+ Nâng cao chất lượng quản lý điều hành, nâng cao vai trò định hướng trong quản lý và tư vấn trong hoạt động CVTD cho các NHTM.
+ Tăng cường công tác thanh tra, kiểm soát. Thực hiện thường xuyên công tác thanh tra, kiểm soát hoạt động CVTD dưới nhiều hình thức để kịp thời phát hiện và ngăn chặn những vi phạm tiêu cực trong hoạt động tín dụng nhằm đưa hoạt động CVTD NH vào đúng quỹ đạo luật pháp.
+Nâng cao chất lượng của Trung tâm thông tin tín dụng CIC. Một trong những bộ phận được NHTM sử dụng là Trung tâm thông tin tín dụng (mạng CIC). 5.2.3. Với BIDV
+Quan tâm tạo điều kiện giúp đỡ Chi nhánh tổ chức tuyển dụng cán bộ QHKHCN, đảm bảo có đủ số lượng, đáp ứng nhu cầu công việc. Có chế độ đãi ngộ thích đáng để giữ và thu hút thêm các nhân viên. Hỗ trợ và phối hợp chặt chẽ với Chi nhánh trong công tác tuyển dụng và quy hoạch cán bộ.
+ Giao quyền chủ động hơn cho Chi nhánh trong việc đào tạo, tập huấn nghiệp vụ, cử cán bộ đi đào tạo ngắn ngày tại nước ngoài để đáp ứng yêu cầu hội nhập.
+ BIDV nên đầu tư nhiều hơn cho hoạt động marketing ở mỗi Chi nhánh: hỗ trợ Chi nhánh thành lập phòng Marketing riêng độc lập hoặc tăng cường chi phí cho khâu tiếp thị và chăm sóc khách hàng.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt:
1 BIDV Bắc Ninh (2013, 2014, 2015, 2016). Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2013, 2014, 2015, 2016.
2 BIDV Bắc Ninh (2013, 2014, 2015, 2016). Báo cáo kết quả tín dụng năm 2013, 2014, 2015, 2016.
3 Bùi Thị Vui (2009). Tăng cường hoạt động huy động vốn tại NHTM cổ phần Bình An – Quán Thánh – Hà Nội. Đại học kinh tế quốc dân.
4 Đào Đức Anh (2013). Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt-Chi nhánh Đông Đô. Luận văn thạc sỹ kinh tế, Đại học Bách Khoa.
5 Đinh Thế Hiển (2013). Cho vay tiêu dùng, nhiều dư địa phát triển. Tạp chí tài chính. Ngày truy cập 4/3/2017 tại http://tapchitaichinh.vn/thi-truong-tai- chinh/vang-tien-te/cho-vay-tieu-dung-nhieu-du-dia-phat-trien-75219.html. 6 Lê Đình Hạc (2012). Bài giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại, tài liệu lưu
hành nội bộ.
7 Luật Các tổ chức tín dụng (2010), Luật số 47/2010/QH12 của Quốc hội. Luật này đã được Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ 7 thông qua ngày 16 tháng 6 năm 2010.
8 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Luật số 46/2010/QH12 của Quốc hội. Luật này đã được Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ 7 thông qua ngày 16 tháng 6 năm 2010.
9 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010). Thông tư số:12/2010/TT- NHNN hướng dẫn tổ chức tín dụng cho vay bằng VNĐ đối với khách hàng theo lãi suất thoả thuận.
10 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001). Quyết định số 1627/QĐ-NHNN về việc ban hành quy chế cho vay của Tổ chức tín dụng đối với khách hàng.
11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013). Thông tư số 02/2013/TT-NHNN về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp lập dự phòng rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
12 Nguyễn Đắc Hưng (2008). Cạnh tranh phát triển thị trường cho vay tiêu dùng. Ngân hàng Nhà nước.
13 Nguyễn Hương Lan (2008).Nâng cao chất lượng CVTD sở giao dịch I – NHCT Việt Nam. Trường Học Viện ngân hàng.
14 Nguyễn Thanh Phong (2015). Truy cập ngày 10/02/2017 http://tailieu.vn/doc/bai-giang-nghiep-vu-ngan-hang-thuong-mai-chuong-1-ts- nguyen-thanh-phong-1779941.html
15 Nguyễn Thị Kim Thanh (2015). Hoạt động cho vay tiêu dùng, Kinh nghiệm quốc tê, thực trạng và khuyến nghị chính sách cho Việt Nam.
16 Nguyễn Thị Thu Hiền (2010). Hoàn Thiện Công cụ tài chính trong các ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh.
