6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.6. Giải pháp bổ trợ khác
a. Cải thiện quy trình, thủ tục cho vay
Quy trình cho vay đã đƣợc quy định và hƣớng dẫn cụ thể trong các văn bản hiện hành liên quan tới công tác cho vay của Vietcombank Quảng Ngãi. Đó là một quy trình đƣợc tính từ khi ngân hàng tiếp nhận hồ sơ xin vay của khách hàng đến khi thu hồi hết nợ, giải chấp tài sản đảm bảo, thanh lý hợp đồng. Đây là quy trình chặt chẽ, bao gồm nhiều bƣớc. Cán bộ tín dụng phải
theo sát quy trình, đặc biệt ở những khâu quan trọng nhƣ thẩm định cho vay, trong đó có khâu thẩm định tài sản đảm bảo.
Tuy nhiên, các cán bộ tín dụng cũng phải rất linh hoạt trong việc áp dụng quy trình này vào từng trƣờng hợp, đối tƣợng khách hàng cụ thể. Đối với khách hàng đã có quan hệ tín dụng lâu dài với Ngân hàng, thì các bƣớc dẫn hồ sơ, thủ tục là không cần thiết, bƣớc thu thập, điều tra thông tin có thể giảm nhẹ do kế thừa thông tin có sẵn, cán bộ tín dụng cần thiết phải thực hiện đầy đủ, kỹ lƣỡng các bƣớc trong quy trình, để đảm bảo rằng khách hàng hiểu rõ và thực hiện đƣợc các yêu cầu của Ngân hàng.
Trong cho vay ngắn hạn, thời gian và cơ hội là yếu tố quan trọng đối với doanh nghiệp xin vay và cả ngân hàng. Do đó, áp dụng một quy trình linh hoạt, vừa đảm bảo các quy định, vừa giảm nhẹ thủ tục, giảm bớt thời gian là điều cần thiết.
Thực hiện tốt quy trình cho vay đòi hỏi cán bộ ngân hàng phải thực hiện tốt ngay ở từng bƣớc của quy trình, vì bƣớc sau có tính kế tiếp bƣớc trƣớc. Do đó,tuân thủ quy trình chặt chẽ mà lại rất linh hoạt là điều kiện quan trọng để có đƣợc quyết định kinh doanh đúng đắn, tạo điều kiện hết sức cho khách hàng, đồng thời đảm bảo an toàn, sinh lợi cho ngân hàng. Hiệu quả cho vay nhờ đó đƣợc nâng cao.
b. Hoàn thiện công tác thu thập và xử lý thông tin
- Thu thập thông tin về khách hàng
+ Thực hiện khai thác thông tin tín dụng từ CIC và MIS. + Xây dựng cơ chế trao đổi thông tin hiệu quả.
+ Tăng cƣờng hợp tác, trao đổi, chia sẻ thông tin. - Thu thập thông tin về thị trƣờng
+ Trƣớc khi quyết định cho vay, ngoài thông tin về khách hàng, cán bộ tín dụng còn phải khai thác thông tin mang tính chất thị trƣờng.
+ Thiết lập một bộ phận độc lập chuyên nghiên cứu, phân tích diễn biến và dự báo tình hình thị trƣờng dựa trên tất cả các kênh thông tin.
+ Nếu làm tốt công tác thu thập thông tin thị trƣờng sẽ giúp cho ngân hàng có thể hạn chế phần nào rủi ro tín dụng.
- Phân tích và xử lý thông tin.
+ Sau khi đã thu thập các nguồn thông tin cán bộ tín dụng phải sàng lọc, xử lý nguồn thông tin đã thu thập để phân tích, đánh giá khả năng tài chính của khách hàng, khả năng trả nợ vốn vay...Trên cơ sở đó, cán bộ tín dụng ra quyết định cho vay hay từ chối cho vay, điều kiện cho vay nhằm hạn chế rủi ro có thể xảy ra.
