5. Bố cục của Luận văn
4.1.1. Định hướng nâng cao hiệu lực thanh tra đối với các NHTM của NHNN
của NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Lào Cai
4.1.1. Định hướng nâng cao hiệu lực thanh tra đối với các NHTM của NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Lào Cai Việt Nam chi nhánh tỉnh Lào Cai
Định hướng nâng cao hiệu lực thanh tra đối với các NHTM của NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Lào Cai thời gian tới tập trung vào 02 nhiệm vụ chính sau đây:
* Tăng cường chỉ đạo công tác thanh tra, quản lý các TCTD
Bám sát các mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của tỉnh hàng năm, các cơ chế chính sách của Chính Phủ, chỉ đạo trực tiếp của NHNN Việt Nam, Cơ quan thanh tra, giám sát Ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Lào Cai tập trung kiện toàn tổ chức, nâng cao chất lượng cán bộ thanh tra, nâng cao chất lượng hoạt động công tác thanh tra trực tiếp cũng như giám sát từ xa, qua đó tăng cường cảnh báo sớm rủi ro, bảo đảm thực thi pháp luật, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, an toàn hoạt động các ngân hàng trên địa bàn, phục vụ tốt phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh, thực hiện công tác an sinh xã hội, xóa đói giảm nghèo; đồng thời làm tốt tham mưu cho UBND tỉnh, NHNN Việt Nam trong điều hành chính sách tiền tệ, góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, tăng trưởng kinh tế hợp lý, bảo đảm an sinh xã hội.
Tập trung chỉ đạo các nhiệm vụ cụ thể đối với hoạt động thanh tra, giám sát Ngân hàng: chỉ đạo thực hiện kế hoạch thanh tra hàng năm; kế hoạch phòng chống tham nhũng, tội phạm của ngành ngân hàng, của Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh Lào Cai hàng năm. Chỉ đạo thực hiện các kế hoạch thanh đột xuất của Cơ quan thanh tra, giám sát NH, của NHNN Việt Nam, các kế hoạch thanh tra pháp nhân của Cục thanh tra và của NHNN chi nhánh tỉnh thành phố khác.
Tiếp tục đẩy mạnh thực hiện lộ trình hiện đại hóa, triển khai thực hiện tốt dự án hệ thống thông tin hiện đại hóa ngân hàng, đẩy mạnh thực hiện quản lý chất
lượng theo ISO 9001:2008; đồng thời tích cực đổi mới, cải cách thủ tục hành chính trong lĩnh vực quản lý của Thanh tra, giám sát Ngân hàng tại chi nhánh. Tiếp tục thực hiện tốt các quy chế phối hợp với Cục thi hành án dân sự tỉnh Lào Cai, Thanh tra tỉnh Lào Cai.
* Công tác thanh tra, quản lý hoạt động các TCTD trên địa bàn
- Tập trung xây dựng và thực hiện kế hoạch thanh tra hàng năm của Giám đốc NHNN chi nhánh tỉnh Lào Cai; kế hoạch phòng chống tham nhũng, phòng chống tội phạm hàng năm theo của ngành ngân hàng trên địa bàn, của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Lào Cai.
- Tập trung nâng cao chất lượng công tác giám an toàn vi mô theo thông tư số 08/2017/TT-NHNN và thông tư số 04/2018/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung TT08, đồng thời nâng cao chất lượng các báo cáo định kỳ đột xuất, từ đó có đánh giá chính xác, toàn diện hơn trong hoạt động của chi nhánh Ngân hàng thương mại, là định hướng giúp cho hoạt động thanh tra trực tiếp tập trung và hiệu quả hơn. Nâng cao hiệu quả khai thác thông tin từ chương trình báo cáo thông kê áp dụng đối với các TCTD, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài theo thông tư 35/2015/TT-NHNN và thông tư số 11/2018/TT-NHNN ngày 17/4/2018 sửa đổi thông tư 35/2015/TT-NHNN.
- Tiếp tục giám sát việc chấp hành quy định về lãi suất cho vay và lãi suất huy động bằng đồng Việt Nam, USD đối với các chi nhánh Ngân hàng thương mại, QTDND trên địa bàn theo Thông tư hướng dẫn của Thống đốc NHNNVN.
- Triển khai các văn bản mới của Thống đốc NHNN và Cơ quan thanh tra, giám sát liên quan đến hoạt động của các TCTD, chi nhánh NHTM trên địa bàn.
- Tiếp tục triển khai thông tư số 19/2018/TT-NHNN ngày 28/8/2018 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Nâng cao hiệu quả công tác thanh tra hoạt động thanh toán biên mậu, thanh toán quốc tế và mua bán ngoại tệ của các chi nhánh NHTM.
- Thẩm định điều kiện khai trương chi nhánh, phòng giao dịch của các NHTM. Kiểm tra, giám sát việc chấp hành các quy định về quản lý hoạt động các máy rút tiền tự động (ATM) của các TCTD trên địa bàn.
- Tăng cường chất lượng Công tác thanh tra trực tiếp đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng của các ngân hàng; phát hiện kịp thời các khoản nợ có tiềm ẩn rủi ro, kiến nghị xử lý kiên quyết kịp thời các sai phạm của TCTD.
