8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.3.1. Kiến nghị với NHNN và các cơ quan khác nhằm nâng cao hiệu
hiệu quả của hoạt động quản trị nợ có vấn đề
- NHNN cần có những chỉ đạo để các NHTM thấy được tính cần thiết của bảo hiểm đối với sự an toàn của các khoản vay và sớm hình thành môi trường pháp lý cho việc ra đời của bảo hiểm tiền vay.
- Thành lập các tổ chức định mức tín nhiệm, cơ chế giám sát hoạt động các NHTM nên hỗ trợ khuyến khích việc thành lập các tổ chức này, thiết lập hệ thống thông tin minh bạch về các doanh nghiệp để ngân hàng có thể lấy làm căn cứ quyết định cho vay của mình.
- NHNN cần phải thiết lập môi trường nhằm tạo ra cơ chế quản trị hữu hiệu nợ có vấn đề là kiểm soát thị trường, khách hàng và các tổ chức kinh doanh khác thông qua cạnh tranh chứ không phải chỉ là cơ chế hành chính như hiện nay. Nhưng phải nhìn nhận rằng các ngân hàng phải tự nâng cao năng lực quản trị của mình, không chỉ là sự khống chế từ trên xuống theo các tỷ lệ và chỉ tiêu nhất định.
- Ban hành các văn bản quy định hướng dẫn nâng cao năng lực quản trị rủi ro tại các NHTM và cố gắng đưa ra những tiêu chuẩn phù hợp và sát với tiêu chuẩn quốc tế. Phối hợp với Chính phủ để đẩy nhanh tiến trình cổ phần hoá các NHTM.
- Phối hợp với Chính phủ để đưa ra các hành lang pháp lý cho hoạt động phái sinh cũng như hoạt động chứng khoán hóa, tạo điều kiện để phát triển thị trường phái sinh tại Việt Nam. Phát triển thị trường vốn theo hướng hiện đại, hoàn chỉnh về cấu trúc vận hành theo các thông lệ quốc tế. NHNN cần đưa ra các chính sách điều tiết thị trường phái sinh sao cho phù hợp với
nhu cầu và sự biến động của thị trường vốn, thị trường chứng khoán.
- Nâng cao hơn nữa chất lượng thông tin tín dụng vì hoạt động thông tin tín dụng mang lại rất nhiều lợi ích cho các NHTM, vấn đề thông tin đang là vấn đề nan giải đối với các NHTM. Hiện nay, đã có một trung tâm thông tin tín dụng NHNN (CIC), là nguồn cung cấp thông tin duy nhất đối với các NHTM hiện nay. Trong khi các NHTM chưa xây dựng được mô hình lượng hoá rủi ro và xác định mức cho vay tối đa, tối ưu đối với khách hàng thì thêm vào đó, thông tin “đầu vào” vô cùng cần thiết phục vụ việc ra quyết định của ngân hàng chưa được lưu trữ, thu thập và xử lý hiệu quả. Trung tâm CIC hầu như mới chỉ cung cấp được số liệu dư nợ của các khách hàng, chưa có thông tin phi tài chính, khả năng quản lí của lãnh đạo doanh nghiệp. Thông tin của các ngân hàng nhiều khi phải lấy từ các nguồn phi chính thức. Vì vậy, NHNN cần có những biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của trung tâm CIC.
Ngoài ra, tính công khai, minh bạch trong các thông tin liên quan đến tài chính còn ít nên vai trò giám sát của công chúng đối với hệ thống NHTM còn hạn chế. Trong nhiều trường hợp, người dân chỉ biết được thông tin này thông qua tin đồn nên trong nhiều trường hợp gây hoang mang, ảnh hưởng đến tâm lý của khách hàng (khách hàng ồ ạt rút tiền khi biết các thông tin một cách bất ngờ và không chính xác về tình trạng tài chính của ngân hàng).
- Về hệ thống kiểm tra, giám sát hoạt động quản trị nợ có vấn đề: Do NHNN chưa có văn bản hướng dẫn chi tiết về quản trị rủi ro tín dụng cũng như quản trị nợ có vấn đề nên công tác thanh tra, giám sát rủi ro tín dụng chưa phát huy hiệu quả. Các ngân hàng chưa có hệ thống giám sát tự động; do vậy, việc giám sát phụ thuộc vào cán bộ làm công tác giám sát nên không thể tránh được các sai sót. Chính vì vậy NHNN phải nhanh chóng đưa ra những văn bản hướng dẫn chi tiết về quản trị rủi ro tín dụng để việc thanh tra, giám sát rủi ro tín dụng hiệu quả, giảm thiểu rủi ro cho các hệ thống NHTM.
- Các cơ chế quản trị rủi ro cho hệ thống ngân hàng Việt Nam đang tiến dần tới thông lệ quốc tế và được đánh giá là khá chặt chẽ. Tuy nhiên, giải pháp hữu hiệu nhất chính là nâng cao năng lực tự quản trị rủi ro của các ngân hàng chứ không phải là khống chế từ trên NHNN xuống theo các tỷ lệ, chỉ tiêu nhất định, để từ đó NHTM cố gắng làm mọi việc để đạt chỉ tiêu đó, kể cả chuyện bóp méo số liệu. Việc đảm bảo an toàn chỉ có mỗi yêu cầu từ NHNN dội xuống thì vô cùng mỏng manh, bởi cơ chế đó do NHNN đưa ra, rồi chính mình kiểm soát và đánh giá.