17 Paul Facer (2013). Cho vay tiêu dùng ở Việt Nam, Thuận lợi và khó khăn”, Thời báo ngân hàng Việt Nam. Ngày truy cập 4/3/2017 tạihttp://thoibaonganhang.vn/cho-vay-tieu-dung-o-viet-nam-thuan-loi-va-kho- khan-27063.html
18 Phạm Thùy Dương (2015). Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – phòng giao dịch Kim Liên. Đại học Thăng Long. 19 Phan Thị Hồng Liên (2014). Phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Hương. Luận văn Thạc sỹ quản trị kinh doanh, Học viện Nông nghiệp Việt Nam.
20 Phan Thị Thu Hà (2013). Giáo Trình ngân hàng thương mại. Đại học kinh tế quốc dân. NXB Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
21 Techcombank Bắc Ninh (2015, 2016). Báo cáo kết quả tín dụng năm 2015,2016. 22 UBND tỉnh Bắc Ninh (2016). Báo cáo tình hình kinh tế xã hội và công tác chỉ
đạo điều hành của UBND tỉnh năm 2016; Kế hoạch phát triển năm 2017. Tiếng Anh:
23 Jonh Maynard Keynes (1936). The General theory of employment, interest and money. Macmillan Cambridge University Press, for Royal Economic Society in 1936. 24 Michel Poster (2012), “Competitive strategy”, Michael Poster, 2012.
PHỤ LỤC
NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH
PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN CỦA CÁN BỘ TÍN DỤNG THỰC HIỆN CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN Thời gian từ ngày …../…../2016 đến ngày …../…../2016
Kính thưa các bạn đồng nghiệp.
Giữa vững được vị trí số 1 thị trường Việt Nam về thị phần hoạt động bán lẻ là một mục tiêu quan trọng mà Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã đề ra.
Với phương châm “Luôn đồng hành, chia sẻ, cung cấp dịch vụ tài chính - ngân hàng hiện đại, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng”. Tôi kính mong các bạn đồng nghiệp cho biết ý kiến đánh giá về chất lượng sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng cá nhân hiện nay của BIDV.
Sự hợp tác của các bạn đồng nghiệp là cơ sở để tôi đưa ra những giải pháp cho vay tiêu dùng cá nhân tại BIDV Bắc Ninh với những sản phẩm dịch vụ tốt hơn, phù hợp hơn với nhu cầu, thị hiếu người tiêu dùng. Tôi trân trọng và đánh giá cao mọi ý kiến đóng góp từ phía các bạn.
Kính chúc các bạn sức khỏe và thành công!
A/ Thông tin chung của cán bộ tín dụng
1. Họ và tên: ... 2. Công tác tại phòng: ..., BIDV Bắc Ninh
3. Chức vụ: ... 4. Thời gian công tác tại BIDV Bắc Ninh:
Dưới 01 năm 03-05 năm trên 10 năm 01-03 năm 05-10 năm
B/ Ý kiến của các bạn về dịch vụ cho vay tiêu dùng cá nhân của BIDV
Câu 1: Khi thực hiện cho vay tiêu dùng các bạn thấy Đơn giản
Phức tạp
Câu 2: Bạn có phải sử dụng nhiều kiến thức chuyên môn trong quá trình thực hiện cho vay? Có
Không
Câu 3: Theo dõi khoản cho vay của khách hàng có làm bạn mất nhiều thời gian? Có
Không
Câu 4: Với quy trình cho vay tiêu dùng của BIDV bạn thấy bước nào cho thấy khách hàng vay vốn với mục đích tiêu dùng ?
Đánh giá, phân tích khách hàng khoản vay (Bước 4) Kiểm tra giám sát khách hàng (Bước 17)
Cả hai bước trên
Câu 11: Bạn có sãn sàng tìm hiểu, đề xuất sản phẩm cho vay tiêu dùng mới? Có
Không
C/. Ý KIẾN VỀ DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA BIDV HIỆN NAY (đánh dấu X và phương án chọn)
Câu 12. Các bạn cho biết các yếu tố kinh tế tác động tới cho vay tiêu dùng cá nhân như thế nào Nội dung Tác động nhiều Ít tác động Tốc độ tăng GDP của tỉnh Bắc Ninh hàng năm
Tốc độ tăng trưởng thu nhập
Số lượng doanh nghiệp thành lập mới
Tình hình giá cả, lạm phát
Tăng trưởng số lượng việc làm
Sự phát triển của các ngân hàng khác Sự phát triển của thị trường bất động sản, khu đô thị
Câu 13.Các bạn hãy cho biết ý kiến của mình về môi trường pháp lý tới hoạt động vay tiêu dùng của BIDV BN hiện nay
Nội dung Tác động nhiều Ít tác động Quy định của Quốc hội về luật các tổ chức tín dụng Quy định của NHNN về cho vay của NHTM Quy định của Bộ Tài chính, Bộ tư pháp về thuế, phí, phát mạ tài
sản
Sự ổn định lâu dài về các quy định cho vay của BIDV Định hướng về sửa đổi chính sách về cho vay tiêu dùng của
BIDV trong thời gian tới
Các chính sách khuyến khích tiêu dùng, sử dụng hàng nội địa của
Nhà nước...