- Tăng cường sự phối với các sở, ban, nghành hỗ trợ các TCTD, chi nhánh NHTM trên địa bàn trong công tác xử lý tài sản cầm cố, thế chấp để thu hồi nợ xấu theo Nghị Quyết số 42/2017/QH14 của Quốc Hội.
- Tiếp tục chỉ đạo triển khai thực hiện Đề án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu và thực hiện Nghị quyết số 42/2017/QH 14 của Quốc Hội về thí điểm xử lý nợ xấu của các TCTD; đôn đốc các QTDND trên địa bàn triển khai thực hiện phương án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020, các ngân hàng trên địa bàn triển khai xử lý nợ xấu và hàng tháng báo cáo kết quả về NHNN chi nhánh Lào Cai.
- Tiếp tục tăng cường thực hiện chỉ thị số 07/CT-NHNN ngày 11 tháng 10 năm 2017 của thống đốc NHNN Việt Nam về tăng cường phòng, chống, ngăn ngừa vi phạm pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động ngân hàng, góp phần ổn định tiền tề, tài chính; tiếp tục quán triệt thực hiện chương trình hành động số 445/CTHĐ-LCA3 ngày 08/11/2017 của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Lào Cai về việc thực hiện Chỉ thị số 07/CT-NHNN. (Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Lào Cai, 2018).
4.1.2. Mục tiêu nâng cao hiệu lực thanh tra đối với các NHTM của NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Lào Cai
Căn cứ vào nhiệm vụ chiến lược phát triển KT-XH của tỉnh, quy mô và những tồn tại hạn chế trong hoạt động của các TCTD nói chung, các NHTM nói riêng trên địa bàn tỉnh thời gian qua, NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Lào Cai đã đề ra mục tiêu tổng quát trong điều hành chính sách tiền tệ và hoạt động ngân hàng giai đoạn 2019-2020 là: “Xây dựng và thực thi có hiệu quả chính sách tiền tệ nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô và thực hiện thắng lợi công cuộc CNH, HĐH đất nước, nâng cao vai trò quản lý nhà nước về tiền tệ, tín dụng, ngân hàng. Hệ thống các TCTD cấu trúc hợp lý, hoạt động an toàn, hiệu quả, vững chắc, có sức cạnh tranh cao hơn trong quá trình hội nhập quốc tế; thực hiện tốt vai trò huyết mạch của nền kinh tế, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô,
phục vụ đắc lực cho quá trình phát triển bền vững của nền kinh tế” (Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Lào Cai, 2018).
Các mục tiêu cụ thể như sau:
Bảng 4.1: Mục tiêu thanh tra hệ thống ngân hàng thương mại của NHNN chi nhánh Lào Cai giai đoạn 2019 - 2020
Chỉ tiêu
Bình quân trên năm
1. Số chi nhánh NHTM được thanh tra 12
2. Tổng số cuộc thanh tra 8
3. Tổng số cuộc kiểm tra 4
4. Số kết luận thanh tra 8
5. Tổng số kiến nghị đề xuất 112
6. Số kiến nghị chỉnh sửa trong năm 80
7. Số kiến nghị thực hiện hàng năm 105
(Nguồn: Báo cáo TTGS – NHNN chi nhánh tỉnh Lào Cai 2018)
Đối với mục tiêu hoạt động thanh tra, giám sát hệ thống NHTM của NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Lào Cai giai đoạn 2019 – 2020 là: số chi nhánh NHTM được kiểm tra là 12 (đạt 100% số chi nhánh trên địa bàn); số cuộc thanh tra là 08 cuộc, số kết luận thanh tra là 08 (đạt 100% cuộc thanh tra ban hành được kết luận thanh tra); tổng số kiến nghị được đề xuất là 112 (bình quân mỗi cuộc thanh tra đề xuất trên 18 kiến nghị); số kiến nghị thực hiện hàng năm là 105 kiến nghị (đạt 93,75%).
Đối với mục tiêu phát hiện những tồn tại trong hoạt động của hệ thống NHTM trên địa bàn tỉnh Lào Cai thời gian tới là: không có sai sót trong hồ sơ pháp lý và hồ sơ kinh tế; tổng số các sai sót gồm: hồ sơ cho vay, thẩm định cho vay, trong khâu giải ngân và kiểm tra sử dụng vốn vay, công tác nhận tài sản bảo đảm tiền vay bình quân trên năm giai đoạn 2019 – 2020 là 335 món với giá trị là 1.285.000 triệu đồng.
Bảng 4.2: Mục tiêu phát hiện tồn tại trong hoạt động tín dụng của hệ thống NHTM trên địa bàn tỉnh Lào Cai giai đoạn 2019 - 2020
STT Những tồn tại trong hoạt động tín dụng
Số món trên năm
(món)
Số tiền (triệu đồng)
1 Sai sót trong hồ sơ pháp lý 0 0
2 Sai sót trong hồ sơ kinh tế 0 0
3 Sai sót về hồ sơ cho vay 125 170.000
4 Sai sót trong thẩm định cho vay 110 350.000
5
Sai sót trong khâu giải ngân và kiểm tra sử
dụng vốn vay 20 65.000
6 Về công tác nhận tài sản bảo đảm tiền vay 100 700.000
Tổng 335 1.285.000
(Nguồn: Báo cáo TTGS – NHNN chi nhánh tỉnh Lào Cai 2018)