng trưởng vốn huy động của toàn chi nhánh. Tính đến 31/12/2015, tổng vốn huy động của các phòng giao dịch đạt 1.056 tỷ đồng, chiếm 29,09% tổng vốn huy động toàn chi nhánh. Trong đó:
- Phòng giao dịch Sông Công đạt 284,81 tỷ đồng, vượt 18.97 tỷ tương đương vượt 27,11% kế hoạch năm.
- Phòng giao dịch Phổ Yên đạt 522,48 tỷ đồng, vượt 22,48 tỷ tương đương vượt 11,24% kế hoạch năm.
- Phòng giao dịch Phú Xá đạt 248,71 tỷ đồng, đạt 99,14% kế hoạch năm.
Bảng 3.5: Tình hình lợi nhuận tại Chi nhánh năm 2015 Đơn vị: triệu VND CHỈ TIÊU 31/12/2014 31/12/2015 KH 2015 SO SÁNH (%) 1 2 3 4 3/2 3/4 Lợi nhuận (triệu VND) 71,501 81,586 41,160 114.10 198.22
Nguồn: Phòng Kế toán-BIDV Nam Thái Nguyên