5. Kết cấu của luận văn
3.2.3. Vận dụng chính sách phát triển mạng lưới cho vay tiêu dùngtạ
các ngân hàng thương mại sử dụng và phân các nhóm phục vụ khách hàng. Sản phẩm chưa nhấn mạnh vào các loại hình dịch vụ như ngành dịch vụ (du lịch, đặt phòng khách sạn, đặt vé máy bay,…) nên chưa có bước tiến đột phá cho sự khác biệt trong sản phẩm tiêu dùng cho khách hàng lựa chọn.
Nhìn chung, chi nhánh đã vận dụng tối đa chính sách cho vay liên quan đến các sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng, đây là lợi thế vân dụng chính sách mà chi nhánh đã và đang cố gắng để phát triển quy mô dự nợ, tập khách hàng, thu được nhiều lợi nhuận khi thực hiện nghiệp vụ này.
3.2.3. Vận dụng chính sách phát triển mạng lưới cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ Agribank chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ
Nhằm tăng cường quy mô dư nợ và khách hàng trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng, Agribank chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ đã nỗ lực phát triển mạng lưới tại địa bàn thông qua việc thành lập Phòng giao dịch Bạch Hạc. Sự phát triển này làm cho khoảng cách giữa chi nhánh và khách hàng được rút ngắn, tăng sự tiếp xúc giữa khách hàng mục tiêu và chi nhánh trong hoạt động cho vay tiêu dùng.
Hình 3.2: Mạng lưới cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ
(Nguồn: Phòng Kế toán ngân quỹ tại chi nhánh)
Hiện nay mạng lưới cho vay tiêu dùng của Agribank chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ được phát triển qua 2 kênh:
Thứ nhất, chi nhánh tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, hiện nay, quy mô dư nợ tín dụng của kênh này chiếm cao nhất, năm 2015 đạt 225.867 triệu đồng, năm 2016 đạt 251.840 triệu đồng, tăng thêm 11,5% so với năm 2015; năm 2017 đạt 280.548 triệu đồng, tăng 11,4% so với năm 2016. Kênh này có ưu điểm là do thành lập sớm trên địa bàn, khách hàng thường có thói quen đến trụ sở chính của chi nhánh tham gia vào mạng lưới cho vay tiêu dùng nên quy mô tại trụ sở chiếm đa số.
Phòng giao dịch Bạch Hạc
Bảng 3.6: Dư nợ cho vay tiêu dùng theo mạng lưới phân phối tại Agribank chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ
ĐVT: Tr.đồng, % Chỉ tiêu năm 2015 năm 2016 năm 2017 So sánh 2016/2015 So sánh 2017/2016 +, - % +, - % Tổng dư nợ cho vay tiêu dùng 284.700 317.500 358.000 32.800 11,52 40.500 12,76 Chi nhánh 225.867 251.840 280.548 25.973 11,5 28.708 11,4 PGD Bạch Hạc 58.833 65.660 77.452 6.827 11,6 11.792 17,96
(Nguồn: Phòng Kế toán ngân quỹ tại chi nhánh)
Thứ hai, chi nhánh phát triển PGD Bạch Hạc và khách hàng được tiếp cận cho vay tiêu dùng tại PGD. Với lợi thế của điểm giao dịch Bạch Hạc gần nơi đông dân cư, chợ, các cơ quan tổ chức nên đã thu hút khách hàng đến tham gia chương trình cho vay tiêu dùng, quy mô PGD tăng hàng năm, năm 2015 đạt 58.833 triệu đồng, năm 2016 đạt 65.660 triệu đồng, tăng 11,6% so với năm 2015 và năm 2017 đạt 77.452 triệu đồng, tăng 11,96% so với năm 2016. Như vậy, quy mô CVTD qua PGD tăng, cho thấy sự tiếp cận khách hàng được rút ngắn khoảng cách là lợi thế của chi nhánh.
Bảng 3.7: Kết quả khảo sát về mạng lưới cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ
Chỉ tiêu Mức đánh giá Tổng số phiếu trả lời Điểm TB Mức ý nghĩa Kém (1) Yếu (2) Trung Bình (3) Tốt (4) Rất tốt (5)
Địa điểm thuận lợi 12 16 25 47 41 141 3.63 Tốt
Tổ chức mạng lưới phù hợp với nhu cầu khách hàng
14 19 25 58 25 141 3.43 Tốt
Khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí, công sức
15 26 27 44 29 141 3.33 Trung
bình
Điểm trung bình 3.46 Tốt
Kết quả khảo sát về mạng lưới cho vay tiêu dùng tại Agribank chi