Ngân hàng Chính sách xã hội ở một số địa phương trong nước
2.2.2.1. Kinh nghiệm của tỉnh Hải Dương
Trong những năm qua thông qua dịch vụ ủy thác vay vốn, NHCSXH tỉnh Hải Dương đã hỗ trợ nguồn vốn tín dụng ưu đãi tới các đối tượng chính sách một cách kịp thời và có hiệu quả do đó giúp giảm nghèo, giải quyết việc làm, nâng cao đời sống cho bà con nông dân tại địa phương.
Đến hết năm 2015, NHCSXH tỉnh Hải Dương đã thực hiện cho vay ủy thác thông qua các tổ chức hội trên 2.500 tỷ đồng bằng 11 chương trình tín dụng ưu đãi với 113 nghìn hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ mới thoát nghèo cùng các đối tượng chính sách được vay vốn thông qua 4.021 Tổ tiết kiệm và vay vốn trải khắp thôn xóm, khu dân cư trên địa bàn tỉnh.
Tranh thủ nguồn vốn từ Trung ương, NHCSXH tỉnh Hải Dương còn chủ động khai thác các nguồn vốn từ ngân sách địa phương, từ các tổ chức, cá nhân trong và ngoài tỉnh và huy động tiết kiệm thông qua Tổ tiết kiệm và vay vốn để tạo lập nguồn vốn cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách. Đến nay đã có gần 35 tỷ đồng vốn ngân sách địa phương ủy thác qua NHCSXH để bổ sung nguồn vốn cho vay. Toàn bộ nguồn vốn chính sách được chi nhánh chuyển tải kịp thời về đúng các đối tượng thụ hưởng, trong đó ưu tiên đầu tư các vùng chuyển đổi cơ cấu cây trồng, vật nuôi, thâm canh sản xuất theo hướng công nghiệp, bán công nghiệp và các xã điểm xây dựng nông thôn mới…
Để nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác vay vốn, NHCSXH thường xuyên đẩy mạnh tuyên truyền Chỉ thị 40 của Ban Bí thư Trung ương Đảng về tăng cường sự lãnh đạo của Đảng đối với tín dụng chính sách xã hội trên các phương tiện thông tin đại chúng, phối hợp chặt chẽ với cấp uỷ, chính quyền, đoàn thể triển khai thường xuyên đến các chi, đảng bộ các xã đề ra Nghị quyết chuyên đề về tín dụng chính sách, coi công tác chỉ đạo tín dụng chính sách là việc làm thường xuyên của các cấp, các ngành trên địa bàn; đồng thời tập trung tăng trưởng dư nợ, tranh thủ nguồn vốn từ ngân sách địa phương nhằm bổ sung nguồn
vốn cho vay, nâng cao chất lượng tín dụng và hiệu quả sử dụng nguồn vốn chính sách, thường xuyên tham mưu UBND tỉnh củng cố, kiện toàn nâng cao chất lượng hoạt động của Ban đại diện HĐQT NHCSXH tỉnh và các huyện, thị trực thuộc; tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát và chủ động thực hiện tốt việc huy động, quản lý, sử dụng vốn; nâng cao hiệu quả phương thức uỷ thác qua các tổ chức hội, đoàn thể; phát triển các sản phẩm, dịch vụ hỗ trợ đem lại lợi ích cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác, góp phần thực hiện tốt chương trình giảm nghèo, an sinh xã hội tại địa bàn.
