5. Kết cấu của luận văn
3.2.5. Vận dụng chính sách để truyền thông cho vay tiêu dùngtại Agribank
Chính sách truyền thông có ý nghĩa rất lớn đối với hoạt động kinh doanh của các tổ chức, đặc biệt là lĩnh vực dịch vụ, bởi đặc điểm của dịch vụ là cảm nhận chứ không cân, đong, đo, đếm được. Nhờ có truyền thông mà các tổ chức có thể quảng bá sản phẩm và dịch vụ, giúp cho người mua nhận biết và sử dụng sản phẩm và dịch vụ. Truyền thông cũng tạo ra nhu cầu tiêu dùng sản phẩm và dịch vụ, giúp các công ty có được tập khách hàng phục vụ. Xác định được tầm quan trọng của truyền thông, Agribank chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ trích % doanh thu để thực hiện các hoạt động truyền thông cho hoạt động cho vay tiêu dùng, kết quả chi phí thực hiện như sau:
Bảng 3.12: Chi phí truyền thông cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ
ĐVT: Triệu đồng, %
Chỉ tiêu Số tiền Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
(tr,đ) Tỷ lệ (%) Số tiền (tr,đ) Tỷ lệ (%) Số tiền (tr,đ) Tỷ lệ (%) Tổng ngân sách 60 100 76 100 87 100 Bán hàng cá nhân 8 13,33 12 15,79 15 17,24 Quan hệ công chúng 30 50 35 46,05 35 40,23 Quảng cáo 12 20 15 19,74 20 22,99 Tờ rơi 10 16,67 14 18,42 17 19,54
Tỷ lệ dư nợ tăng sau thực
hiện truyền thông (%) 8,58 9,36 10,54
Quy mô chi phí truyền thông cho vay tiêu dùng tại chi nhánh tăng hàng năm, năm 2015 chi nhánh dành 60 triệu đồng, năm 2016 dành 76 triệu đồng và năm 2017 dành 87 triệu đồng cho hoạt động cho vay tiêu dùng. Các công cụ được chi nhánh sử dụng cho truyền thông, đó là:
- Quan hệ công chúng, mục tiêu sử dụng công cụ này là mong muốn khách hàng nhìn nhận được trách nhiệm kinh doanh chi nhánh gắn với xã hội, cộng đồng, hàng năm chi nhánh trích tỷ lệ % lớn nhất trong tổng quy mô truyền thông cho hoạt động này, năm 2015 sử dụng 30 triệu đồng, chiếm 50% tổng chi phí; năm 2016 sử dụng 35 triệu đồng, chiếm 46,05% so với tổng chi phí; năm 2017 sử dụng 35 triệu đồng, chiếm 40,23% so với tổng chi phí. Nguồn chi phí này dùng tài trợ cho trẻ em khuyết tật, gia đình chất độc da cam, quỹ khuyến học.
- Tờ rơi, mục tiêu sử dụng công cụ này là giúp khách hàng có được lượng thông tin chi tiết, xúc tích và ngắn gọn về các chương trình cho vay ngắn hạn trong từng thời điểm, tiếp cận khách hàng tại điểm đông người như khu dân cư, chợ, trường học,… hàng năm chi nhánh với quy mô truyền thông cho hoạt động này tăng, năm 2015 sử dụng 10 triệu đồng, chiếm 16,67% tổng chi phí; năm 2016 sử dụng 14 triệu đồng, chiếm 18,42% so với tổng chi phí; năm 2017 sử dụng 17 triệu đồng, chiếm 19,54% so với tổng chi phí.
- Quảng cáo, mục tiêu là tăng được phạm vi tiếp cận của khách hàng trên diện rộng của địa bàn, hàng năm chi nhánh trích tỷ lệ % trong tổng quy mô truyền thông cho hoạt động này, năm 2015 sử dụng 12 triệu đồng, chiếm 20% tổng chi phí; năm 2016 sử dụng 15 triệu đồng, chiếm 19,74% so với tổng chi phí; năm 2017 sử dụng 20 triệu đồng, chiếm 22,99% so với tổng chi phí.
- Bán hàng cá nhân, mục tiêu là tư vấn chương trình cho vay tiêu dùng, giúp khách hàng đưa ra quyết định chốt hợp đồng vay. Thực chất, nhân viên tín dụng của chi nhánh đã có nhiệm vụ tìm kiếm khách hàng, khai thác và chốt hợp đồng nhưng chi nhánh vẫn trích chi phí này cho nhân viên khi họ vượt ngưỡng
13,33% tổng chi phí; năm 2016 sử dụng 12 triệu đồng, chiếm 15,79% so với tổng chi phí; năm 2017 sử dụng 15 triệu đồng, chiếm 17,24% so với tổng chi phí.
Như vậy có thể thấy chi nhánh có nhiều biện pháp sử dụng công cụ truyền thông phối hợp trong quá trình triển khai chương trình cho vay tiêu dùng, hiệu quả của chương trình được chi nhánh lượng hóa thông qua quy mô dư nợ cho vay tiêu dùng tăng, hiệu quả năm 2015 tăng thêm 8,58% sau khi kết thúc chương trình truyền thông của năm, năm 2016 tăng thêm 9,36% sau khi kết thúc chương trình truyền thông của năm và năm 2017 tăng thêm 10,54% sau khi kết thúc chương trình truyền thông của năm.
Bảng 3.13. Kết quả đánh giá về chính sách truyền thông trong cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ
Chỉ tiêu Mức đánh giá Tổng số phiếu trả lời Điểm TB Mức ý nghĩa Kém (1) Yếu (2) Trung Bình (3) Tốt (4) Rất tốt (5) Sử dụng nhiều kênh truyền thông 17 21 25 47 31 141 3.38 Trung bình Chính sách truyền thông dễ hiểu 8 14 30 43 46 141 3.74 Khá Ứng dụng CNTT để truyền thông 5 8 12 33 83 141 4.28 Rất tốt Đa dạng hóa hình thức truyền thông 15 25 26 47 28 141 3.34 Trung bình Điểm trung bình 3.68 Tốt (Nguồn: Khảo sát)
Kết quả đánh giá về chính sách truyền thông trong cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Thanh Miếu Phú Thọ đạt điểm trung bình là 3.68, các điểm thành phần các tiêu chí đạt trong khoảng 3.34 đến 4.28 điểm. Tiêu chí “Ứng dụng CNTT để truyền thông” đạt 4.28 điểm, hiện nay chi nhánh sử dụng tối ưu kênh truyền thông như SMSbanking, mobile banking, internet banking để tiếp cận khách hàng trong cho vay tiêu dùng. Tiêu chí “Đa dạng hóa hình thức truyền thông” đạt 3.34 điểm, hiện nay chi nhánh mới áp dụng các công cụ truyền thông như phát tờ rơi, quảng cáo trên báo Phú Thọ, tài trợ và bán hàng cá nhân thông
qua nhân viên tín dụng khách hàng cá nhân, nguyên nhân là do địa bàn hoạt động hẹp, chi nhánh chịu sự cạnh tranh của các NHTM khác trên địa bàn nên chỉ lựa chọn các công cụ truyền thông này cho chính sách truyền thông của năm.
3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến vận dụng chính sách của ngân hàng nhà nước trong phát triển cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Thanh