5. Bố cục luận văn
4.3.3 Kiến nghị với Agribank
Sớm nghiên cứu xây dựng, triển khai thống nhất bộ mã sản phẩm huy động vốn nhằm quản lý tập trung các sản phẩm huy động vốn toàn hệ thống. Nghiên cứu mở rộng ứng dụng CNTT nâng cao chất lượng sản phẩm, tích hợp bổ sung các tiện ích gia tăng cho sản phẩm huy động vốn qua thẻ, SMS, internet banking. Mở rộng ứng dụng SMS banking, đa dạng ứng dụng kỹ thuật không dây; tiếp tục hoàn thiện đề án Internet Banking giai đoạn II góp phần đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm, nâng cao khả năng cạnh tranh và vị thế Agribank.
Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn: các NHTM cần luôn luôn đổi mới và đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, tạo ra nhiều sản phẩm thích hợp với mọi đối tượng khách hàng để thu hút khác hàng với nhưng sản phẩm mới đa dạng và tiện ích hơn. Mở các đợt vận động để các tổ chức kinh tế và dân cư mở tài khoản cá nhân ở Ngân hàng, phát hành séc thanh toán, và thẻ thanh toán, tạo thói quen mới, tiến bộ, hạn chế sử dụng tiền mặt.
Để đảm bảo được việc quản lý huy động vốn đầy đủ, hệ thống CNTT cần xây dựng hệ thống đáp ứng được việc quản lý thông tin HĐV trên một số phân hệ như sau: Quản lý các nguồn vốn huy động từ tiền gửi, trong đó bao gồm tiền gửi thanh toán (không kỳ hạn), tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm; Quản lý các nguồn vốn huy động từ phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, các chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn; Quản lý các nguồn vốn huy động từ đi vay, vay từ NHNN, vay từ các định chế tài chính; Quản lý các nguồn vốn từ các nguồn khác, sử dụng các luồng tiền nhàn rỗi trong hệ thống...
Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý - lãi suất luôn là một nhân tố tác động mạnh đến công tác huy động vốn của Ngân hàng. Do đó, cần xử lý theo hướng: theo cơ chế cạnh tranh linh hoạt. Trên cơ sở Trung ương quy định lãi suất điều hòa vốn, cho chi nhánh được quyền quy định lãi suất trên địa bàn. Chi nhánh sẽ áp dụng một mức lãi suất
đảm bảo tính cạnh tranh với các ngân hàng bạn, để sao cho có thể hấp dẫn người gửi không chỉ ở tính sinh lời mà còn ở tính đa dạng trong phương thức trả lãi.
Cần tạo điều kiện để các chi nhánh được chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh theo hướng nâng cao quyền tự chủ, phân rõ trách nhiệm, phù hợp với quy mô và đặc điểm chi nhánh; có cơ chế tổ chức, cơ chế điều hành vốn hoặc hỗ trợ vốn cho các dự án đầu tư lớn… nhằm phát huy vai trò của cơ sở.
Xây dựng và triển khai hệ thống Quản lý quan hệ khách hàng CRM , trước tiên cập nhật đầy đủ thông tin khách hàng vào CIF hiện tại sau đó xây dựng thành một hệ thống quản lý quan hệ khách hàng đầy đủ.
Ngoài việc căn cứ vào mối quan hệ cung - cầu về vốn, còn phải xem xét đến lãi suất sử dụng vốn, để quy định lãi suất huy động vốn và bảo đảm kinh doanh có lãi. Hơn nữa, còn phải duy trì mức lãi suất hợp lý giữa nguồn vốn ngắn hạn và nguồn vốn trung - dài hạn; mục đích là bảo đảm lợi ích của người gửi tiền và khuyến khích mọi người gửi tiền với kỳ hạn dài hơn, nhưng không đơn giản là tăng lãi suất vì như vậy các doanh nghiệp không dễ chấp nhận. Mặt khác, lãi suất tiền gửi cao họ sẽ không đầu tư vào các phương án kinh doanh mà chuyển sang gửi tiền vào ngân hàng lấy lãi. Vì vậy, phải tính toán cân đối, hợp lý giữa lãi suất trung - dài hạn.