Bên cạnh đó, NHCSXH tỉnh Hải Dương thường xuyên làm tốt công tác tham mưu UBND, ban đại diện HĐQT trong công tác chỉ đạo, điều hành, phối hợp có hiệu quả với 4 tổ chức chính trị xã hội nhận ủy thác, thực hiện nhiều giải pháp nhằm tổ chức triển khai tốt các chương trình tín dụng ưu đãi. Trọng tâm là củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động của các tổ tiết kiệm và vay vốn thông qua công tác đánh giá, phân loại chất lượng hoạt động để từ đó tổ chức tập huấn, đào tạo nghiệp vụ quản lý vốn cho các các đơn vị ủy thác, ủy nhiệm, ngoài ra khi phát sinh những chủ trương lớn, mới, chi nhánh đều thành lập ban chỉ đạo thường xuyên tổ chức kiểm tra, giám sát từ cơ sở, năm bắt tình hình triển khai, khó khăn, vướng mắc để kịp thời đề xuất phương án giải quyết, đánh giá, tổng kết, rút kinh nghiệm. Ban lãnh đạo Ngân hàng CSXH tỉnh Hải Dương luôn quan tâm, động viên, khích lệ tinh thần và thường xuyên giáo dục đạo đức nghề nghiệp đối với cán bộ nhân viên. Nhờ làm tốt các giải pháp trong công tác lãnh đạo, chỉ đạo và kết quả đã đạt được mà năm 2014 Chi nhánh NHCSXH tỉnh Hải Dương được Ngân hàng CSXH Việt Nam đánh giá là đơn vị đứng đầu hệ thống (Đông Phương, 2016).
2.2.2.2. Kinh nghiệm tỉnh Phú Thọ
Năm 2013, Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Phú Thọ đạt doanh số cho vay gần 778 tỷ đồng với gần 40.000 khách hàng được vay vốn. Năm 2014, kế hoạch tổng dư nợ các chương trình tín dụng sẽ đạt khoảng 3.000 tỷ đồng, tăng 200 tỷ đồng so với năm trước.Thông qua nguồn vốn ưu đãi nhiều địa phương đã có cách làm hay góp phần xóa đói giảm nghèo, nâng cao thu nhập cho người dân và hướng tới phát triển bền vững.
Tại Xã Hồng Đà, huyện Tam Nông được Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh giải ngân hơn 9 tỷ đồng vốn vay ưu đãi thực hiện chuyển đổi cơ cấu kinh tế, trong đó tập trung cho trồng trọt, chăn nuôi, giải quyết việc làm khu vực nông
thôn. Nhờ đó, đã góp phần tích cực vào công tác xóa đói giảm nghèo của xã, tỷ lệ hộ nghèo từ 8,89% (năm 2011) giảm xuống còn 5,5% (năm 2013) và số hộ cận nghèo cũng chỉ còn hơn 70 hộ, giảm hơn 30 hộ so với năm trước. Còn tại xã Yên Tập, huyện miền núi Cẩm Khê cũng được Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh phối hợp với các cấp chính quyền, hội, đoàn thể tuyên truyền, động viên, hướng dẫn hộ nghèo và các đối tượng chính sách mạnh dạn vay vốn, sử dụng vốn vay hợp lý, đồng thời thực hiện nộp lãi, trả nợ ngân hàng đầy đủ, đúng kỳ hạn, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng chính sách. Hay tại huyện Cẩm khê Ngân hàng luôn duy trì 403 tổ tiết kiệm và vay vốn ở tất cả các thôn, xóm do 4 tổ chức chính trị - xã hội huyện quản lý. Mỗi tổ có 2 thành viên trong ban quản lý, chịu trách nhiệm về các hoạt động có liên quan của tổ… Nhờ đó, hàng nghìn hộ dân được vay vốn, sử dụng đúng mục đích, góp phần xóa đói giảm nghèo, nâng cao thu nhập cho người dân và hướng tới phát triển bền vững.
