5. Kết cấu của đề tài
3.3.2. Các yếu tố chủ quan
- Chất lượng đội ngũ cán bộ nhân viên của ngân hàng
Hiện nay, tất cả đội ngũ cán bộ của Chi nhánh làm công tác tín dụng đều có trình độ từ đại học trở lên. Nhiều cán bộ được đào tạo bài bản từ các cơ sở như Đại học Kinh tế quốc dân, Học viện Tài chính, Học viện Ngân hàng…nên nắm vững trình độ chuyên môn, nghiệp vụ cũng như các kiến thức về tài chính ngân hàng. Bên cạnh đó, đội ngũ làm công tác tín dụng tại Chi nhánh có cơ cấu trẻ hoá, đội ngũ năng động, sáng tạo nên có nhiều thuận lợi trong công tác quản lý hoạt động cho vay. Tuy nhiên, do nhiều cán bộ tuổi đời còn trẻ, ít kinh nghiệm công tác, ít kinh nghiệm trong việc ra quyết định nên có thể có những quyết định gây rủi ro trong công tác quản lý hoạt động cho vay tại Chi nhánh.
- Quy trình cho vay của ngân hàng
Quy trình cho vay đang được áp dụng tại Ngân hàng Hợp tác xã chi nhánh Phú Thọ bao gồm quy trình cho vay trong hệ thống và quy trình cho vay ngoài hệ thống. Các quy trình cho vay này đều do Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam ban hành và được áp dụng cho toàn bộ các Chi nhánh. Quy trình trải qua nhiều bước khác nhau để hạn chế tối đa các rủi ro có thể xảy ra, giúp các Chi nhánh kiểm soát được chất lượng cho vay. Tuy nhiên, quy trình cho vay trong hệ thống còn hạn chế là mỗi lần QTDND vay đều phải lập Hợp đồng cho vay cụ thể nên chưa tiết kiệm được thời gian và chi phí cho cả hai bên. Đối với quy trình cho vay ngoài hệ thống thì công tác thẩm định còn mang nặng tính chủ quan của cán bộ trong Chi nhánh. Những hạn chế này ít nhiều ảnh hưởng đến công tác quản lý hoạt động cho vay tại Chi nhánh.
- Công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát
Thời gian qua, phòng Kiểm tra nội bộ của Chi nhánh đã thực hiện nghiêm túc các quy định về thanh tra, kiểm tra, giám sát hoạt động sau vay vốn của khách hàng. Nhờ đó đã phát hiện nhiều trường hợp khách hàng sử dụng sai mục đích vốn vay. Năm 2015, tỷ lệ khách hàng sử dụng vốn sai mục đích là 15,2%. Tỷ lệ này ở các năm 2016 và 2017 lần lượt là 12,3% và 7,6%. Công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát được thực hiện nghiêm túc góp phần giúp Chi nhánh kịp thời phát hiện và xử lý những trường hợp khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, thu hồi trước hạn những trường hợp khách hàng có dấu hiệu bất ổn về tài chính, nâng cao hiệu quả công tác quản lý hoạt động cho vay tại Chi nhánh.
3.4. Đánh giá chung về công tác quản lý hoạt động cho vay của Ngân hàng Hợp tác xã chi nhánh Phú Thọ