5. Kết cấu của luận văn
4.3.4. Đối với kháchhàng
- Kê khai thông tin vay tiêu dùng cá nhân trung thực, khách quan, đảm bảo lý lịch cung cấp thông tin cho ngân hàng
- Thực hiện thời gian trả nợ các món vay đúng thời gian theo thỏa thuận hợp đồng.
KẾT LUẬN
Nền kinh tế phát triển mạnh mẽ, thu nhập người dân được nâng cao, đời sống vật chất và tinh thần được cải thiện, do đó nhu cầu chi tiêu trong nền kinh tế cũng gia tăng không ngừng, làm đòn bẩy đối với phát triển cho vay tiêu dùng. Phát triển cho vay tiêu dùng là xu hướng tất yếu khách quan trong điều kiện kinh tế thị trường, đồng thời cũng là chiến lược, mục tiêu và thị trường đầy tiềm năng của các ngân hàng thương mại.
Luận văn đã phân tích thực trạng và đạt được các kết quả chủ yếu sau đây: - Hệ thống hoá cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại trên cơ sở vận dụng chính sách của ngân hàng nhà nước.
- Phân tích, đánh giá thực trạng vận dụng chính sách của ngân hàng nhà nước trong việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ, từ đó đánh giá kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân của hạn chế trong vận dụng chính sách của ngân hàng nhà nước trong việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ.
- Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến vận dụng chính sách của ngân hàng nhà nước trong việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ.
- Đề xuất một số giải pháp tăng cường hiệu quả vận dụng chính sách của ngân hàng nhà nước trong việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ. Tác giả đưa ra các kiến nghị đối với Chính phủ nhà nước, đối với Ngân hàng nhà nước và Agribank Việt Nam hỗ trợ để giải pháp có thể được áp dụng triệt để trong thực tiễn chi nhánh.
TÀI LIỆU THAM KHẢO I. Tài liệu tiếng Việt
1. Phan Thị Cúc (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê. Hà Nội.
2. Chỉ thị số 07/CT-NHNN đối với hoạt động cho vay tiêu dùng, phục vụ nhu cầu đời sống của TCTD
3. Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Đại học Quốc gia TP. Hồ Chí Minh.
4. Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
5. Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB GTVT, Hà Nội.
6. Hoàng Văn Hải (2013), Giáo trình Quản trị chiến lược, NXB Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội.
7. Nguyễn Thị Hiền (2007), "Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần", Tạp chí ngân hàng, số 5, Hà Nội.
8. Tô Ngọc Hưng (2001), Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, NXB giao thông vận tải, Hà Nội.
9. Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ban hành Quy chế cho vay của các TCTD đối với khách hàng và các văn bản sửa đổi, bổ sung Quyết định 1627. 10.Quyết định số 1722/QĐ-HĐQT ngày 2/10/2013: Quy chế cho vay đối với
khách hàng.
11.Quyết định số 301/QĐ-HĐQT ngày 8/5/2012: Quyết định các TH không được cấp tín dụng, hạn chế cấp tín dụng.
12.Quyết định số 6959/QĐ-NHBL ngày 11/03/2014 Quy định cấp tín dụng bán lẻ.
13.Quyết định số 2838/QĐ-NHBL ngày 29/5/2014 Phân cấp ủy quyền đối với các cấp điều hành trong hoạt động tín dụng bán lẻ.
14.Quyết định số 409/QĐ-NHNT ngày 29/03/2002 về quy chế tổ chức và hoạt động của Hội đồng tín dụng.
15.Quyết định số 8955/QĐ-QLTD ngày 31/12/2014 quy định về giao dịch bảo đảm.
16. Quyết định số 8956/QĐ-QLTD ngày 31/12/2014: Trình tự thủ tục thẩm quyền thực hiện giao dịch bảo đảm.
17.Quyết định số 8753/BIDV-QLTD ngày 3/11/2015 Hướng dẫn sửa đổi và bổ sung quy định về phân loại nợ & trích lập DPRR.
18.Thông tư 02/2013/TT-NHNN quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng rủi ro trong hoạt động của TCTD, Chi nhánh NHNg; Thông tư 09/2014/TT- NHNN sửa đổi Thông tư 02/2013/TT-NHNN.
19.Thông tư 09/2012/TT-NHNN ngày 10/4/2012 của NHNN quy định việc sử dụng các phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho vay của TCTD, Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
20.Thông tư liên tịch 20/2011/TTLT-BTP-BTNMT ngày 18/11/2011 của Bộ Tư pháp - Bộ TNMT hướng dẫn việc đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất.