Việc triển khai hiệu quả các chương trình tín dụng ưu đãi thông qua dịch vụ cho vay vốn ủy thác của NHCSXH tỉnh Phú Thọ thời gian qua là nhờ Ngân hàng đã tranh thủ được sự ủng hộ, vào cuộc của các cấp ủy Đảng, chính quyền, đồng thời có sự phối hợp nhịp nhàng với các tổ chức đoàn thể trong quá trình ủy thác cho vay. Đây chính là bài học kinh nghiệm quý trong quản lý, vận hành kênh vốn chính sách nhằm tạo việc làm, tăng thu nhập, hỗ trợ nông dân phát triển kinh tế, góp phần xóa đói, giảm nghèo. Trong 8 chương trình tín dụng ưu đãi thì có tới 7 chương trình cho vay theo phương thức ủy thác qua các tổ chức chính trị - xã hội như: Hội Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh và Đoàn Thanh niên. Ở cấp cơ sở là các tổ tiết kiệm và vay vốn trực thuộc các hội, đoàn thể (Tạ Văn Toàn, 2014).
2.2.2.3. Kinh nghiệm của Thành phố Hải Phòng
Trong năm 2012, mạng lưới hoạt động tín dụng của Chi nhánh đã có tại 14/15 quận, huyện của TP. Hải Phòng (trừ huyện đảo Bạch Long Vĩ) với 211/223 điểm giao dịch tại xã, phường với 120.058 hộ đang còn dư nợ. Kế hoạch nguồn vốn của Chi nhánh được giao là trên 1.581 tỷ đồng, tăng 84,8 tỷ đồng so với năm 2011, trong đó nguồn vốn trung ương là 1.523,8 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 96,38% tổng nguồn vốn. Trong 6 tháng đầu năm 2012, doanh số cho vay của Chi nhánh đạt 253,1 tỷ đồng với 21.477 hộ vay vốn; doanh số thu nợ đạt 253 tỷ đồng với 21.477 hộ thu nợ.
Trong công tác ủy thác cho vay, NHCSXH TP Hải Phòng đã luôn phối kết hợp và thực hiện tốt sáu công đoạn ủy thác đã được ký kết trong hợp đồng với bốn tổ chức Hội; dư nợ ủy thác qua các tổ chức Hội là 1.437 tỷ đồng với 97.786 hộ dư nợ,chiếm 95,46%/tổng dư nợ. Đồng thời tổ chức Hội các cấp đã chỉ đạo các tổ Tiết kiệm và vay vốn làm tốt việc vận động tổ viên tham gia gửi tiền tiết kiệm qua tổ và được tổ viên hưởng ứng. Kết quả đến 30/6/2012 đã huy động 28 tỷ đồng, đạt 73% kế hoạch năm. Qua công tác gửi tiền tiết kiệm đã tạo được ý thức tiết tiệm trong cộng đồng người nghèo "Nhiều nhỏ góp lại thành to" từ đó có những khoản vốn nhất định đầu tư cho các hoạt động sản xuất, kinh doanh và dịch vụ của gia đình họ.
Dịch vụ ủy thác cho vay vốn của NHCSXH Hải Phòng đã góp phần không nhỏ vào chương trình xóa hộ nghèo tại địa bàn TP Hải Phòng. Trong mọi hoạt động, bên cạnh sự phấn đấu nỗ lực của CBCNV, Chi nhánh luôn nhận được sự quan tâm ủng hộ của các cấp ủy Đảng, chính quyền địa phương, của tổ chức Hội nhận ủy thác và mọi tầng lớp nhân dân cũng như sự chỉ đạo sát sao của Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, của Ban đại diện Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội TP Hải phòng.
