6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2.1. Bối cảnh môi trường của hoạt ựộng cho vay tiêu dùng của Ngân
a. Bối cảnh nền kinh tế vĩ mô
+ Với chủ trương kiềm chế lạm phát, chắnh sách tiền tệ chặt chẽ và thận trọng nên NHNN tăng cường kiểm soát lãi suất, kiểm soát mức tăng trưởng tắn dụng, giới hạn tổng phương tiện thanh toán nhằm ựiều tiết lượng cung tiền. Việc này khiến cho mục tiêu tăng trưởng tắn dụng của NHTM gặp nhiều khó khăn.
+ Hết năm 2015 là kết thúc giai ựoạn một (2011-2015) của tiến trình thực hiện tái cấu trúc hệ thống ngân hàng. Hệ thống NHTM và các tổ chức tắn dụng ựã giảm bớt 5 NHTM cổ phần thông qua hoạt ựộng sát nhập, hợp nhất và NHNN mua lại 3 NHTM cổ phần. Hoạt ựộng này ựã giúp hệ thống NHTM cải thiện ựược tắnh thanh khoản, xử lý tình trạng sở hữu chéo, minh bạch hóa hoạt ựộng tắn dụng của hệ thống, ựẩy lùi nguy cơ ựổ vỡ, tăng năng lực chống ựỡ rủi ro hệ thống, khôi phục và củng cố lòng tin của người dân vào hệ thống ngân hàng, gia tăng sức cạnh tranh. Song song ựó là hoạt ựộng xử lý nợ xấu trong các ngân hàng, tạo tác ựộng tắch cực trong hoạt ựộng tăng trưởng tắn dụng.
+ Trong giai ựoạn 2013-2015, NHNN ựã có những ựánh giá, nhận diện khá chắnh xác tình hình thị trường ựể có hướng ựiều hành lãi suất linh hoạt thông qua áp dụng các cơ chế kiểm soát lãi trực tiếp (quy ựịnh mức trần lãi suất huy ựộng và lãi suất cho vay), việc này ựã giúp làm giảm tình hình cạnh tranh giữa các ngân hàng, ổn ựịnh các chi phắ nguồn vốn ựầu vào, giảm lãi suất cho vay, góp phần gia tăng cơ hội tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng của người dân.
b. đặc ựiểm kinh tế của tỉnh đăklăk
+ Tỉnh đăklăk có 15 ựơn vị hành chắnh cấp tỉnh gồm 1 thành phố, 1 thị xã và 13 huyện. Trong ựó có 184 ựơn vị hành chắnh cấp xã gồm 152 xã, 20 phường và 12 thị trấn. Tắnh ựến năm 2014, dân số tỉnh đăklăk là 1,834 triệu người, trong ựó ựồng bào dân tộc thiểu số chiếm hơn 30%. Dân số thuộc ựộ tuổi lao ựộng chiếm khoảng 59% trên tổng dân số toàn tỉnh, ựây là ựộ tuổi mà các ngân hàng ựều nhắm ựến ựể triển khai các sản phẩm cho vay tiêu dùng.
+ Trong năm 2015, tốc ựộ tăng trưởng kinh tế của tỉnh đăklăk ựạt 9%, ựược ựáng giá là tăng trưởng khá trong cả nước; tổng sản phẩm xã hội ước tắnh tăng 9% so với năm 2014, thu nhập bình quân ựầu người theo giá hiện hành ựạt 32.7 triệu ựồng, tăng 10% so với năm 2014. Nền kinh tế cũng ựã có sự chuyển dịch tiến bộ, giảm dần tỷ trọng khu vực nông nghiệp, tăng dần tỷ trọng khu vực phi nông nghiệp. Khu vực dịch vụ ựạt tốc ựộ tăng trưởng bình quân 11.6%.
+ Nền kinh tế đăklăk hoạt nông nghiệp vẫn chiếm tỷ trọng lớn (năm 2015 chiếm khoảng 47%). Nhiều huyện số lượng ựồng bào dân tộc chiếm ựa số, ựời sống còn khá khó khăn, trình ựộ dân trắ còn thấp nên chi nhánh đăklăk chưa triển khai các sản phẩm CVTD ựược trên diện rộng ựến mọi tầng lớp người dân.
hạ tầng, nâng cao mức sống cho người dân nên tiềm năng về hoạt ựộng CVTD ựang rất lớn và ngày càng mở rộng.
+ Trên ựịa bàn đăklăk hiện có hơn 23 NHTM có chi nhánh tại Tp. Buôn Ma Thuột và các PGD trực thuộc tại các huyện lân cận trên ựịa bàn tỉnh đăklăk: AgriBank, BIDV, Sacombank, Maritimebank, VIB, MB, Sea Bank,