5. Kết cấu của đề tài
3.3.1. Các yếu tố khách quan
- Môi trường kinh tế
Trong giai đoạn 2014-2016, tình hình kinh tế xã hội huyện Lâm Thao có cả các yếu tố thuận lợi và những khó khăn ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động
tín dụng nông nghiệp, nông thôn trên địa bàn huyện. Về thuận lợi, tình hình an ninh, chính trị trên địa bàn huyện được giữ vững; kết cấu hạ tầng kinh tế xã hội tiếp tục được đầu tư và phát huy hiệu quả, môi trường đầu tư kinh doanh được cải thiện, giá cả các mặt hàng, vật tư, nguyên liệu ổn định tạo điều kiện cho phát triển sản xuất; Kinh tế tiếp tục được duy trì, nông thôn mới đạt kết quả tích cực, môi trường đầu tư được cải thiện góp phần thu hút thêm các dự án đầu tư mới tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển sản xuất hàng hóa. Đây là các yếu tố có tác động thuận lợi tới hoạt động tín dụng nông nghiệp, nông thôn trên địa bàn huyện. Về khó khăn, quá trình dồn đổi, tích tụ ruộng đất còn chậm, chất lượng đào tạo nghề chưa đáp ứng được yêu cầu; quy mô nền kinh tế còn nhỏ, lợi thế trong cạnh tranh, thu hút đầu tư còn hạn chế; sản xuất nông nghiệp còn khó khăn, diễn biến thời tiết, dịch bệnh còn nhiều phức tạp, năng suất lao động và thu nhập người dân còn thấp. Các yếu tố đã tạo ra những khó khăn nhất định đối với hoạt động tín dụng nông nghiệp, nông thôn trên địa bàn huyện Lâm Thao.
- Môi trường pháp lý
Nông nghiệp, nông dân, nông thôn là vấn đề có tầm chiến lược và mang tính đột phá trong sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa, phát triển kinh tế xã hội đất nước. Với nhận thức đầu tư cho lĩnh vực này có ý nghĩa quan trọng, bảo đảm phát triển kinh tế - xã hội của đất nước nên chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn luôn được Đảng và Nhà nước ta quan tâm, ưu tiên trong những năm qua. Nhà nước có nhiều chính sách cho phát triển nông nghiệp và nông thôn, trong đó nổi bật là Nghị định số 41/2010/NĐ- CP ngày 12/04/2010 và Nghị định số 55/NĐ-CP ngày 09/06/2015 về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn theo hướng các tổ chức tín dụng phải ưu đãi hơn cho nông dân để hưởng được ưu đãi của Nhà nước. Mới đây nhất, Chính phủ đã ban hành Nghị quyết số 27/NQ-CP về Chương trình hành động của Chính phủ thực hiện Nghị quyết số 05-NQ/TW ngày 01/11/2016 của Hội nghị lần thứ tư Ban Chấp hành Trung ương Đảng
khóa XII về một số chủ trương, chính sách lớn nhằm tiếp tục đổi mới mô hình tăng trưởng, nâng cao chất lượng tăng trưởng, năng suất lao động, sức cạnh tranh của nền kinh tế và triển khai Nghị quyết số 24/2016/QH14 ngày 08/11/2016 của Quốc hội về Kế hoạch cơ cấu lại nền kinh tế giai đoạn 2016- 2020, trong đó có đề ra nhiệm vụ tiếp tục tái cơ cấu ngành nông nghiệp. Theo đó, các chính sách tín dụng cho nông nghiệp, nông thôn càng quan trọng trong quá trình này. Có thể nói trong những năm qua, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đã đưa ra nhiều cơ chế, chính sách nhằm tháo gỡ khó khăn, bơm vốn và tạo thêm vốn cho khu vực nông nghiệp, nông thôn sản xuất, kinh doanh. Các chính sách được ban hành góp phần cho tín dụng của ngân hàng tích cực chảy vào lĩnh vực được ưu tiên là nông nghiệp, nông thôn.
- Về phía khách hàng
Khách hàng của Agribank chi nhánh Lâm Thao có tới 98,7% là cá nhân và hộ gia đình. Khách hàng là doanh nghiệp chỉ chiếm 1,3%. Theo đánh giá của Agribank chi nhánh Lâm Thao, trong giai đoạn 2014-2016 vừa qua, nhìn chung các khách hàng đã tuân thủ các quy định trong quy trình vay vốn của Chi nhánh. Do đặc điểm đa số khách hàng là cá nhân và hộ gia đình vay với các khoản vay có giá trị nhỏ nên khả năng hoàn trả nợ đúng hạn là tương đối cao. Các khoản nợ quá hạn, nợ xấu chủ yếu rơi vào nhóm hộ gia đình vay nhưng sản xuất kinh doanh thua lỗ, chịu ảnh hưởng thiên tai, dịch bệnh, gia đình có người ốm đau, bệnh tật. Tuy nhiên, qua phân tích ở phần thực trạng cho thấy, tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh vẫn ở trong ngưỡng an toàn và đang có xu hướng giảm qua các năm. Điều này cho thấy, ngoài nỗ lực của ngân hàng thì khách hàng là những người vay vốn cũng có những tác động tích cực nhất định.