Có chiến lược dài hạn đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ đối với cán bộ nhân viên, nhất là cán bộ lãnh đạo ở các Ngân hàng quân, huyện cho tương xứng với nhiệm vụ được giao, để sớm hội nhập với các ngân hàng khu vực và thế giới. Bởi thực tiễn đã chứng minh hiệu quả sức cạnh tranh của một ngân hàng luôn là bản chất tiềm tàng trong mỗi cán bộ nhân viên của ngân hàng đó, nên đi đôi với việc sắp xếp, bố trí lao động hợp lý, cần mạnh dạn giao việc cho cán bộ trẻ, có năng lực và trình độ, có phẩm chất tốt để rèn luyện và thử thách. Trên cơ sở đó đề bạt vào các cương vị nặng nề hơn. Vì vậy, các Ngân hàng cần hết sức quan tâm đến vấn đề cán bộ trong chiến lược kinh doanh của mình.
KẾT LUẬN
Qua phân tích thực trạng hoạt động marketing huy động tại Agribank chi nhánh Bắc Kạn tôi rút ra kết luận sau;
Một là, Chi nhánh Agribank Bắc Kạn trong quá trình hình thành và phát triển luôn đặt mục tiêu huy động vốn là một trong những mục tiêu quan trọng nhất trong hoạt động của Chi nhánh.
Hai là, hoạt động marketing huy động vốn của Chi nhánh còn nhiều hạn chế như chi phí cho hoạt động marketing thấp; số lượng nhân viên mỏng, thị phần huy động vốn không ngừng giảm dần.... Những hạn chế này khiến cho hoạt động huy động vốn của Chi nhánh gặp những vấn đề khó khăn trong việc tiếp tục phát triển, giữ vững thị phần. Điều này thấy được từ kết quả phân tích hoạt động kinh doanh và cũng như phân tích các chỉ tiêu đánh giá tăng cường marketing huy động vốn của Chi nhánh trong giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2016.
Ba là, Ngoài kết quả trên, việc phân tích dữ liệu khảo sát cũng như thực trạng marketing huy động vốn tại Chi nhánh đã cho thấy, những yếu tố mang tính tiêu cực, tác động tới hoạt động marketing huy động vốn tại Chi nhánh như: chiến lược con người, cơ sở vật chất, chính sách giá cả, chính sách sản phẩm… của Chi nhánh vẫn còn những điểm tồn tại. Điều này khiến cho hoạt động marketing huy động vốn của Chi nhánh chưa thực sự đạt được kỳ vọng, hơn nữa, còn có dấu hiệu đi xuống. Cụ thể, các hạn chế chủ yếu của Chi nhánh như một số điểm giao dịch đã xuống cấp, cũng như sản phẩm thiếu sự đa dạng, mức giá cả sản phẩm huy động vốn chưa thực sự hấp dẫn khách hàng, hay vấn đề xúc tiến quảng cáo, tiếp thị của Chi nhánh chưa cung cấp thông tin đầy đủ cho khách hàng.
Bốn là, dựa vào kết quả này, tác giả đã đưa ra một số giải pháp: về chính sách sản phẩm; Chính sách giá cả; Chiến lược nguồn nhân lực; tăng cường đầu tư cơ sở vật chất; Hoạt động phân phối...và kiến nghị, trong đó, tập trung nhất vào vấn đề cải thiện cơ sở vật chất, hoàn thiện các điểm phân phối, phòng giao dịch, hay vấn đề về trẻ hóa nguồn nhân lực, đào tạo nâng cao chất lượng nhân sự, đẩy mạnh hoạt động xúc tiến để các sản phẩm huy động vốn của Chi nhánh đến gần hơn với khách hàng sử dụng dịch vụ trên địa bàn.
