5. Bố cục của Luận văn
3.5.2. Yếu tố chủ quan
* Nguồn nhân lực
Chất lượng nguồn nhân lực là yếu tố tiên quyết cho sự thành công của công tác thanh tra giám sát của NHNN. Tiêu chuẩn để đánh giá chất lượng cán bộ thanh tra gồm có: kiến thức tổng hợp và chuyên môn, trình độ phân tích đánh giá thông tin, khả năng dự báo, kinh nghiệm thực tế, thái độ với công việc. Cán bộ thanh tra ngân hàng phải nắm vững nghiệp vụ ngân hàng, các quy định của pháp luật có liên quan đến hoạt động ngân hàng mới có khả năng phát hiện sai sót, khuyết điểm của các ngân hàng
và đưa ra cảnh báo sớm cho các NHTM. Mặt khác, thanh tra ngân hàng là người hiểu và nắm rõ nhất về tình hình hoạt động của ngân hàng, họ không chỉ đưa ra những cảnh báo sớm cho các NHTM mà còn tham mưu cho Thống đốc NHNN trong việc chỉ đạo, điều hành hoạt động của NHTM. Bên cạnh đó, số lượng cán bộ thanh tra cũng là yếu tố không kém phần quan trọng. Do đối tượng thanh tra là các NHTM ngày càng tăng về số lượng, quy mô và địa bàn hoạt động, các dịch vụ ngân hàng ngày càng phát triển nên yêu cầu khối lượng, chất lượng công việc thanh tra ngân hàng cũng phải tăng theo. Trên địa bàn tỉnh Lào Cai hiện nay có 17 TCTD, địa bàn hoạt động rộng, vì vậy, đội ngũ cán bộ thanh tra ngân hàng không những cần được nâng cao về trình độ, năng lực, phẩm chất đạo đức nghề nghiệp mà còn cần tăng cường cả về số lượng thì mới đáp ứng được yêu cầu nhiệm vụ được giao.
* Công nghệ thanh tra và trình độ ứng dụng công nghệ: quyết định sự phát triển của hệ thống thanh tra giám sát ngân hàng. Cơ sở vật chất kỹ thuật, phương tiện làm việc ngày càng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động quản lý nhà nước nói chung và công tác thanh tra ngân hàng nói riêng. Cơ sở vật chất về công nghệ thông tin như hệ thống mạng máy tính, phần mềm xử lý dữ liệu công nghệ chuẩn hoá là rất cần thiết để bảo đảm cho việc xử lý số lượng lớn các thông tin đầu vào một cách nhanh chóng, độ chính xác cao, tiết kiệm được sức lao động, vì bản chất của giám sát từ xa là quá trình xử lý thông tin. Cả hai yếu tố đó đều dựa trên cơ sở nền tảng cơ sở vật chất công nghệ thông tin.
Ngoài ra, sự cần thiết phải trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật phục vụ cho công tác thanh tra tại chỗ còn có những lý do khách quan, đó là: Hoạt động của TCTD ngày càng phát triển cả về số lượng và chất lượng. Các ngân hàng ngày càng trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật, công nghệ hiện đại phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình. Để nắm bắt, kiểm soát được hoạt động của các TCTD thì công tác thanh tra ngân hàng cũng phải được hiện đại hoá. Nếu thanh tra ngân hàng không tiếp cận, hiểu biết sự hoạt động của các trang thiết bị, công nghệ ngân hàng hiện đại thì không thể kiểm soát có hiệu quả hoạt động của TCTD.
* Sự chuẩn hóa nội dung thanh tra ngân hàng
Nội dung thanh tra các mảng hoạt động của NHTM được thể hiện trên nhiều khía cạnh như: Hoạt động cấp tín dụng, huy động vốn, thanh toán, tỷ lệ đảm bảo an
toàn vốn,… Chính vì hoạt động thanh tra đối với NHTM gồm rất nhiều nội dung cho nên việc đảm bảo sự thống nhất của nội dung thanh tra là nhân tố ảnh hưởng đến hoát động thanh tra ngân hàng.
* Việc quản lý, giám sát trực tiếp của cán bộ thanh tra đối với đối tượng thanh tra là việc theo dõi, nắm bắt thông tin hằng ngày về tình hình hoạt động, các thông tin khác qua chế độ báo cáo và tiếp nhận các thông tin phản ánh khác về đối tượng thanh tra. Cán bộ thanh tra xây dựng kho dữ liệu về đối tượng mình quản lý. Khi phát hiện vấn đề mới phát sinh cần xử lý, cán bộ thanh tra báo cáo, đề xuất với cấp trên để giải quyết.
Việc thực hiện tốt công tác giám sát từ xa, khai thác triệt để các thông tin về đối tượng thanh tra sẽ hỗ trợ đắc lực cho thanh tra tại chỗ trong việc cảnh báo, chỉ điểm và cung cấp nguồn thông tin. Ngược lại, sẽ làm giảm hiệu quả của công tác thanh tra.