5. Bố cục của luận văn
4.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Hỗ trợ phát triển nhanh hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt.
Ngân hàng Nhà nước cần tạo điều kiện và phối hợp với các ngân hàng thương mại cùng với các cơ quan có liên quan trong việc phát triển hình thức thanh toán không dùng tiền mặt như thanh toán thẻ, chi trả lương qua hệ thống ATM, kết nối hệ thống ATM giữa các ngân hàng thương mại, thu các loại phí, lệ phí, tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại qua hệ thống tài khoản ngân hàng hoặc thông qua hệ thống ATM. Nhờ đó, khách hàng sẽ được tiện lợi hơn vì không cần tích trữ hoặc sử dụng nhiều tiền mặt để thanh toán, các ngân hàng thương mại thu hút được một nguồn vốn lớn tạm thời nhàn rỗi từ tài khoản thanh toán của khách hàng. Các quy định pháp lý về hoạt động thanh toán, dịch vụ thẻ cần được bổ sung và hoàn thiện cho phù hợp với tình hình thực tế và nhu cầu phát triển.
Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với các ngân hàng thương mại trong việc nâng cấp hệ thống thanh toán hiện hành để tăng tính hiệu quả của hoạt động thanh toán, đẩy nhanh việc kết nối liên thông mạng lưới các đơn vị chấp nhận thẻ, tăng tốc độ xử lý giao dịch, giảm chi phí thanh toán. Bên cạnh đó, ngân hàng Nhà nước cần ban hành các tiêu chuẩn về trang thiết bị như máy ATM, máy POS, phần mềm, các thiết bị hỗ trợ.
Hiện nay, dịch vụ tài chính ngân hàng đã đi vào đời sống của người dân. Một bộ phận lớn dân cư am hiểu và có sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên, bên cạnh đó, vẫn có một bộ phận dân cư vẫn chưa hiểu biết về hoạt động ngân hàng. Chính vì vậy, NHNN cần tăng cường hỗ trợ các ngân hàng thương mại trong việc tuyên truyền, giúp cho người dân biết và hiểu về hoạt động ngân hàng. Việc tuyên truyền này được thực hiện thông qua việc tăng cường phát hành các bài báo, tạp chí, phóng sự, tổ chức các buổi gặp mặt, trao đổi về tài chính ngân hàng, hiệu quả của việc gửi vốn vào ngân hàng với nội dung mang tính dễ hiểu, đại chúng.
Ngân hàng Nhà nước cần mở rộng hợp tác với các tổ chức thanh toán quốc tế, các hiệp hội ngân hàng trong khu vực và trên thế giới để học hỏi kinh nghiệm, nâng cao trình độ thanh toán và ứng dụng hiệu quả vào hoạt động thanh toán tại Việt Nam.
Hỗ trợ các Ngân hàng thương mại nâng cao năng lực quản trị rủi ro.
Về hoạt động quản lý rủi ro của các ngân hàng thương mại, NHNN cần hoàn thiện hơn nữa các quy chế thanh tra, giám sát, nâng cao hiệu quả thanh tra ngân hàng, tăng cường khả năng dự báo rủi ro của các ngân hàng thương mại, xây dựng mô hình dự báo khoa học và chính xác. Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với các ngân hàng thương mại trong việc hoàn thiện các phương thức giám sát, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm và phát hiện kịp thời những tổ chức tín dụng có dấu hiệu khó khăn trong hoạt động, tiến hành đánh
giá, xếp loại chất lượng hoạt động các tổ chức tín dụng. Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cũng cần xây dựng và hoàn thiện các tiêu chí giám sát an toàn hoạt động các ngân hàng thương mại trên cơ sở nghiên cứu các hiệp ước quốc tế như Basel I và Basel II.
Đối với rủi ro lãi suất, NHNN cần quan tâm thực hiện tốt công tác dự báo những biến động của lãi suất thị trường, nhằm cung cấp các thông tin cần thiết, kịp thời cho các ngân hàng thương mại trong việc đo lường và kiểm soát rủi ro lãi suất. Đồng thời, khuyến khích và hỗ trợ các ngân hàng thương mại phát triển các nghiệp vụ phái sinh phòng ngừa rủi ro lãi suất.