Hi vọng rằng, những kết quả của nghiên cứu sẽ có thể góp phần tích cực vào hoạt động quản trị, cũng như tăng cường hoạt động marketing huy động vốn tại Agribank chi nhánh Bắc Kạn trong thời gian tới.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Thị Minh Hiền (2003), “Giáo trình Marketing ngân hàng”, NXB Đại học kinh tế quốc dân.
2. Luật các TCTD tại Việt Nam (công bố ngày 26/12/1997 và được sửa đổi bổ sung ngày 06/07/2004)
3. Đỗ Thị Kim Luyên (2013), “Hoạt động marketing huy động vốn tại ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí tài chính số 32.
4. Đỗ Hải Lý (2009), Nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại ngân hàng
thương mại cổ phần Sài Gòn- chi nhánh Hà Nội, luận văn thạc sỹ Đại học
thương mại.
5. Philip Kotler (2007) “Marketing Căn Bản”, NXB Thống Kê,
6. Nguyễn Vũ Ngọc Trinh (2011), Hoàn thiện hoạt động Marketing tại ngân hàng
thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam, luận văn thạc sỹ Đại học kinh tế
thành phố HCM.
7. Trịnh Quốc Trung (2008), “Marketing Ngân Hàng”, NXB Thống Kê.
8. Trương Văn Vũ (2016), Đánh giá hiệu quả marketing trong huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Yên, luận văn thạc sỹ Đại học Điện lực.
PHỤ LỤC
Nhằm khảo sát đánh giá thực nâng cao hiệu quả hoạt động Marketing huy động vốn tại Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn. Kính mong các Ông/Bà dành chút thời gian để điền vào phiếu khảo sát dưới đây. Những thông tin mà Ông/Bà đóng góp rất có ý nghĩa và quan trọng góp phần vào sự thành công trong nghiên cứu của tôi. Chúng tôi rất hoan nghênh sự cộng tác của Ông/Bà. Xin Ông/Bà yên tâm rằng những câu trả lời của sẽ được giữ bí mật tuyệt đối. Xin chân thành cảm ơn sự hợp tác và giúp đỡ của Ông/Bà.
Ông/bà vui lòng khoanh tròn vào chữ số tương ứng hoặc ghi thông tin vào phần chỗ trống tương ứng.
PHẦN A: THÔNG TIN QUẢN LÝ
Số thứ tự mẫu: Tên đáp viên: Số điện thoại: Giới tính:: ☐Nam ☐Nữ Trình độ học vấn:………... Nơi ở:………. Tên phỏng vấn viên: Ngày phỏng vấn: Địa điểm phỏng vấn: PHẦN B: NỘI DUNG I: HIỆU QUẢ MARKETING TRONG HUY ĐỘNG VỐN
1 2 3 4 5
Rất kèm Kém Bình thường Tốt Rất tốt
Biến mã
hóa Câu hỏi khảo sát Điểm đánh giá
1 2 3 4 5
SP1 Các gói sản phẩm huy động là rất đa dạng về khung thời gian
SP2 Các gói sản phẩm huy động là rất đa dạng về chủng loại
SP3 Các gói sản phẩm huy động là rất đa dạng về mệnh giá
Biến mã
hóa Câu hỏi khảo sát Điểm đánh giá
1 2 3 4 5
SP4 Thông tin về các gói sản phẩm được cung cấp một cách công khai, dễ thấy
LS1 Lãi suất các gói huy động là đa dạng, phong phú,
phù hợp với nhiều yêu cầu của khách hàng
LS2 Lãi suất các gói huy động là cạnh tranh so với
các sản phẩm tương tự của ngân hàng khác