Bạn có thể cho biết rõ hơn về ý kiến lựa chọn của mình
……… ………
Câu 14.Các bạn hãy cho biết ý kiến của mình về tác động của môi trường văn hóa xã hội tới cho vay tiêu dùng của BIDV Bắc Ninh hiện nay
Nội dung Tác động
nhiều Ít tác động
Thói quen chi tiêu
Thói quen tiêu dùng
Độ tuổi
Giới tính
Thị hiếu của khách hàng
Trình độ học vấn
Câu 15. Bạn hãy cho biết ý kiến của mình về tình hình nợ quá hạn cho vay tiêu dùng hiện nay
Nội dung Lự chọn (X) Các khoản nợ quá hạn, nợ xấu rất khó quản lý
Các khách hàng không đảm bảo thu nhập để chi trả Công tác kiểm tra kiểm soát còn hạn chế
Chất lượng cán bộ tín dụng có ảnh hưởng đến nợ xấu
Quy định các sản phẩm cho vay tiêu dùng còn lỗ hổng dễ lợi dụng
Bạn hãy giải thích một chút về lựa chọn của mình
………
………
Câu 16. Ý kiến khác của các bạn về cho vay tiêu dùng cá nhân ……….
……….
……….
……….
………. XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN Ý KIẾN CỦA CÁC BẠN
NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH
PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG
SỬ DỤNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG (Khách hàng Cá nhân)
Thời gian từ ngày …../…../2016 đến ngày …../…../2017
Kính thưa quý khách hàng.
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) trân trọng cảm ơn sự tin tưởng và gắn bó của quý khách hàng trong suốt thời gian qua.
Với phương châm “Luôn đồng hành, chia sẻ, cung cấp dịch vụ tài chính - ngân hàng hiện đại, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng” để có thể cải tiến và nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay tiêu dùng cá nhân, chúng tôi kính mong quý khách hàng cho biết ý kiến đánh giá về chất lượng sản phẩm cho vay tiêu dùng hiện nay của BIDV.
Sự hợp tác của quý khách hàng là cơ sở để chúng tôi phát triển những sản phẩm dịch vụ tốt hơn, phù hợp hơn với nhu cầu, thị hiếu người tiêu dùng. Chúng tôi trân trọng và đánh giá cao mọi ý kiến đóng góp từ phía quý khách.
Kính chúc quý khách hàng sức khỏe và thành công!
A/ Thông tin chung của khách hàng:
1. Họ và tên: ... 2. Địa chỉ: ... 3. Nghề nghiệp: ... 4. Độ tuổi:
Dưới 20 tuổi 20-30 tuổi 30- 40 tuổi 40-50 tuổi 50-60 tuổi Trên 60 tuổi 5. Giới tính: Nam Nữ
B/ Ý kiến của khách hàng về dịch vụ cho vay tiêu dùng của BIDV
Câu 1: Ông/bà biết đến dịch vụ cho vay của BIDV qua kênh nào? Qua báo đài, Internet và các phương tiện truyền thông Qua bạn bè, người thân
Tại ngân hàng khi đến thực hiện các giao dịch
Câu 2: Ông/bà biết đến sản phẩm cho vay tiêu dùng nào của BIDV? Sản phẩm mua ô tô
Sản phẩm mua nhà ở
Sản phẩm hỗ trợ chi phí du học
Cho vay cầm cố Giấy tờ có giá/ Thẻ tiết kiệm Cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm Sản phẩm thấu chi không có tài sản bảo đảm
Câu 3: Ông/bà đang sử dụng sản phẩm cho vay tiêu dùng nào của chúng tôi? Sản phẩm mua ô tô
Sản phẩm mua nhà ở
Sản phẩm hỗ trợ chi phí du học
Cho vay cầm cố Giấy tờ có giá/ Thẻ tiết kiệm Cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm Sản phẩm thấu chi không có tài sản bảo đảm
Câu 4: Khả năng trả nợ tối đa của ông/bà trong một tháng nếu có nhu cầu vay là bao nhiêu?
