5. Bố cục của luận văn
3.4.1. Các nhân tố thuộc vềmôi trường bên trong
3.4.1.1. Chiến lược huy động vốn và chính sách khách hàng
Trong công tác quản lý huy động vốn của các Ngân hàng TMCP trên địa bàn huyện Đại Từ vẫn chưa xây dựng chiến lược huy động vốn rõ ràng và chiến lược chăm sóc khách hàng cho từng thời kỳ. Cụ thể là vẫn chưa có sự phân khúc thị trường để xác định khách hàng tiềm năng. Tất cả chỉ mới là kế hoạch tương lai nhưng không đề cập thời gian áp dụng chính xác. Mọi chủ trương, kế hoạch, chính sách huy động vốn Ngân hàng TMCP trên địa bàn huyện Đại Từ được phổ biến đến các cấp lãnh đạo phòng, trong khi nhân viên giao dịch và kiểm soát viên là những người trực tiếp bán sản phẩm và giao tiếp với khách hàng lại rất mơ hồ về những vấn đề này. Nhân viên giao dịch ngân hàng chỉ được thông báo về các sản phẩm, chương trình, quy trình mới về huy động vốn và các thể lệ đi kèm nhưng lại không hiểu nhuyên nhân vì sao ngân hàng lại triển khai loại hình sản phẩm này, đối tượng khách hàng hướng tới là ai và mục đích của ngân hàng là đạt được điều gì. Nếu làm tốt được điều này, chắc chắn sẽ nâng cao hiệu quả quản lý huy động vốn và gia tăng nguồn vốn huy động về cả quy mô lẫn chất lượng.
3.4.1.2. Chính sách lãi suất
Trong kế hoạch huy động vốn, vấn đề lãi suất không được xem là yếu tố cạnh tranh chủ yếu đối với các ngân hàng TMCP trên địa bàn huyện Đại Từ vì
họ có tính tương đồng về cách quản lý lãi suất.
Tuy nhiên, Với chính sách tiền tệ, cơ chế điều hành lãi suất, tỷ giá của Ngân hàng Nhà nước trong thời gian qua; thì vấn đề lãi suất đã tạo ra thách thức lớn đối với các Ngân hàng TMCP tại địa phương. Ngân hàng nhà nước không kiểm soát hết việc các ngân hàng TMCP lách luật để thu hút khách hàng tiền gửi bằng cách tặng cho họ những quyền lợi vật chất (kể cả bằng tiền) xem như khuyến mãi nhưng thực chất là nâng lãi suất huy động vượt trần.
Công tác điều hành lãi suất chưa phù hợp và thiếu nhạy bén, thiếu sự cạnh tranh. Cơ cấu lãi suất mặc dù có điều chỉnh qua các đợt nhưng vẫn chưa hợp lý, lãi suất tiền gửi của các tổ chức kinh tế còn chênh lệch so với lãi suất tiền gửi tiết kiệm ảnh hưởng đến khả năng thu hút vốn nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế.
3.4.1.3. Các hình thức huy động vốn
Các hình thức huy động vốn của các Ngân hàng TMCP trên địa bàn huyện Đại Từ trong những năm gần đây đã được chú trọng song chưa tạo ra được các sản phẩm mang tính riêng biệt, sản phẩm huy động vốn về huy động vốn tiết kiệm chưa thực sự hiệu quả, các hình thức huy động còn nghèo nàn, mang tính truyền thống... Mặc dù các Ngân hàng TMCP trên địa bàn huyện Đại Từ đã nghiên cứu đa dạng hoá các loại tiền gửi với nhiều hình thức và biện pháp khác nhau, nhưng việc đa dạng hoá các loại tiền gửi vẫn chưa có các biện pháp đồng bộ, tiện ích, các sản phẩm chưa thực sự gắn với người gửi tiền. Ngoài ra chất lượng dịch vụ đối với huy động vốn tiết kiệm vẫn còn hạn chế, chưa thực sự đáp ứng được yêu cầu của khách hàng. Sự phát triển của thị trường đòi hỏi các Ngân hàng phải cung cấp một danh mục đa dạng các dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn, đồng thời phải tư vấn cặn kẽ các dịch vụ của mình cho khách hàng.
3.4.1.4.Công nghệ thông tin, viễn thông
Do sức ép cạnh tranh và tạo nền tảng giới thiệu, phát triển các sản phẩm, dịch vụ, tiện ích tiên tiến, của các Ngân hàng TMCP trên địa bàn huyện Đại Từ
đang chú trọng đầu tư cho hiện đại hoá công nghệ thông tin. Các Ngân hàng đã tích cực đầu tư, nâng cấp hạ tầng công nghệ thông tin, gia tăng các hệ thống ứng dụng hiện đại. Tuy vậy, hạ tầng công nghệ thông tin của các Ngân hàng TMCP trên địa bàn huyện Đại Từ chưa đủ đáp ứng yêu cầu của một ngân hàng hiện đại; hệ thống ứng dụng chưa theo kịp nhu cầu phát triển các tiện ích mới; tính tự động hoá chưa cao và đặc biệt chưa đủ khả năng đáp ứng các yêu cầu quản lý, quản trị điều hành hoạt động ngân hàng trực tuyến.
Cơ sở hạ tầng của ngành viễn thông có tốc độ phát triển nhanh chóng. Giá cước bưu chính viễn thông giảm mạnh. Nhu cầu tiêu thụ máy điện thoại và số thuê bao internet tăng nhanh. Việc sở hữu và sử dụng một điện thoại di động không còn là nhu cầu xa xỉ đối với đông đảo người dân ngay cả ở khu vực nông thôn bởi giá điện thoại cũng như cước phí đã giảm đáng kể.