Đối với rủi ro thanh khoản, NHNN cần điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc sao cho hợp lý, vừa đảm bảo ở mức cần thiết tính an toàn hoạt động của các ngân hàng thương mại, vừa tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại tận dụng tối đa nguồn lực của mình để phát triền hoạt động kinh doanh nhằm đạt hiệu quả cao nhất. Bên cạnh đó, NHNN cần tích cực hỗ trợ thanh khoản cho các ngân hàng thương mại thông qua hoạt động tái cấp vốn và hoán đổi ngoại tệ, điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn và lãi suất tái chiết khấu sao cho phù hợp với tình hình thị trường.
KẾT LUẬN
Có thể nói các Ngân hàng TMCP trên địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên trong những năm qua đã đóng góp vai trò quan trọng trong việc đáp ứng yêu cầu vốn cho đầu tư phát triển của địa phương. Tuy nhiên bên cạnh đó, trong quá trình huy động vốn tại các Ngân hàng TMCP huyện Đại Từ vẫn tồn tại một số hạn chế nhất định. Do đó, việc đánh giá và đưa ra các giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao hiệu quả quản lý huy động vốn là hết sức cần thiết.
Luận văn đã thực hiện được các nội dung sau đây:
Thứ nhất, xác định khung lý thuyết cơ sở lý luận về quản lý huy động
vốn tại các ngân hàng thương mại: tổng quan về ngân hàng thương mại; tổng quan về huy động vốn; khái niệm, sự cần thiết, nội dung quản lý huy động vốn trong ngân hàng thương mại. Luận văn cũng đã tập hợp được những kinh nghiệm thực tế về phát triển nâng cao hiệu quả quản lý huy động vốn của một số Ngân hàng TMCP Việt Nam, từ đó rút ra bài học kinh nghiệm cho các Ngân hàng TMCP trên địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên.
Thứ hai, phân tích thực trạng quản lý huy động vốn của các Ngân hàng
TMCP trên địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyêntừ kết quả thực trạng huy động vốn của các Ngân hàng giai đoạn 2014-2016 đến trực trạng các nội dung quản lý huy động vốn của các ngân hàng: thực trạng lập kế hoạch huy động vốn, thực trạng tổ chức thực hiện kế hoạch huy động vốn, thực trạng kiểm soát kế hoạch huy động vốn. Đồng thời luận văn cũng làm rõ những thành tựu, chỉ ra một số hạn chế trong quản lý huy động vốn của các Ngân hàng TMCP trên địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên.
Thứ ba, trên cơ sở kết quả phân tích thực trạng quản lý huy động vốn
củacác Ngân hàng TMCP trên địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên, luận văn đề xuất định hướng và 4 nhóm giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý huy động
vốn của các Ngân hàng TMCP trên địa bàn huyện Đại Từ trong thời gian tới.
Thứ tư, nhằm tăng thêm tính khả thi trong việc thực hiện các giải pháp
hoàn thiện quản lý huy động vốn của các Ngân hàng TMCP trên địa bàn huyện Đại Từ, luận án đã đề xuất 2 kiến nghị với Nhà nước và Ngân hàng Nhà nước. Với hy vọng những giải pháp và kiến nghị mà luận văn đã đề xuất sẽ có tính khả thi cao, giúp cho các Ngân hàng TMCP trên địa bàn huyện Đại Từ tăng trưởng được nguồn vốn với chi phí thấp nhất, tối đa hoá lợi nhuận.
Tuy nhiên, với sự hiểu biết và thời gian hạn chế nên luận văn không tránh khỏi những thiếu sót. Kính mong Thầy Cô và các bạn đóng góp ý kiến để luận văn được hoàn thiện tốt hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Thị Cành (2015), Phương pháp & phương pháp luận nghiên cứu
khoa học kinh tế, NXB Đại học Quốc gia TP. Hồ Chí Minh.
2. Nguyễn Duệ (2014), Quản trị ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội
3. Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo (2012), Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội
4. Phan Thị Thu Hà (2013), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB GTVT, Hà Nội.
5. Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh.
6. Ngân hàng Công thương Việt Nam huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên (2014, 2015, 20116), Báo cáo thường niên.
7. Ngân hàng TMCP BIDV - Chi nhánh Thái Nguyên, Báo cáo tổng kết hoạt
động kinh doanh năm 2016, Quý I – 2017.