+ Phƣơng pháp thu thập và phân tích thông tin có thể dựa vào phỏng vấn khách hàng, trao đổi thông tin với cơ quan chức năng.
c. Hoàn thiện công tác tổ chức và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Nhân tố con ngƣời luôn giữ vị trí trung tâm, chi phối và có ảnh hƣởng lớn đến hiệu quả của công việc. Đối với hoạt động cho vay mà cụ thể là CVNH đối với DN, con ngƣời có vai trò hết sức quan trọng, do vậy để hoàn thiện hoạt động CVNH đối với DN không thể không quan tâm tới nhân tố con ngƣời mà cụ thể ở đây chính là cán bộ tín dụng. Cụ thể Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng – Chi nhánh Quảng Ngãi cần xây dựng một đội ngũ cán bộ tín dụng đảm bảo cả về chất lƣợng và số lƣợng, đáp ứng tốt yêu cầu của công việc.
- Mỗi nhân viên trong mỗi bộ phận có một nhiệm vụ khác nhau, nhƣng trƣớc hết phải đƣợc rèn luyện ý thức làm việc, tác phong khi giao tiếp với khách hàng.
- Phân công chức năng, nhiệm vụ phù hợp với trình độ chuyên môn của từng ngƣời.
- Không ngừng nâng cao kiến thức nghiệp vụ ngân hàng, kiến thức Marketing ngân hàng thông qua việc mở các lớp bồi dƣỡng, gửi các cán bộ tín dụng đi tập huấn, đặc biệt chú trọng đến kỹ năng phân tích tài chính doanh nghiệp, nâng cao chất lƣợng thẩm định và tuân thủ pháp luật.
- Chi nhánh cần tạo ra môi trƣờng làm việc lành mạnh, chính sách thƣởng phạt công minh, chính sách tiền lƣơng đúng đắn giúp ngân hàng giữ chân đƣợc ngƣời tài và nâng cao tinh thần, chất lƣợng đội ngũ nhân sự.
d. Hiện đại hóa và khai thác nguồn lực công nghệ ngân hàng
- Trang bị máy móc, thiết bị hiện đại, ứng dụng tin học vào công nghệ ngân hàng, cài đặt các phần mềm cần thiết để mở rộng phạm vi và cải thiện hệ thống thanh toán của ngân hàng. Hiện tại Vietcombank Quảng Ngãi đã áp dụng thành công các sản phẩm dịch vụ của hệ thống Vietcombank dựa trên công nghệ ngân hàng hiện đại nhƣ: thẻ thanh toán, thẻ tín dụng, điểm chấp nhận thẻ POS, home banking, internet banking,…
- Cải thiện chất lƣợng của hệ thống công nghệ ứng dụng và không ngừng nâng cấp để có thể cung cấp các dịch vụ mới, đa năng và có thể rút ngắn thời gian giao dịch cũng nhƣ thẩm định hồ sơ khách hàng mà vẫn đảm bảo quản lý rủi ro tốt. Công nghệ tin học của thế giới ngày nay đang mở ra những cơ hội thuận lợi cho Chi nhánh trong chiến lƣợc hiện đại hoá ngân hàng, Chi nhánh cần tập trung thực hiện từng bƣớc chiến lƣợc đó nhƣ sau:
- Triển khai mạnh thanh toán trực tiếp với hệ thống SWIFT, đảm bảo luân chuyển vốn, chứng từ nhanh chóng, chính xác và quản lý vốn ngoại tệ tập trung, củng cố hệ thống thanh toán liên hoàn nội bộ qua mạng vi tính, đảm bảo thông tin cập nhật. Thực hiện thí điểm nối mạng với một số doanh nghiệp lớn và dần dần nhân rộng cho mạng lƣới khách hàng có điều kiện.
- Từng bƣớc hiện đại hoá các phƣơng tiện thanh toán không dùng tiền. - Nâng cấp các phƣơng tiện, thiết bị tin học làm việc của ngân hàng.