Hiệu quả tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn trên địa bàn

Một phần của tài liệu (LUẬN văn THẠC sĩ) tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn trên địa bàn huyện lâm thao, tỉnh phú thọ (Trang 72 - 77)

5. Kết cấu của đề tài

3.2.4. Hiệu quả tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn trên địa bàn

huyện Lâm Thao

Để cho vay đúng đối tượng, đạt hiệu quả cao, thời gian qua Agribank chi nhánh Lâm Thao đã bám sát đề án "Mở rộng dư nợ phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn và nâng cao chất lượng dư nợ". Hàng năm chi nhánh đều xây dựng kế hoạch về tăng trưởng dư nợ, ưu tiên vốn cho sản xuất, làm tốt công tác huy động tiền gửi dân cư để chủ động nguồn vốn cho vay. Ngoài ra còn phối hợp với ban chỉ đạo vay vốn của các xã, thị trấn, trưởng các khu dân cư đẩy mạnh công tác tuyên truyền về chính sách tín dụng cho vay phát triển nông nghiệp phục vụ nông thôn. Bên cạnh đó, cùng với việc mở rộng đối tượng cho vay, chi nhánh rất quan tâm đến việc nâng cao chất lượng tín dụng, thường xuyên kiểm tra, giám sát khách hàng sử dụng vốn vay nhằm kịp thời xử lý các trường hợp nợ quá hạn, nguy cơ nợ xấu. Hiệu quả tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn được thể hiện thông qua các chỉ tiêu sau:

(1). Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%)

Bảng 3.11: Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ của Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2014-2016

Chỉ tiêu ĐVT Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016

Tổng dư nợ Triệu đồng 663.266 750.096 852.859

Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ % - 23,8 13,7

Qua bảng số liệu 3.11 cho thấy, trong giai đoạn 2014-2016, Agribank chi nhánh Lâm Thao có tỷ lệ tăng trưởng dư nợ tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn khá tốt. Năm 2015, chi nhánh có tỷ lệ tăng trưởng dư nợ đạt 23,8%. Đây là tỷ lệ tăng trưởng dư nợ vượt kế hoạch đặt ra của chi nhánh (kế hoạch đặt ra là 15%). Năm 2016, chi nhánh có tỷ lệ tăng trưởng dư nợ đạt 13,7%. Tỷ lệ này còn thiếu 1,3% để đạt được kế hoạch đề ra cho năm 2016. Mặc dù tỷ lệ tăng trưởng dư nợ năm 2016 chưa đạt được kế hoạch đề ra nhưng tính chung trong giai đoạn 2014-2016, tổng dư nợ tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn đã đạt được kế hoạch đề ra. Qua phân tích trên cho thấy, Agribank chi nhánh Lâm Thao đang hoạt động có hiệu quả trong việc mở rộng khách hàng và cho vay vốn.

(2). Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay (%)

Bảng 3.12: Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay của Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2014-2016

Chỉ tiêu ĐVT Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016

Doanh số cho vay Triệu đồng 923.697 1.031.300 1.143.577 Tỷ lệ tăng trưởng

doanh số cho vay % - 11,6 10,9

(Nguồn: Agribank chi nhánh Lâm Thao)

Trong giai đoạn 2014-2016, tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn ở mức khá ổn định. Năm 2015, tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay của Agribank chi nhánh Lâm Thao đạt 11,6%. Đến năm 2016, tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay của Agribank chi nhánh Lâm Thao đạt 10,9%. Qua đây cho thấy, tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay của Agribank chi nhánh Lâm Thao đạt được kế hoạch đề ra và giữ được mức ổn định qua các năm.

(3). Tỷ lệ Dư nợ/Tổng vốn huy động (%)

Bảng 3.13: Tỷ lệ dư nợ/Tổng vốn huy động của Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2014-2016

Chỉ tiêu ĐVT Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016

- Tổng vốn huy động Triệu đồng 796.289 961.428 1.102.164 - Tổng dư nợ Triệu đồng 663.266 750.096 852.859

Tỷ lệ dư nợ/Tổng vốn

huy động % 83,3 78,0 77,4

(Nguồn: Agribank chi nhánh Lâm Thao)

Trong giai đoạn 2014-2016, Tỷ lệ dư nợ/Tổng vốn huy động của Agribank chi nhánh Lâm Thao đạt trung bình 79,6%. Năm cao nhất là năm 2014, đạt 83,3%; năm thấp nhất là năm 2016, đạt 77,4%. Qua bảng số liệu 3.13 cho thấy, Tỷ lệ dư nợ/Tổng vốn huy động của Agribank chi nhánh Lâm Thao trong 3 năm đều nhỏ hơn 1, tức là chi nhánh đã thực hiện tốt việc huy động vốn, tuy nhiên ngân hàng chưa sử dụng hiệu quả toàn bộ nguồn vốn huy động, gây lãng phí.

(4). Hệ số thu nợ (%)

Bảng 3.14: Hệ số thu nợ của Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2014-2016

Chỉ tiêu ĐVT Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016

- Doanh số cho vay Triệu đồng 923.697 1.031.300 1.143.577 - Doanh số thu nợ Triệu đồng 842.178 944.470 1.040.815

Hệ số thu nợ % 91,2 91,6 91,0

(Nguồn: Agribank chi nhánh Lâm Thao)

Hệ số thu nợ của Agribank chi nhánh Lâm Thao đạt trung bình 91,3%. Điều đó cho thấy, nếu như trong năm chi nhánh cho vay 1 đồng thì cuối năm chi nhánh thu về được 0,913 đồng. Đây là con số khá ấn tượng, thể hiện việc

chi nhánh đã làm tốt công tác thu hồi nợ, góp phần làm giảm tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu qua các năm.