21.Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng
22.Thông tư số 43/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính
23.Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng và Thông tư số 26/2017/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 19/2016/TT-NHNN
Website
24.Vietcombank.com.vn
PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1
PHIẾU ĐIỀU TRA DÀNH CHO NHÂN VIÊN
TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THANH MIẾU, PHÚ THỌ
Xin chào Anh/chị!
Tôi là Nguyễn Thị Thanh Tú
Hiện nay tôi đang nghiên cứu đề tài “Vận dụng chính sách của ngân hàng nhà nước trong việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ”. Anh/chị vui lòng bớt chút thời gian cho biết các thông tin về những vấn đề dưới đây. Hãy trả lời hoặc đánh dấu (x) vào các câu trả lời phù hợp với ý kiến của anh/chị. Mọi thông tin mà anh/chị cung cấp chỉ dành cho cuộc nghiên cứu của chúng tôi và được giữ bí mật riêng.
Xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ của anh/chị!
Phần 1: Thông tin chung
Xin hãy trả lời những câu hỏi dưới đây bằng cách tích (/) vào ô lựa chọn tương ứng hoặc ghi câu trả lời
Họ và tên:………. Tuổi: …. Năm Giới tính: □Nam □Nữ Nghề nghiệp: ……….Trình độ:………. Bộ phận làm việc:……… Địa chỉ nhà riêng:………. Email:……….Điện thoại: ………..
Phần 2: Đánh giá công tác cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ
Anh/ chị chọn điểm số bằng cách khoanh tròn vào các số từ 1 đến 5 theo quy ước sau:
Điểm 1 2 3 4 5
Ý nghĩa Kém Yếu Trung
bình
Khá Tốt
STT Chỉ tiêu Điểm
I Đánh giá vận dụng chính sách về phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng
1. Sản phẩm dịch vụ rất đa dạng, tạo tra nhiều sự lựa chọn
cho người tiêu dùng 1 2 3 4 5
2. Sản phẩm có sự khác biệt với các NHTM khác trên địa bàn 1 2 3 4 5 3. Sản phẩm dịch vụ mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng 1 2 3 4 5 4. Sản phẩm CVTD mang tính cạnh tranh cho chi nhánh 1 2 3 4 5 II Đánh giá vận dụng chính sách phát triển mạng lưới cho
vay tiêu dùng
5. Địa điểm thuận lợi 1 2 3 4 5
6. Tổ chức mạng lưới phù hợp với nhu cầu khách hàng 1 2 3 4 5 7. Khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí, công sức 1 2 3 4 5 III Đánh giá vận dụng chính sách lãi suất cho vay tiêu
dùng
11. Theo quy định của ngành, pháp luật 1 2 3 4 5 12. Linh hoạt cho từng đối tượng khách hàng 1 2 3 4 5
13. Phương pháp cho vay phù hợp 1 2 3 4 5
14. Căn cứ trên nhu cầu của khách hàng 1 2 3 4 5 IV Đánh giá vận dụng chính sách trong quản lý rủi ro cho
vay tiêu dùng
16. Xây dựng quy trình nhận biết các rủi ro CVTD 1 2 3 4 5 17.
Phân tích đo lường và rủi ro CVTD thông qua chấm điểm của hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ cho khách hàng cá nhân
STT Chỉ tiêu Điểm
18.
Kiểm soát rủi ro CVTD (giám sát từng khoản vay, kiểm tra hạn mức tín dụng, kiểm tra khách hàng và kiểm tra tình trạng tài sản đảm bảo)
1 2 3 4 5 19. Tài trợ rủi ro CVTD theo quy định của NHNN và Hội sở 1 2 3 4 5
V Đánh giá vận dụng chính sách để truyền thông cho vay tiêu dùng
20. Sử dụng nhiều kênh truyền thông 1 2 3 4 5 21. Chính sách truyền thông dễ hiểu 1 2 3 4 5 22. Ứng dụng CNTT để truyền thông 1 2 3 4 5 23. Đa dạng hóa hình thức truyền thông 1 2 3 4 5
VI Đánh giá về thông tin cho vay tiêu dùng
24. Các hình thức cho vay đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách
hàng 1 2 3 4 5
25. Nhanh chóng, kịp thời, chính xác 1 2 3 4 5
26. Công khai, minh bạch 1 2 3 4 5
27. Lãi suất tiền vay được điều chỉnh kịp thời và có sức cạnh
tranh 1 2 3 4 5
VII Đánh giá về trình độ đội ngũ cán bộ, nhân viên
cho vay tiêu dùng
28. Phong cách giao dịch văn minh, lịch sự 1 2 3 4 5 29. Cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác 1 2 3 4 5 30. Nghiệp vụ chuyên môn vững vàng 1 2 3 4 5 31. Thái độ phục vụ nhiệt tình, tận tụy 1 2 3 4 5 32. Am hiểu nhu cầu khách hàng
PHỤ LỤC 2
PHIẾU ĐIỀU TRA DÀNH CHO KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THANH MIẾU, PHÚ THỌ
Xin chào Ông/bà!
