Chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay phụ thuộc vào nhiều yếu tố trong đó có qui trình thủ tục cho vay, tiến độ giải ngân, mức vốn vay, thời hạn vay, mục đích sử dụng, trình độ của cán bộ NHCSXH, cán bộ hội, đoàn thể nhận ủy thác,..
Bảng 4.18. Ý kiến của các hộ vay vốn về các quy định cho vay của NHCSXH
Chỉ tiêu
Vay vốn hộ
nghèo Vay vốn HSSV NS&VSMT Vay vốn Số hộ trả lời (hộ) Tỷ lệ (%) Số hộ trả lời (hộ) Tỷ lệ (%) Số hộ trả lời (hộ) Tỷ lệ (%) 1. Lãi suất Cao 4 6,67 0 - 21 35,00 Trung bình 19 31,67 29 48,33 32 53,33 Thấp 37 61,67 31 51,67 7 11,67
2. Thời hạn cho vay - - -
Ngắn 0 - 0 - 0 -
Trung bình 21 35,00 38 63,33 24 40,00
Dài 39 65,00 22 36,67 36 60,00
3. Điều kiện vay vốn - - -
Dễ 46 76,67 48 80,00 43 71,67 Khó 14 23,33 12 20,00 17 28,33 4. Mức vốn vay - - - Cao 8 13,33 1 1,67 1 1,67 Trung bình 37 61,67 41 68,33 42 70,00 Thấp 15 25,00 18 30,00 17 28,33
5. Sự hài lòng của hộ vay
Rất hài lòng 6 10,00 9 15,00 11 18,33
Hài lòng 20 33,33 27 45,00 31 51,67
Chưa hài lòng 34 56,67 24 40,00 18 30,00 Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra (2015)
Các quy định cho vay của NHCSXH được đánh giá là đơn giản, phù hợp với trình độ của các hộ vay vốn ủy thác do các tổ chức chính trị - xã hội quản lý. Qua bảng 4.18 về ý kiến của 60 hộ nghèo vay vốn ưu đãi về các quy định cho vay đối với từng mục đích sử dụng là hộ vay vốn hộ nghèo, hộ vay vốn học sinh sinh viên và hộ vay vốn NS&VSMTNT thì có tới 51,67% số hộ cho rằng lãi suất thấp và rất phù hợp với hộ nghèo hiện nay, chỉ riêng đối với vốn vay NS&VSMT có tới 35% số hộ có ý kiến về lãi suất cao, còn lại có ý kiến về lãi suất trung bình. Phần lớn số hộ được hỏi cho rằng thời hạn cho vay hiện tại là hợp lý đối với trồng trọt, chăn nuôi, sản xuất, kinh doanh, thuận tiện cho việc SXKD của hộ và đối với HSSV,
nước sạch và VSMT là căn cứ vào thời gian học tập, lao động… là tương đối phù hợp với khả năng trả nợ của hộ được vay vốn ưu đãi. Bên cạnh đó có trên 71% số hộ cho rằng điều kiện vay vốn thuận lợi. Có thể thấy rằng NHCSXH chi nhánh Hưng Yên đã cố gắng tối đa trong việc hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi nhất cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách được tiếp cận nguồn vốn ưu đãi để họ có vốn sản xuất kinh doanh. Ngoài ra, đánh giá về mức vốn vay cũng có tới trên 61% số hộ cho rằng mức cho vay hiện tại là trung bình và có tới trên 25% số hộ cho rằng mức cho vay là thấp, không đảm bảo nhu cầu và mục đích sử dụng vốn.
Đánh giá về sự hài lòng của các hộ vay cho thấy chương trình vay có tỷ lệ các hộ vay đánh giá là hài lòng và rất hài lòng cao nhất là chương trình vay vốn NS&VSMT, và vay vốn học sinh sinh viên với tỷ lệ trên 60% số hộ được hỏi có đánh giá này.
Một nguyên tắc quan trọng để đảm bảo cho sự hoạt động của Ngân hàng là người vay phải hoàn trả nợ gốc và lãi vốn đúng thời hạn trong hợp đồng đã thỏa thuận. Đặc biệt là đối với NHCSXH thì điều này càng có ý nghĩa quan trọng, vì đối tượng cho vay là hộ nghèo với phương thức cho vay không phải thế chấp tài sản mà cho vay bằng tín chấp, do đó mức độ rủi ro là rất lớn. Việc hoàn trả vốn vay được phản ánh qua các chỉ tiêu về thu hồi nợ vay và nợ quá hạn.
Bảng 4.19. Tỷ lệ số hộ vay vốn trả lời việc kiểm tra, giám sát và hỗ trợ sau khi cho vay vốn của NHCSXH chi nhánh Hưng Yên do các tổ chức chính trị
- xã hội quản lý
Chỉ tiêu ĐVT Được thực hiện
Ít Nhiều
Công tác Kiểm tra, giám sát Số hộ 31 29
% 51,67 48,33
Tư vấn quản lý vốn cho vay Số hộ 25 35
% 41,67 58,33
Hỗ trợ lập kế hoạch SXKD Số hộ 24 36
% 40,00 60,00
Qua bảng 4.19 ta có thể đánh giá được việc tổ chức kiểm tra, giám sát của NHCSXH chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 2013- 2015 là chưa hiệu quả, biểu hiện qua ý kiến tổng hợp của 60 hộ ưu đãi vay vốn điều tra. Kết quả phản ánh 48,33% đánh giá ở mức độ ít. Đây là điều nên làm vì chỉ có qua kiểm tra đánh giá và giám sát việc vay vốn, sử dụng vốn của các hộ ưu đãi mới làm cho quá trình quản lý vốn cho vay đảm bảo an toàn và hiệu quả. Hơn nữa NHCSXH Chi nhánh Hưng Yên đã chủ động tư vấn cho khách vay vốn biết cách quản lý và sử dụng vốn đã vay đảm bảo đúng mục đích sử dụng vốn và phát huy hiệu quả trong việc sử dụng vốn vay. Số hộ được vay vốn khi được hỏi về mức độ tư vấn của NHCSXH đều nhất trí cao và cho rằng những tư vấn đó là rất có hiệu quả đối với các hộ vay vốn.