(5). Tỷ lệ nợ quá hạn (%)

Bảng 3.15: Tỷ lệ nợ quá hạn của Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2014-2016

Chỉ tiêu ĐVT Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016

- Tổng dư nợ Triệu đồng 663.266 750.096 852.859 - Nợ quá hạn Triệu đồng 20.244 21.537 19.364

Tỷ lệ nợ quá hạn % 3,1 2,9 2,3

(Nguồn: Agribank chi nhánh Lâm Thao)

Tỷ lệ nợ quá hạn của Agribank chi nhánh Lâm Thao có xu hướng giảm xuống qua các năm. Năm 2014, tỷ lệ nợ quá hạn là 3,1%. Năm 2015, tỷ lệ nợ quá hạn giảm xuống còn 2,9%. Đến năm 2016, tỷ lệ nợ quá hạn giảm còn 2,3%. Xu hướng này cho thấy, chất lượng tín dụng của Agribank chi nhánh Lâm Thao ngày càng tốt lên.

(6). Tỷ lệ nợ xấu (%)

Bảng 3.16: Tỷ lệ nợ xấu của Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2014-2016

Chỉ tiêu ĐVT Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016

- Tổng dư nợ Triệu đồng 663.266 750.096 852.859

- Nợ xấu Triệu đồng 7.893 8.476 6.823

Tỷ lệ nợ xấu % 1,19 1,13 0,8

(Nguồn: Agribank chi nhánh Lâm Thao)

Tỷ lệ nợ xấu hay nợ khó đòi là các khoản nợ dưới chuẩn (từ nhóm 3 đến nhóm 5) và bị nghi ngờ về khả năng trả nợ lẫn khả năng thu hồi vốn của ngân hàng. Theo thông lệ quốc tế thì tỷ lệ nợ xấu dưới mức 3% được coi là an toàn.

Biểu đồ 3.3: Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu tại Agribank chi nhánh Lâm Thao

(Nguồn: Bảng số liệu 3.15 và 3.16)

Qua biểu đồ cho thấy, tỷ lệ nợ xấu của Agribank chi nhánh Lâm Thao đang nằm trong mức an toàn theo thông lệ quốc tế và tỷ lệ này đang có xu hướng giảm dần qua các năm. Năm 2014, tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh là 1,19%. Đây là năm có tỷ lệ nợ xấu cao nhất trong giai đoạn 2014-2016. Nguyên nhân là năm 2014, chi nhánh gặp nhiều khó khăn do tăng trưởng kinh tế trên địa bàn huyện Lâm Thao chưa đạt kế hoạch đề ra; sản xuất nông nghiệp còn gặp nhiều khó khăn; năng suất lao động và thu nhập của người dân còn thấp (bình quân 32 triệu đồng/người/năm). Năm 2015, tỷ lệ nợ xấu đã giảm xuống còn 1,13% và tỷ lệ này chỉ còn 0,8% năm 2016. Xu hướng này cho thấy, chất lượng tín dụng của Agribank chi nhánh Lâm Thao ngày càng tốt lên.

(7). Vòng quay vốn tín dụng (vòng)

Bảng 3.17: Vòng quay vốn tín dụng của Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2014-2016

Chỉ tiêu ĐVT Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016

- Dư nợ đầu kỳ Triệu đồng 581.747,0 663.266,0 750.096,0 - Dư nợ cuối kỳ Triệu đồng 663.266,0 750.096,0 852.859,0 - Dư nợ bình quân Triệu đồng 622.506,5 706.681,0 801.477,5 - Doanh số thu nợ Triệu đồng 842.178,0 944.470 1.040.815,0

Vòng quay vốn tín dụng Vòng 1,35 1,34 1,30

(Nguồn: Agribank chi nhánh Lâm Thao)

Chỉ tiêu này đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng của ngân hàng, thời gian thu hồi nợ của ngân hàng là nhanh hay chậm. Vòng quay vốn càng nhanh thì được coi là tốt và việc đầu tư càng được an toàn. Qua bảng số liệu 3.17 cho thấy, vòng quay vốn tín dụng của chi nhánh là 1,33. Điều đó cho thấy, tốc độ luân chuyển vốn tín dụng của ngân hàng còn chậm, trong thời gian tới, chi nhánh cần cải thiện chỉ số này để tăng tốc độ luân chuyển vốn tín dụng của ngân hàng.

Từ nguồn vốn tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn đã giúp nhiều người dân trên địa bàn huyện đầu tư phát triển sản xuất như xây dựng cánh đồng mẫu lớn, chuyên canh rau an toàn, trồng hoa và các cây màu có giá trị kinh tế cao, phát triển chăn nuôi lợn, gia cầm, trâu bò, phát triển ngành nghề, trong đó có các nghề truyền thống như: sản xuất tương, làm đồ mộc, làm hàng thủ công mỹ nghệ, sản xuất vật liệu xây dựng, chăn nuôi rắn, từ đó tạo nguồn thu nhập ổn định, góp phần nâng cao đời sống nhân dân.

3.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn nông thôn

Một phần của tài liệu (LUẬN văn THẠC sĩ) tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn trên địa bàn huyện lâm thao, tỉnh phú thọ (Trang 72 - 77)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(103 trang)