Tên tôi là Nguyễn Thị Thanh Tú
Hiện nay tôi đang nghiên cứu đề tài “Vận dụng chính sách của ngân hàng nhà nước trong việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ”.Ông/bà vui lòng bớt chút thời gian cho biết các thông tin về những vấn đề dưới đây. Hãy trả lời hoặc đánh dấu (x) vào các câu trả lời phù hợp với ý kiến của Ông/bà. Mọi thông tin mà anh/chị cung cấp chỉ dành cho cuộc nghiên cứu của chúng tôi và được giữ bí mật riêng.
Xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ của Ông/bà!
Phần 1: Thông tin chung
Xin hãy trả lời những câu hỏi dưới đây bằng cách tích (/) vào ô lựa chọn tương ứng hoặc ghi câu trả lời
Họ và tên:………. Tuổi: …. Năm Giới tính: □Nam □Nữ Nghề nghiệp: ………. Trình độ:………. Bộ phận làm việc
Phần 2: Đánh giá dịch vụ cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ
Anh/ chị chọn điểm số bằng cách khoanh tròn vào các số từ 1 đến 5 theo quy ước sau:
Điểm 1 2 3 4 5
Ý nghĩa Kém Yếu Trung
bình
Khá Tốt
STT Chỉ tiêu Điểm
I Đánh giá vận dụng chính sách về phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng
1. Sản phẩm dịch vụ rất đa dạng, tạo tra nhiều sự lựa chọn
cho người tiêu dùng 1 2 3 4 5
2. Sản phẩm có sự khác biệt với các NHTM khác trên địa bàn 1 2 3 4 5 3. Sản phẩm dịch vụ mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng 1 2 3 4 5 4. Sản phẩm CVTD mang tính cạnh tranh cho chi nhánh 1 2 3 4 5 II Đánh giá vận dụng chính sách phát triển mạng lưới cho
vay tiêu dùng
5. Địa điểm thuận lợi 1 2 3 4 5
6. Tổ chức mạng lưới phù hợp với nhu cầu khách hàng 1 2 3 4 5 7. Khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí, công sức 1 2 3 4 5 III Đánh giá vận dụng chính sách lãi suất cho vay tiêu dùng
11. Theo quy định của ngành, pháp luật 1 2 3 4 5 12. Linh hoạt cho từng đối tượng khách hàng 1 2 3 4 5
13. Phương pháp cho vay phù hợp 1 2 3 4 5
14. Căn cứ trên nhu cầu của khách hàng 1 2 3 4 5 IV Đánh giá vận dụng chính sách trong quản lý rủi ro cho
vay tiêu dùng
STT Chỉ tiêu Điểm
17. Phân tích đo lường và rủi ro CVTD thông qua chấm điểm của
hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ cho khách hàng cá nhân 1 2 3 4 5
18.
Kiểm soát rủi ro CVTD (giám sát từng khoản vay, kiểm tra hạn mức tín dụng, kiểm tra khách hàng và kiểm tra tình trạng tài sản đảm bảo)
1 2 3 4 5 19. Tài trợ rủi ro CVTD theo quy định của NHNN và Hội sở 1 2 3 4 5
V Đánh giá vận dụng chính sách để truyền thông cho vay tiêu dùng
20. Sử dụng nhiều kênh truyền thông 1 2 3 4 5 21. Chính sách truyền thông dễ hiểu 1 2 3 4 5 22. Ứng dụng CNTT để truyền thông 1 2 3 4 5 23. Đa dạng hóa hình thức truyền thông 1 2 3 4 5
VI Đánh giá về thông tin cho vay tiêu dùng
24. Các hình thức cho vay đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách
hàng 1 2 3 4 5
25. Nhanh chóng, kịp thời, chính xác 1 2 3 4 5
26. Công khai, minh bạch 1 2 3 4 5
27. Lãi suất tiền vay được điều chỉnh kịp thời và có sức
cạnh tranh 1 2 3 4 5
VII Đánh giá về trình độ đội ngũ cán bộ, nhân viên cho vay tiêu dùng
28. Phong cách giao dịch văn minh, lịch sự 1 2 3 4 5 29. Cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác 1 2 3 4 5 30. Nghiệp vụ chuyên môn vững vàng 1 2 3 4 5 31. Thái độ phục vụ nhiệt tình, tận tụy 1 2 3 4 5 32. Am hiểu nhu cầu khách hàng