7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2.3. Công tác tổ chức bộ máy quản lý công tác cho vay đối với khách
khách hàng cá nhân tại SHB Tây Đà Nẵng
a. Tổ chức bộ máy quản lý công tác cho vay khách hàng cá nhân tại SHB Tây Đà Nẵng
SHB Tây Đà Nẵng triển khai tổ chức thực hiện công tác cho vay KHCN tại chi nhánh chính và các phòng giao dịch trực thuộc. Hoạt động cho vay kinh doanh và cho vay tiêu dùng không có nhiều phân tách và được thực hiện cùng 1 quy trình và có tổ chức bộ máy quản lý chung. Phân công nhiệm vụ phục vụ
công tác cho vay KHCN tại SHB Tây Đà Nẵng gồm các phòng ban như sau:
-Phòng khách hàng cá nhân: chịu trách nhiệm tìm kiếm khách hàng, hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ và lập Báo cáo đánh giá và đề xuất, tiếp nhận nhu cầu một cách trực tiếp từ khách hàng và xử lý, theo dõi giám sát sau cho vay, kiểm tra mục đích sử dụng vốn, tình hình hoạt động khách hàng, tình hình tài sản bảo đảm, đề xuất các biện pháp thu hồi nợ trong trường hợp phát sinh...
Hình 2.2. Sơ đồ tổ chức hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại SHB
-Phòng Thẩm định tín dụng: chịu trách nhiệm tái thẩm định khách hàng và định giá tài sản bảo đảm, lập tờ trình thẩm định, theo dõi kiểm tra và định giá tài sản bảo đảm định kỳ...
-Phòng Hỗ trợ tín dụng: chịu trách nhiệm kiểm tra, kiểm soát hồ sơ, soạn thảo hợp đồng và giấy tờ liên quan, ký kết công chứng hợp đồng, đăng ký giao dịch bảo đảm, nhập kho tài sản bảo đảm, thực hiện giải ngân, nhắc nợ
thu nợ và các vấn đề khác phát sinh.
-Phòng ngân quỹ: là nơi lưu trữ bản gốc Hồ sơ tài sản bảo đảm. Phòng ngân quỹ chịu trách nhiệm về tính an toàn của hồ sơ gốc Tài sản bảo đảm.
Định kỳ hoặc đột xuất, phối hợp với Phòng Hỗ trợ kiểm kê tài sản bảo đảm. -Phòng kế toán: tiếp nhận và lưu giữ các chứng từ kế toán, đảm bảo các Hội đồng tín dụng Tổng giám đốc Ban tín dụng chi nhánh Giám đốc chi nhánh Phó giám đốc chi nhánh
PGD Lê Đình Dương Phòng KHCN PGD Hùng Vương
Phòng Kế toán Phòng ngân quỹ
Phòng HTTD Phòng Thẩm định
số liệu kế toán vay hàng ngày.
-Tổ xử lý nợ: chịu trách nhiệm xử lý các khoản nợ xấu, làm việc với khách hàng, chuẩn bị hồ sơ khởi kiện ra tòa...
Như vậy, có thể thấy phân công trách nhiệm và quyền hạn trong bộ máy tổ chức quản lý cho vay KHCN khá chặt chẽ, đi qua nhiều phòng ban. Mỗi phòng ban chịu trách nhiệm cụ thể, không bị chồng chéo lẫn nhau, các bộ
phận có thể kiểm soát chéo lẫn nhau, đảm bảo hồ sơ vay được kiểm soát kỹ. Tuy nhiên, với cách thức tổ chức này cũng gây ra bất tiện ởđiểm thời gian xử
lý hồ sơ không linh động. Hồ sơ vay nhỏ nhưng thời gian xử lý cũng khá lâu.
b. Mức phân quyền phán quyết
Tại SHB, mức phân quyền phán quyết tín dụng thay đổi theo từng thời kỳ tùy thuộc vào tình hình hoạt động kinh doanh cũng như năng lực của Ban lãnh đạo của chi nhánh. Việc giao quyền phán quyết các lớn cho chi nhánh tạo điều kiện rất thuận lợi cho hoạt động cho vay KHCN do chi nhánh được quyền tự quyết nhiều hơn. Tuy nhiên, điều này cũng dẫn đến gánh nặng về
trách nhiệm nhiều hơn cho chi nhánh.
Bảng 2.4. Phân quyền phán quyết tại Chi nhánh (thời điểm 31/12/2013)
STT Cấp thẩm quyền Mức phân quyền phán quyết
1 Hội đồng tín dụng có cTrên 20 tủa SHB. ỷđồng và dưới 10% vốn tự 2 Tổng giám đốc Từ trên 7 tỷ đồng đến 20 tỷđồng 3 Ban tín dụng chi nhánh Từ trên 5 tỷđồng đến 7 tỷđồng 4 Giám đốc chi nhánh Dưới 5 tỷđồng
5 Phó giám đốc chi nhánh Dưới 700 triệu đồng 6 Phó giám PGD Lê Đđốình Dc ương Dưới 600 triệu đồng 7 Phó giám đốc
PGD Hùng Vương Dưới 500 triệu đồng
Với mức phân quyền cho Ban tín dụng chi nhánh được quyền phán quyết đến 7 tỷđồng, chi nhánh có được nhiều thuận lợi trong cho vay KHCN, bởi hầu hết các khoản vay KHCN đều là những món vay nhỏ dưới 7 tỷđồng.