5. Bố cục của Luận văn
4.2.2. Hoàn thiện hệ thống văn bản quy phạm pháp luật về hoạt động thanh tra,
giám sát ngân hàng
Tiếp tục xây dựng và hoàn thiện hệ thống văn bản quy phạm pháp luật về thanh tra, giám sát ngân hàng. Trước tiên, NHNN cần rà soát, bổ sung, sửa đổi các quy định, hướng dẫn trong công tác thanh tra, giám sát, giải quyết khiếu nại, tố cáo, phòng, chống tham nhũng, rửa tiền đảm bảo tuân thủ các quy định của pháp luật và nâng cao hiệu quả hoạt động của cơ quan TTGSNH. Để đáp ứng yêu cầu tất yếu của quá trình tái cấu trúc nền kinh tế nhằm điều chỉnh mô hình tăng trưởng, NHNN cần phối hợp với các Bộ, ngành, tổ chức có liên quan hoàn thiện khung pháp lý cho thị trường mua bán, xử lý nợ, tài sản bảo đảm, ...qua đó góp phần minh bạch, lành mạnh hóa tình hình tài chính của các doanh nghiệp và các TCTD, giảm thiểu được rủi ro trong quá trình sản xuất kinh doanh. Thường xuyên ban hành, sửa đổi, bổ sung các quy định liên quan đến quy trình thanh tra, phúc tra, công tác giải quyết khiếu nại tố cáo liên quan đến hoạt động ngân hàng.
Một hệ thống thanh tra ngân hàng hiệu quả phải là một hệ thống có sự phân định rõ ràng chức năng, mục đích của từng đơn vị liên quan đến công tác thanh tra giám sát, có quyền lực để đảm bảo các ngân hàng tuân thủ các quy định luật pháp
và bảo đảm an toàn hệ thống, đồng thời đảm bảo sự bảo vệ hợp pháp đối với các thanh tra viên, cụ thể:
+ Với các đơn vị liên quan đến cơ quan thanh tra giám sát: Chức năng và trách nhiệm của từng đơn vị liên quan cần rõ ràng, có đầy đủ các quy định về an toàn tối thiểu, các quy chế phải được cập nhật tương thích với sự phát triển của thị trường; có cơ chế hữu hiệu về phối hợp giữa các đơn vị liên quan đến công tác thanh tra giám sát để chủ động và phản ứng nhanh được trước các biến động lớn như đóng cửa và cơ cấu lại ngân hàng, khủng hoảng ngân hàng…
+ Với các đơn vị liên quan đến thanh tra giám sát: Cần có tính độc lập tương đối trong hoạt động, hạn chế sự can thiệp của chính trị và của chính quyền địa phương khi thanh tra thực hiện công việc của mình theo quy định; từng đơn vị tham gia thanh tra giám sát phải có đủ nguồn lực tài chính để đảm bảo công tác thanh tra giám sát được thực thi theo quy định và yêu cầu về an toàn của hệ thống;
+ Đơn vị thanh tra giám sát chủ động đưa ra những nhận định mang tính định tính khi đánh giá về an toàn hoạt động, phân loại nợ và xử lý dự phòng của từng chi nhanh ngân hàng.
Rà soát những quy định không phù hợp với thực tiễn hoặc hạn chế sự kiểm soát của NHNN chi nhánh đối với các NHTM và các NHTM đối với các doanh nghiệp để gửi những góp ý tới NHTW trong việc sửa đổi bổ sung Luật và các văn bản hướng dẫn luật cho phù hợp; yêu cầu làm rõ hơn về chức năng, quyền hạn vị thế của cơ quan TTGS chi nhánh đang được thể hiện theo Nghị định 07/2012/NĐ- CP của Chính phủ và Quyết định 83/2009/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ.
Tăng cường nguyên tắc thị trường để tăng sự tham gia giám sát của thị trường đối với hoạt động ngân hàng, góp phần nâng cao trách nhiệm của các NHTM với cổ đông, người gửi tiền và cộng đồng xã hội, định hướng hành vi của các NHTM bởi các chuẩn mực quản trị, đạo đức kinh doanh.
NHNN chi nhánh từng bước đưa công tác quản lý rủi ro vào hệ thống thanh tra giám sát theo các văn bản hướng dẫn của NHNN về xây dựng hạn chế rủi ro đối với các loại rủi ro riêng biệt, cũng như sử dụng nguồn dự phòng, trích lập dự phòng rủi ro đối với các NHTM.
Việc giám sát trong các lĩnh vực mới còn hạn chế nên NHNN có văn bản hướng dẫn chi tiết, cập nhật hơn những quy định về hoạt động nghiệp vụ NHTM mới.
Tập trung triển khai lộ trình thực hiện các chuẩn mực an toàn theo quy định của Basel II đối với các TCTD, chi nhánh NH nước ngoài. Tiếp tục đẩy mạnh triển khai rộng rãi phương pháp thanh tra, giám sát pháp nhân; kết hợp thanh tra, giám sát tuân thủ pháp luật với thanh tra, giám sát rủi ro và dần tiến tới áp dụng phương pháp thanh tra, giám sát an toàn vĩ mô và vi mô trên cơ sở rủi ro theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế; từng bước xây dựng, củng cố cơ sở hạ tầng giám sát có hiệu quả để đảm bảo công tác giám sát thực sự trở thành công cụ hữu hiệu trong việc phát hiện, cảnh báo rủi ro và vi phạm pháp luật, đặc biệt là trong việc triển khai các chuẩn mực an toàn mới, thực hiện các biện pháp xử lý nợ xấu, nâng cao chất lượng tín dụng.
Bản thân cơ quan thanh tra chi nhánh nên chủ động nâng cao và tìm ra giải pháp thanh tra, giám sát phù hợp với điều kiện hoạt động của chi nhánh và phát triển công nghệ thông tin, công nghệ ngân hàng và trên cơ sở áp dụng các nguyên tắc cơ bản về giám sát ngân hàng có hiệu quả của Ủy ban giám sát ngân hàng Basel và các chuẩn mực quốc tế về giám sát ngân hàng – Hiệp ước vốn Basel.