6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2.3. Phân tắch các hoạt ựộng mà Ngân hàng TMCP đông ÁỜ CN
đăklăk ựã thực hiện
a. Mục tiêu Cho vay tiêu dùng của Chi nhánh
+ Dư nợ tắn dụng vay tiêu dùng: Kế hoạch tăng trưởng dư nợ CVTD của chi nhánh như sau: Năm 2013: ựạt 80 tỷ; Năm 2014: Tăng ròng 20 tỷ so với năm 2013; Năm 2015: Tăng ròng 25 tỷ so với năm 2014; Năm 2016: Tăng ròng 25 tỷ so với năm 2015.
trung tắch cực trong công tác thu hồi nợ, phấn ựấu giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu xuống mức ựảm bảo, dưới 1%.
+ Cơ cấu các khoản vay: Tăng dần tỷ trọng cho vay trung, dài hạn. Nâng dần dư nợ cho vay tiêu dùng có TSBD.
+ Mức lợi nhuận ựạt ựược: Phấn ựấu mức tăng thu nhập từ lãi CVTD tăng bình quân 8-10%/năm.
b. Các hoạt ựộng Chi nhánh đăklăk ựã triển khai thực hiện
Hoạt ựộng phát triển CVTD ựược Giám ựốc Chi nhánh đăklăk giao quyền hạn cũng như trách nhiệm cho Trưởng phòng PTKD thực hiện xây dựng các chắnh sách triển khai, ựảm bảo dư nợ tắn dụng ựược phân công, chịu trách nhiệm báo cáo kết quả cho Giám ựốc chi nhánh.
+ Hoạt ựộng phát triển khách hàng, tăng trưởng dư nợ tắn dụng CVTD:
Chi nhánh ựã tiến hành thực hiện hoạt ựộng nghiên cứu, ựánh giá nhu cầu khách hàng bằng việc khảo sát, tổ chức các cuộc họp mặt, hội thảo ựể giới thiệu các sản phẩm ựến với mọi tầng lớp người dân. Phân công nhân sự phụ trách theo sát từng ựịa bàn cụ thể.
- Chủ ựộng tiếp cận khách hàng, tìm hiểu nhu cầu, mục ựắch sử dụng nguồn vốn vay ựể tư vấn, giới thiệu các gói sản phẩm CVTD phù hợp ựể khách hàng cân nhắc lựa chọn. Các hoạt ựộng diễn ra cũng ựược sự phối hợp của các cơ quan, ựơn vị liên kết và sự quan tâm của các khách hàng, nhưng không nhiều, phần lớn các thông tin của khách hàng ựều có ựược từ hồ sơ vay vốn của khách hàng khi họ chủ ựộng tìm ựến ngân hàng.
- Xây dựng chiến lược quảng bá thương hiệu cũng như các gói sản phẩm CVTD: Chi nhánh ựã xây dựng các chương trình tiếp thị khách hàng ựến từng ựịa bàn ựể khách hàng biết ựến thương hiệu cũng như các sản phẩm mà ngân hàng ựang có. Thực hiện in ấn băng rôn quảng cáo, áp phắch treo tại nhiều khu vực có mật ựộ dân cư ựông ựúc. Quảng cáo trên sóng truyền hình,
ựài phát thanh ở từng ựịa phương.
+ Chắnh sách cạnh tranh với các TCTD khác có cùng sản phẩm, phân ựoạn thị trường và lựa chọn thị trường mục tiêu: Triển khai các sản phẩm mà
DongABank hiện có phù hợp với nhu cầu của thị trường.
- Thực hiện cho vay theo khung lãi suất linh ựộng với từng ựoạn thị trường, từng nhóm khách hàng mà vẫn tuân thủ các quy ựịnh về lãi suất cho vay của NHNN.
Tuy nhiên, một số sản phẩm CVTD chưa thực sự ựạt hiệu quả như kế hoạch mà chi nhánh ựề ra. Lãi suất cũng như mức tài trợ của một số sản phẩm như cho vay mua xe oto, mua nhà chưa ựáp ứng ựủ nhu cầu của khách hàng. Bên cạnh ựó, do quy trình cho vay phải thông qua bộ phận Thẩm ựịnh tài sản của Hội sở nên thời gian ựể có ựược kết quả và trả lời khách hàng còn lâu trong khi nhu cầu là tức thời nên khách hàng còn e ngại giao dịch với DongABank.
- Quy trình, thủ tục vay vốn: Theo quy ựịnh chung của toàn Ngân hàng, chi nhánh cũng ựã dần cải thiện, ựơn giản hóa các thủ tục vay vốn, nâng dần hạn mức cho vay theo từng nhóm ựối tượng.
- Các hình thức bảo ựảm tiền vay: Hiện ngân hàng triển khai các sản phẩm CVTD với ựa dạng loại TSBD: tắn chấp, thế chấp bằng tài sản có sẵn hoặc ựược hình thành từ khoản vay. TSBD có thế là giấy tờ có giá, bất ựộng sản của chắnh khách hàng hoặc do người thân trong gia ựình khách hàng bảo lãnh, bất ựộng sản.
Tuy nhiên, hầu hết TSBD là bất ựộng sản của các hộ dân tại khu vực tây nguyên là chứng nhận quyền sử dụng hộ gia ựình, nên khi giao dịch TSBD với ngân hàng thì phải cần có ựầy ựủ tất cả các thành viên trong gia ựình lên ngân hàng theo quy ựịnh của nhà nước, ựiều này cũng là một vấn ựề khiến người dân cảm thấy phiền phức nên họ ngại sử dụng các sản phẩm
CVTD có TSBD.
+ Hoạt ựộng nâng cao chất lượng dịch vụ tại DongABank: định kỳ, ngân hàng vẫn tiến hành làm các cuộc khảo sát ý kiến của khách hàng về chất lượng dịch vụ của ngân hàng ựể thấy ựược những ưu ựiểm, hạn chế ựể xây dựng biện pháp khắc phục.
Dần dần cải thiện, nâng cao chất lượng dịch vụ, chất lượng cơ sở hạ tầng, sự chuyên nghiệp trong giao tiếp, ứng xử tạo dựng sự hài lòng, an tâm của khách hàng ựối với Ngân hàng.
Chi nhánh đăklăk cũng ựã triển khai một số hoạt ựộng chăm sóc khách hàng: tặng hoa, quà chúc mừng vào các ngày lễ lớn, quan trọng. Tuy nhiên, do chi phắ của chi nhánh còn hạn hẹp nên hoạt ựộng này chỉ mới ựược thực thi ựối với một số khách hàng lớn, lãnh ựạo của các ựơn vị ựối tác mà Chi nhánh ựang triển khai cho vay có dư nợ cao mà chưa có các chắnh sách cụ thể ựến từng khách hàng vay.
+ Hoạt ựộng kiểm soát rủi ro tắn dụng: Quản lý việc tuân thủ chặt chẽ
quy trình cấp tắn dụng, tăng cường các hoạt ựộng giám sát sau cho vay ựể phát hiện sớm các nguy cơ rủi ro có thể xảy ra. Mặc dù vậy, hoạt ựộng quản trị rủi ro vẫn chưa ựược thực hiện khoa học, bài bản mà còn mang nặng tinh thần hạn chế rủi ro, ựôi khi còn ựùn ựẩy trách nhiệm.