Dưới 50 triệu đồng Từ 50-100 triệu đồng Từ 100-150 triệu đồng Trên 150 triệu đồng
Câu 5: Hình thức đảm bảo tài sản mà ông/bà sử dụng là gì? Cầm cố
Thế chấp
Không có tài sản bảo đảm
Câu 6: Tài sản đảm bảo mà ông/bà sử dụng thuộc quyền sở hữu của ai? Của chủ sở hữu
Tài sản đảm bảo của bên thứ 3
Câu 7: Theo ông/bà, lý do nào khiến ông/bà khó được chấp nhận cho vay tại Ngân hàng chúng tôi?
... ... ...
Câu 8: Ông/bà có sẵn sàng tìm đến BIDV khi có nhu cầu vay vốn trong thời gian tới? Có
Không
Câu 9: Trong tương lai, nếu BIDV phát triển các hình thức cho vay, ông/bà có muốn tiếp tục tìm hiểu?
Có Không
C/ Ý kiến về mức độ hài lòng của khách hàng với BIDV(Đánh X vào phương án lựa chọn)
Câu 10. Xin Ông/bà cho biết tính phù hợp của các sản phẩm cho vay tiêu dùng của BIDV với nhu cầu của ông/bà hiện nay
Nội dung Rất phù hợp Phù hợp Không phù hợp Rất không phù hợp
Sản phẩm vay mua ô tô
Sản phẩm vay mua nhà ở
Sản phẩm hỗ trợ chi phí du học Cho vay cầm cố Giấy tờ có giá/
Thẻ tiết kiệm
Cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm
Sản phẩm thấu chi không có tài sản bảo đảm
Câu 11. Xin ông/bà cho biết ý kiến của ông/bà về thủ tục cho vay của BIDV Nội dung Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Đồng ý một phần Hoàn toàn không đồng ý Sản phẩm vay mua ô tô Các loại tài sản đảm bảo theo quy định đã đầy đủ,
đa dạng
Thời gian cho vay chưa hợp lý
Thời gian thẩm định, thủ tục vay vốn còn chậm, rườm rà
Thủ tục giải ngân đã được hoàn thiện và thuận tiện cho người vay
Thiếu chủ động cung cấp các thông tin cho khách hàng làm chậm tiến độ giải ngân
Sản phẩm vay không có tài sản bảo đảm
Đối tượng cho sản phẩm tín dụng đã được quy định rõ ràng, chặt chẽ
Đa dạng về hình thức cho vay
Mức cho vay đã đủ đáp ứng nhu cầu vay
Thời hạn cho vay là phù hợp cho người sử dụng Thời gian thẩm định và hồ sơ thẩm định cho vay còn chậm và nhiều thủ tục
Sản phẩm vay mua nhà ở
Các quy định về điều kiện cho vay đã phù hợp Quy định về cho vay nhu cầu nhà ở ngoài tỉnh còn khá hạn chế
Mức tối đa cho vay còn thấp Thời gian cho vay đã phù hợp
Quá trình kiểm tra giám sát cho vay và thu hồi nợ được tiến hành chặt chẽ
Câu 12.Xin cho biết lý do tại sao ông/bà lựa chọn vay tiêu dùng tại BIDV
Nội dung Lựa chọn
Lý do lựa chọn các sản phẩm của BIDV Uy tín
Đa dạng
Phù hợp với nhu cầu mua sắm Lãi suất vay phù hợp
Khác
Câu 13.Xin ông bà cho biết ý kiến của Ông/ Bà về đội ngũ cán bộ cho vay tiêu dùng và chính sách hậu mãi, marketting của BIDV hiện nay
STT Nội dung Lựa chọn
1 Cán bộ tín dụng của BIDV Tiếp đón nhiệt tình
Hướng dẫn tỉ mỉ chi tiết
Hoàn thiện hồ sơ giúp khách hàng Phương pháp tư vấn lôi cuốn
2 Chính sách hậu mãi và marketing Quà và phần thưởng cho khách hàng
Ưu đãi khi sử dụng các dịch vụ khác của BIDV Tư vấn miễn phí các sản phẩm tài chính khác
Có chương trình quảng bá trên các phương tiện thông tin Có tư vấn viên liên hệ tư vấn dịch vụ
Trên đây là một số gợi ý của chúng tôi, nếu Quý khách có bất kỳ ý kiến gì về dịch