5. Kết cấu của đề tài
3.2.1. Lập kế hoạch quản lý rủi ro tín dụng của Agribank-Chi nhánh
nghiệp và Phát triển nông thôn - Chi nhánh Huyện Phú Bình Thái Nguyên
3.2.1. Lập kế hoạch quản lý rủi ro tín dụng của Agribank - Chi nhánh Huyện Phú Bình Thái Nguyên Bình Thái Nguyên
3.2.1.1. Xây dựng chính sách nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tín dụng
Agribank - Chi nhánh Huyện Phú Bình Thái Nguyên xây dựng chính sách quản lý rủi ro tín dụng cho từng thời kỳ, trong đó nêu ra định hướng tín dụng cho từng ngành, thành phần kinh tế, định hướng đầu tư vào một số vùng kinh tế, các sản phẩm tín dụng, quy định về thẩm quyền phê duyệt.
Để đảm bảo đưa hoạt động tín dụng phát triển theo đúng định hướng, đảm bảo mục tiêu an toàn, hiệu quả, tăng trưởng bền vững và kiểm soát được rủi ro cũng như tiến dần đến thông lệ quốc tế, Agribank - Chi nhánh Huyện Phú Bình Thái Nguyên đã xây dựng được chính sách quản lý rủi ro tín dụng với những nội dung cơ bản sau:
- Cơ chế phân cấp ủy quyền:
Ngân hàng phân cấp cho chi nhánh quyền phán quyết tín dụng tối đa cho từng loại khách hàng, phù hợp với các yêu cầu sau đây:
+ Tuân thủ các quy định của pháp luật và chế độ của Ngân hàng về hoạt động tín dụng, đảm bảo an toàn, chất lượng và hiệu quả, hạn chế thấp nhất rủi ro tín dụng.
+ Đảm bảo cho vay chính xác kịp thời, xác định quyền chủ động, tự chịu trách nhiệm của các cấp điều hành trong hoạt động tín dụng, phù hợp với quy trình nghiệp vụ và mạng lưới hoạt động của Ngân hàng, với đặc điểm của chi nhánh và năng lực kiểm soạt rủi ro của đơn vị phân cấp.
- Sản phẩm tín dụng: bao gồm toàn bộ các hình thức cấp tín dụng cho mọi ngành nghề, lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, dịch vụ mà pháp luật không cấm.
- Xây dựng giới hạn tín dụng toàn hệ thống: Mục tiêu là giảm tỷ trọng cho vay trung và dài hạn.
- Xây dựng giới hạn tín dụng cho các ngành, sản phẩm trên cơ sở phân tích thực tế và tiềm năng phát triển, về nhu cầu và mức độ rủi ro đem lại. Agribank - Chi nhánh Huyện Phú Bình Thái Nguyên cần xây dựng giới hạn tín dụng phù hợp với từng thành phần, từng sản phẩm và từng khu vực địa lý.
- Chính sách khách hàng trong hoạt động tín dụng: lựa chọn khách hàng theo các yêu cầu: Có đầy đủ tư cách pháp nhân, thể nhân theo luật định. Có tình hình tài chính lành mạnh; Thời gian được phép kinh doanh hợp lý với thời gian vay vốn, hoạt động kinh doanh có lãi; Thực hiện chuyển dịch cơ cấu khách hàng theo hướng hợp lý.
- Tài sản đảm bảo: Nội dung đảm bảo tiền vay được thực hiện phù hợp với các quy định của chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và của Agribank. Việc nhận tài sản đảm bảo cần được xem xét cụ thể đối với từng khách hàng, trên cơ sở khả năng vay trả, định hạng rủi ro tín dụng, khả năng phát mại tài sản thế chấp, cầm cố...
3.2.1.2. Xây dựng kế hoạch nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tín dụng tại Agribank - Chi nhánh Huyện Phú Bình Thái Nguyên
- Xây dựng bộ máy tín dụng và thẩm quyền phê duyệt tín dụng
Nhận thức được công tác quản lý rủi ro có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh quy mô hoạt động tín dụng đang tăng trưởng với tốc độ khá nhanh, Ban lãnh đạo Ngân hàng đã có thái độ khá kiên quyết trong việc chỉ đạo toàn hệ thống trong việc nỗ lực xây dựng đổi mới cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý tín dụng một cách chặt chẽ cùng với việc phân định rõ thẩm quyền phê duyệt của các cấp trong bộ máy quản lý tín dụng giúp cho hoạt động của Ngân hàng được an toàn và hiệu quả, quản lý được rủi ro tín dụng. Đồng thời tăng cường được tính chủ động và nâng cao trách nhiệm của các cá nhân, đơn vị trong việc trình duyệt hồ sơ tín dụng, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu cấp tín dụng cho khách hàng.
- Xây dựng kế hoạch QLRRTD tại Agribank - Chi nhánh Huyện Phú Bình Thái Nguyên
động của Hội đồng tín dụng, quy định về thẩm định quyền phán quyết, quy định về phân vùng đầu tư, quy trình tín dụng... Ngoài ra, hội đồng tín dụng Trung ương đã tổ chức xem xét đánh giá định kỳ toàn bộ danh mục đầu tư của