Qua 10 năm hoạt động và trưởng thành, NHCSXH Hải Phòng đã và đang tiếp tục khẳng định cho vay vốn đối với người nghèo và các đối tượng chính sách là chủ trương, chính sách đúng đắn, hợp lòng dân của Đảng và Nhà nước, phù hợp với cuộc sống và tình hình kinh tế xã hội hiện nay, góp phần vào công cuộc xóa đói giảm nghèo, tạo việc làm và bảo đảm an sinh xã hội (Đặng Hiền, 2012). 2.2.3. Bài học kinh nghiệm về nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội – Chi nhánh tỉnh Hưng Yên
Từ kinh nhiệm thực hiện cho vay ủy thác của một số quốc gia trên thế giới và một số địa phương trong nước, tác giả rút ra một số bài học kinh nghiệm áp dụng trong nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác cho vay vốn của Ngân hàng CSXH – Chi nhánh tỉnh Hưng Yên như sau:
Việc triển khai cho vay vốn tín dụng chính sách cần được tiến hành thông qua việc ủy thác một số công đoạn cho các tổ chức hội, tổ, nhóm, bao gồm các thành viên sống trong cùng một khu vực dân cư hoặc làng xã có hoàn cảnh kinh tế gần giống nhau, có mối quan hệ cộng đồng. Các nhóm phải tuân theo các quy định mang tính bắt buộc về tài chính, cũng như một số quy định khác của Ngân
hàng, bản thân từng nhóm cũng phải xây dựng qui ước hoạt động và tuân thủ những nguyên tắc xã hội khác.
Cần duy trì cơ chế cho vay đối với các đối tượng khác nhau với các mức lãi suất khác nhau, về lâu dài để nguồn vốn tín dụng chính sách phát triển ổn định và bền vững nên áp dụng mức lãi suất dương, thực tế tại Banglades đã chứng minh có thể kết hợp cùng một lúc cả hai mục tiêu lợi nhuận và an sinh xã hội.
Cần làm tốt công tác tuyên truyền các chủ chương trính sách về tín dụng ưu đãi, các dịch vụ cho vay của NHCSHX tới đông đảo người dân trên địa bàn, đồng thời hướng dẫn, giúp đỡ cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác được tiếp cận nguồn vốn ưu đãi, các kỹ thuật mới, phương pháp quản lý vốn có hiệu quả để sản xuất, kinh doanh, cải thiện đời sống. Bên cạnh đó các tổ chức hội, đoàn thể cần có những chương trình, mục tiêu cụ thể để giúp hội viên của mình sử dụng nguồn vốn có hiệu quả qua đó nâng cao hiệu quả kinh tế của họ.
Nguồn vốn tín dụng chính sách luôn thiếu do đó cần thẩm định kỹ các dự án, phương án và chỉ cho vay đối với những dự án khả thi, tạo việc làm cho nhiều lao động, tránh dàn trải. Bên cạnh đó cần thường xuyên tiến hành kiểm tra việc sử dụng vốn vay của các hộ vay vốn từ đó có các biện pháp xử lý kịp thời khi có vướng mắc.
PHẦN 3. ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1. ĐẶC ĐIỂM CƠ BẢN TỈNH HƯNG YÊN
3.1.1. Điều kiện tự nhiên 3.1.1.1. Vị trí địa lý 3.1.1.1. Vị trí địa lý
Hưng Yên là một tỉnh thuộc vùng Đồng Bằng Sông Hồng, nằm trong vùng Kinh tế trọng điểm Bắc Bộ, diện tích tự nhiên 92.602,89 ha, dân số 1.132.285 người (mật độ dân số trung bình 1.223 người/km2) có ranh giới tiếp giáp với 5 tỉnh và thành phố là:
+ Phía Bắc và Tây: Giáp Thủ đô Hà Nội và tỉnh Bắc Ninh. + Phía Nam: Giáp các tỉnh với các tỉnh Hà Nam, Thái Bình. + Phía Đông: Giáp với tỉnh Hải Dương.
Trên địa bàn Hưng Yên có hệ thống các tuyến giao thông quan trọng gồm: quốc lộ 5A, đường 39A, đường 38 và đường sắt Hà Nội - Hải Phòng, nối Hưng Yên với các tỉnh phía Bắc, đặc biệt là với Hà Nội, Hải Dương, Hải Phòng và Quảng Ninh. Có hệ thống sông Hồng, sông Luộc tạo thành mạng lưới giao thông thủy khá thuận lợi cho giao lưu hàng hóa và đi lại. Tuy ở vị trí trung tâm, nhưng một số khu vực trong tỉnh còn bị cách ly vì thiếu đường và cầu.
