6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.2.1. Nhân tố bên ngoài
a. Môi trường xã hội
Những nhân tố về tổng dân số, cấu trúc dân số cũng là một nhân tố xây dựng nên thị trường tiềm năng của các ngân hàng TMCP nhắm ựến thị trường bán lẻ. Tỷ lệ người dân ựang trong ựộ tuổi lao ựộng, ựộ tuổi lập gia ựình cũng có ảnh hưởng ựến nhu cầu vay tiêu dùng, ựây có thẻ nói là nhóm khách hàng mục tiêu của hầu hết ngân hàng trong CVTD.
Bên cạnh ựó, tốc ựộ tăng dân số và nguồn thu nhập ngày càng cao cũng kéo theo nhu cầu về tiêu dùng ngày càng cao. Người ta chỉ có nhu cầu vay tiền ựể phục vụ cho chi tiêu khi mà thu nhập dự kiến trong tương lai của họ có khả năng thanh toán khoản nợ ựó.
Ngoài ra, các yếu tố như tập quán sinh sống, trình ựộ dân trắ, quan niệm sống cũng có ảnh hưởng trực tiếp ựến hành vi tiêu dùng của cá nhân khách hàng. Do ựó, các ngân hàng TMCP hoàn toàn có thể dựa vào ựó ựể xây dựng các gói sản phẩm, chiến lược marketing quảng bá ựến từng nhóm khách hàng khác nhau.
b. Môi trường chắnh trị - pháp luật
Hệ thống NHTM thuộc nhóm kinh doanh tài chắnh chịu sự quản lý, giám sát khá nghiêm ngặt của nhà nước, cơ quan pháp luật. Môi trường pháp lý bao gồm những hệ thống văn bản pháp luật chặt chẽ, ựồng bộ sẽ góp phần tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, tạo ra cơ hội phát triển cho hoạt ựộng CVTD.
Bên cạnh ựó, các cơ chế, chắnh sách của nhà nước tác ựộng trực tiếp, mạnh mẽ lên hoạt ựộng kinh doanh của NHTM. Khi chắnh sách kinh tế của nhà nước kắch thắch sự phát triển kinh tế thì nền kinh tế trong nước phát triển, GDP tăng, tình trạng thất nghiệp giảm, thu nhập của người dân ựược cải thiện thì nhu cầu tiêu dùng của người dân tăng, các ngân hàng có nhiều cơ hội ựể mở rộng hoạt ựộng CVTD của mình và ngược lại.
c. Môi trường kinh tế
Có thể nói rằng, hoạt ựộng CVTD gắn bó chặt chẽ với sự biến ựộng của môi trường kinh tế xã hội. Môi trường kinh tế ảnh hưởng trực tiếp ựến nguồn thu nhập, khả năng thanh toán, nhu cầu chi tiêu của người dân . đây là nhân tố tác ựộng rất lớn ựến hoạt ựộng của NHTM nói chung, của hoạt ựộng CVTD nói riêng.
Nếu ở một nước trong giai ựoạn kinh tế phát triển mạnh mẽ, thu nhập người dân ổn ựịnh, nhu cầu tiêu dùng của người dân sẽ tăng lên, họ sẽ nghĩ ựến việc mua sắm ựể nâng cao mức sống của bản thân cũng như các nhu cầu về hưởng thụ nhiều hơn nên họ sẽ ựi vay nhiều hơn, ựể ựáp ứng các kế hoạch chi tiêu và ngược lại. đây là cơ hội tốt ựể ngân hàng mở rộng hoạt ựộng kinh doanh CVTD và hoạt ựộng CVTD sẽ ựược diễn ra thông suốt, phát triển vững chắc, hạn chế các rủi ro trong CVTD thể xảy ra.
d. Môi trường công nghệ
các hoạt ựộng kinh tế nói chung và hoạt ựộng ngân hàng nói riêng. Công nghệ phát triển ngày cành hiện ựại ựã giúp cho ngân hàng ựổi mới không chỉ quy trình nghiệp vụ mà còn cả cách thức phân phối, phát triển sản phẩm dịch vụ, cung cấp ựa dạng các hình thức phục vụ.
e. Môi trường cạnh tranh
Thị trường ngân hàng Việt Nam hiện nay có hơn 30 ngân hàng TMCP và các tổ chức tắn dụng, chưa kể ựến những ngân hàng 100% vốn nước ngoài có chi nhánh ựặt tại Việt Nam, nên sự cạnh tranh giữa các ngân hàng càng trở nên gay gắt hơn. Hiện nay, xu hướng ngân hàng bán lẻ ựã và ựang ựược các ngân hàng lấy làm mục tiêu hướng ựến. Chắnh vì vậy các ngân hàng ựều phải xây dựng cho bản thân một chiến lược phát triển ựể có thể cạnh tranh ựạt hiệu quả.