8. Ngân hàng TMCP BIDV huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên (2014, 2015, 2016), Báo cáo thường niên.
9. Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh
doanh năm 2016.
10.Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên (2014, 2015, 20116), Báo cáo thường niên.
11.Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, Báo hoạt động kinh doanh năm 2016. 12.Trường Đại học kinh tế quốc dân (2015) Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại-
PHỤ LỤC
Phụ lục số 01: Câu hỏi điều tra, khảo sát
Cấu trúc phiếu điều tra cho nhân viên:
Câu hỏi khảo sát nhân viên ngân hàng Kính chào Quý đồng nghiệp
Tôi tên là……….…, cán bộ…..………
Hiện tôi đang là sinh viên cao học trường Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh và đang thực hiện Luận văn tốt nghiệp với đề tài nghiên cứu “Quản
lý huy động vốn của các Ngân hàng TMCP trên địa bàn huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên”. Rất mong Quý đồng nghiệp dành thời gian quý báu của mình
để trả lời các câu hỏi dưới đây để tôi có thể thu thập thông tin cho đề tài của mình. Sự giúp đỡ của Quý đồng nghiệp sẽ đóng góp rát lớn vào kết quả luận văn.
Tôi xin cam kết thông tin của anh chị chỉ phục vụ với mục đích nghiên cứu của đề tài luận văn nói trên, không nhằm mục đích thương mại. Các thông tin này sẽ giữ bí mật và chỉ cung cấp cho Thầy Cô để kiểm chứng khi có yêu cầu. Xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của các anh chị!
PHẦN I: KHẢO SÁT THÔNG TIN
1. Thông tin cá nhân
1.11 Giới tính Nam Nữ 1.12 Nhóm tuổi
Dưới 30 Từ 30 - 35 Từ 36- 40 Trên 40 tuổi 1.13 Học vấn
Cao đẳng - Trung cấp Đại học Trên Đại học 1.14 Mức lương hiện tại
Dưới 8 triệu đồng
Từ triệu đến 12 triệu đồng Trên 12 triệu đồng
1.15 Thời gian đã làm việc tại ngân hàng Dưới 01 năm
Từ 2 -3 năm Từ 3 - 5 năm Trên 5 năm
Phần 2: Câu hỏi điều tra tra khách hàng về sản phẩm dịch vụ tiền gửi tại các Ngân hàng TMCP trên địa bàn huyện Đại Từ giai đoạn 2014-2016
1.Số lần sử dụng sản phẩm tiền gửi tại chi nhánh. Một lần
Thường xuyên
Không thường xuyên
2. Nguồn tiếp cận thông tin về sản phẩm tiền gửi tại chi nhánh. Bạn bè giới thiệu
NV ngân hàng tư vấn Website của ngân hàng Quảng cáo, tờ rơi
3. Mục đích sử dụng tiền nhàn rỗi của khách hàng. Gửi tiết kiệm
Đầu tư vào lĩnh vực khác. 4. Loại tiền gửi
Nội tệ Ngoại tệ 5. Kỳ hạn gửi Không kỳ hạn Kỳ hạn < 12 tháng Kỳ hạn từ 12 - 24 tháng Kỳ hạn > 24 thàng
6. Vấn đề khách hàng quan tâm khi gửi tiền tại ngân hàng. Lãi suất
Uy tín của ngân hàng
Thái độ phục vụ của nhân viên Khác
7. Khách hàng có lựa chọn sản phẩm của ngân hàng lần sau không? Chắc chắn có
Chưa chắc chắn Không muốn sử dụng
Phần 3: Câu hỏi điều tra khách hàng về chất lượng sản phẩm tiền gửi tại các Ngân hàng TMCP trên địa bàn huyện Đại Từ
Mức độ đồng ý của người khảo sát được chia thành 5 mức độ (khoanh tròn số
mình chọn)
1 2 3 4 5
Kém Thiếu sót Đạt yêu cầu Tốt Rất tốt
Chỉ tiêu Kém Thiếu
sót
Đạt yêu
cầu Tốt Rất
Thái độ phục vụ của nhân viên 1 2 3 4 5
Sản phẩm, dịch vụ đa dạng 1 2 3 4 5
Lãi suất hấp dẫn 1 2 3 4 5