5. Kết cấu luận văn
4.2.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động
Ngoài các hình thức huy động vốn đã có sẵn, ngân hàng cần phải nghiên cứu và đưa ra các hình thức huy động vốn mới:
+ Nghiên cứu sản phẩm mới về huy động vốn của các ngân hàng thương mại khác. Sau đó, thăm dò phản ứng của thị trường và đặc điểm của mình để có thể cải biến áp dụng tại NH Hợp tác chi nhánh Phú Thọ.
+ Tự nghiên cứu chuyên sâu về các đối tượng khách hàng để thấy rõ nhu cầu của từng đối tượng khách hàng và sáng tạo, thực hiện một số hình thức huy động mới với chi phí hợp lý mà phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Hiện nay, ngân hàng cần tiến hành phát triển các hình thức sản phẩm mới sau:
+ Hình thức gửi một lần rút nhiều lần: Đối với các công trình đầu tư hoặc các hoạt động mang tính kế hoạch, phải thực hiện từng bước với lượng vốn nhất định thì ban đầu, khách hàng có thể đã có sẵn một lượng vốn lớn đủ để trang trải chi phí của toàn bộ quá trình thực hiện. Khi đó, để tăng thêm lợi nhuận thu được, khách hàng sẽ gửi toàn bộ số tiền đó vào ngân hàng để hưởng lãi. Đến khi đến giai đoạn mới, khách hàng cần có một lượng vốn nhất định để trang trải chi phí, thực hiện giai đoạn đó thì khách hàng sẽ tiến hành rút tiền rồi mang khoản vốn cần dùng đi sử dụng, phần vốn còn lại khách hàng sẽ tiếp tục gửi lại vào ngân hàng. Do đó, ngân hàng có thể tăng lãi suất, hấp dẫn khách hàng gửi vốn hơn.
+ Hình thức gửi nhiều lần rút một lần: Đối với những khách hàng có thu nhập không cao nhưng ổn định, mỗi tháng họ có thể có được một khoản thu nhập dôi ra để tiết kiệm và sử dụng trong tương lai. Ngân hàng sử dụng hình thức gửi nhiều tiền rút một lần sẽ làm giảm bớt thủ tục cho khách hàng khi gửi, thu hút được các khoản tiền mặc dù không cao từ mỗi khách hàng nhưng số lượng khách hàng lớn nên lượng vốn thu được cũng lớn và ổn định.
+ Hình thức gửi hẹn rút: Ngân hàng thực hiện hình thức gửi hẹn rút, tức là gửi tiền vào ngân hàng và khi nào cần tiền để sử dụng thì sẽ báo trước cho ngân hàng một khoảng thời gian nhất định như ngân hàng quy định hay hai bên thoả thuận thì sẽ khiến khách hàng vừa đảm bảo có thu nhập, vừa chủ động về thời gian sử dụng đồng thời ngân hàng vẫn chủ động, kế hoạch hoá được nguồn vốn của mình.
+ Tiết kiệm một nơi rút nhiều nơi: Khách hàng thường xuyên phải đi xa thì nhu cầu rút tiền tại nhiều nơi trở nên rất quan trọng và cần thiết.
+ Tiết kiệm xây dựng nhà ở: Ngân hàng có thể cho khách hàng vay bổ sung để họ có đủ số tiền mua nhà với lãi suất thoả thuận khi khách hàng có đủ khả năng trả nợ và số dư tiền gửi đã đạt đến một mức độ nhất định so với giá trị nhà theo quy ước của ngân hàng và ngân hàng nắm giấy tờ nhà cho đến khi khách hàng trả hết nợ.
+ Tiết kiệm nhân thọ: Những người có tuổi thường lo cho bản thân về rủi ro bất trắc xảy ra lúc ốm đau, lo cho con cái về cuộc sống hàng ngày,…Vì vậy, họ thường tích luỹ, để dành một số tiền nhất định nhằm đáp ứng các nhu cầu tuổi già.Xét về bản chất, hình thức này chính là mua bảo hiểm nhân thọ.
+ Tiết kiệm vị thành niên: Nước ta là một nước có dân số trẻ. Những người ở tuổi vị thành niên chưa có thu nhập, thay vào đó, bố mẹ chúng chấp nhận gửi tiền cho con mình để dành cho chúng đi học, để kiếm việc làm,…Đó là một trong những nhu cầu cần thiết của khách hàng mà ngân hàng cần phải biết khai thác.