Theo Quyết định số 145/2004/QĐ-TTg ngày 13/8/2004 của Thủ tướng Chính phủ, Hưng Yên là một trong 8 tỉnh của vùng Kinh tế Trọng điểm Bắc Bộ. Vị thế địa lý kinh tế thuận lợi của Hưng Yên nằm trên các trục giao thông chính và rất gần những Trung tâm kinh tế lớn ở phía Bắc.
+ Thủ đô Hà Nội: Cách TP. Hưng Yên hơn 60 km, là trung tâm kinh tế, chính trị, khoa học kỹ thuật, văn hóa, đào tạo và y tế lớn của cả nước. Có các tuyến vành đai 3, 4, 5 của Hà Nội chạy qua địa bàn Hưng Yên .
+ TP. Hải Phòng: Cách TP. Hưng Yên hơn 90 km, cách khu vực công nghiệp đang phát triển trên trục đường 5 của Hưng Yên khoảng hơn 60 km, là một trong những đầu mối giao lưu liên vùng và là cửa mở ra quốc tế quan trọng của các tỉnh phía Bắc.
+ TP.Hải Dương: Cách TP. Hưng Yên hơn 50 km (theo đường 39A và đường 5), vốn là thủ phủ của tỉnh Hải Hưng cũ, có mối quan hệ chặt chẽ về kinh tế - xã hội với Hưng Yên .
Toàn bộ đặc điểm vị trí xét trong bối cảnh phát triển dài hạn nêu trên có tác động hết sức mạnh mẽ đến quá trình phát triển kinh tế - xã hội của Hưng Yên xét trên các mặt: i) Tạo ra cơ hội và động lực quan trọng để phát triển trên cơ sở tận dụng mạng lưới cơ sở hạ tầng phát triển, sự hỗ trợ về đào tạo và chuyển giao công nghệ từ các thành phố lớn và các trung tâm của vùng. ii) Có thị trường tiêu thụ lớn, đặc biệt tiêu thụ nông sản thực phẩm và hàng thủ công mỹ nghệ... iii) Có môi trường thuận lợi thu hút đầu tư nước ngoài. iv)Đồng thời với những thuận lợi trên là những thách thức về sự cạnh tranh mạnh mẽ của các tỉnh vốn có nền kinh tế đã phát triển hơn, trong khi Hưng Yên còn là một tỉnh nghèo, mới được tái lập, tài nguyên khoáng sản ít, kết cấu hạ tầng nội tỉnh kém phát triển...
Với đặc điểm đó, đòi hỏi Hưng Yên phải phát triển nhanh trên cơ sở phát huy cao độ những giá trị truyền thống và tiềm năng sẵn có của tỉnh, cùng với sự nỗ lực cao của toàn thể cán bộ và nhân dân trong tỉnh để có thể hội nhập nhanh vào nền kinh tế của vùng và cả nước.
3.1.1.2. Tài nghuyên thiên nhiên
Nguồn tài nguyên thiên nhiên của tỉnh Hưng Yên chủ yếu là đất nông nghiệp, đặc biệt là đất trồng lúa và cây công nghiệp ngắn ngày khá phong phú là yếu tố quan trọng cho phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh.
Một đặc điểm nổi bật của Hưng Yên là tài nguyên khoáng sản rất hạn chế. Khoáng sản chính của Hưng Yên hiện nay là nguồn cát với trữ lượng lớn bên sông Hồng và trong nội đồng, có thể khai thác đáp ứng nhu cầu xây dựng trong tỉnh. Các khoáng sản khác hầu như không đáng kể. Việc phát triển kinh tế của tỉnh không thể dựa vào công nghiệp khai khoáng như nhiều địa phương khác.