LS3 Có nhiều gói lãi suất linh động để khách
hàng dễ dàng lựa chọn
LS4 Lãi suất các gói huy động là cạnh tranh so
với các kênh đầu tư khác
HĐXT1 Thông tin tiếp thị quảng cáo của ngân hàng
xuất hiện thường xuyên và tạo được sự chú ý
HĐXT 2
Thông tin tiếp thị quảng cáo của ngân hàng ngắn gọn, nhưng cung cấp khá đầy đủ những điều khách hàng cần biết
HĐXT 3 Các hình thức quảng cáo, tiếp thị của ngân
hàng hiện nay là rất đa dạng
HĐXT 4
Khách hàng dễ dàng có thể tìm kiếm và thu nhận các thông tin về những dịch vụ huy động vốn mà ngân hàng cung cấp
HĐXT 5
Sự tương tác giữa ngân hàng và khách hàng thông qua hoạt động chăm sóc khách hàng được thực hiện tốt
HTML1
Điểm giao dịch của ngân hàng được trang trí đẹp mắt, hiện đại với đầy đủ tiện nghi, thiết bị
HTML2 Điểm giao dịch của ngân hàng được bố trí
Biến mã
hóa Câu hỏi khảo sát Điểm đánh giá
1 2 3 4 5
HTML3 Điểm giao dịch của ngân hàng được phân bố
tại các địa điểm thuận tiện cho khách hàng
HTML4 Các điểm giao dịch của ngân hàng có đầy đủ
chỗ gửi xe và bàn ghế cho khách ngồi chờ
CN1 Nhân viên ngân hàng thể hiện kiến thức
chuyên môn tốt
CN 2
Nhân viên ngân hàng thể hiện khả năng hiểu biết tốt về nghề nghiệp và sản phẩm dịch vụ của ngân hàng
CN 3 Nhân viên ngân hàng có thái độ đúng mực,
lịch sự khi tiếp xúc với khách hàng
CN4
Nhân viên ngân hàng làm việc có trách nhiệm, thể hiện sự quan tâm tới lợi ích của khách hàng
QT 1 Quy trình triển khai dịch vụ huy động là
nhanh gọn, tiện lợi
QT 2 Hoạt động chăm sóc khách hàng của Chi
nhánh luôn được thực hiện một cách chu đáo
QT 3
Thấy được sự chuyên nghiệp, chuyên môn hóa của các nhân viên khi tiếp xúc trong quá trình sử dụng dịch vụ huy động
QT 4
Nhân viên HĐV luôn thể hiện sự tận tình trong việc cung cấp thông tin về dịch vụ và chính sách khách hàng được hưởng
QT 5
Khách hàng luôn dễ dàng tìm hiểu thông tin về quy trình, thủ tục và các yêu cầu cần có để triển khai dịch vụ
CSVC1
Nội thất, bàn ghế, phòng chờ tại các điểm
Biến mã
hóa Câu hỏi khảo sát Điểm đánh giá
1 2 3 4 5
CSVC 2
Website của ngân hàng được thiết kế bắt
mắt, thông tin đầy đủ
CSVC 3
Nhân viên Chi nhánh luôn ăn mặc gọn gàng, lịch thiệp
CSVC 4
Biển tên, quảng cáo của các điểm HĐV dễ nhận biết
II: THÔNG TIN CÁ NHÂN VÀ THÔNG TIN CHUNG
1. Độ tuổi của Ông/bà?
Dưới 30 tuổi Từ 30 - 40 tuổi Từ 40 - 50 tuổi Trên 50 tuổi
2. Nghề nghiệp Ông/bà là gì?
Nông nghiệp Nhân viên văn phòng
Công nhân nhà máy
Cán bộ
hưu trí Nôi trợ Khác
3. Mức tiền gửi hiện nay
Dưới 10 triệu Từ 10-500 triệu Từ 500 triệu- 1 tỷ Trên 1 tỷ
4. Thời gian sử dụng dịch vụ
Dưới 1 năm Từ 1-2 năm Trên 2 năm
5. Ông/bà cho thêm ý kiến đóng góp nhằm nâng cao chất lượng phục vụ của ngân hàng:
... ...