8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.3. Kết quả họat động kinh doanh của VietcombankDaklak
Giai đoạn năm 2012 – 2014 là khoảng thời gian tình hình kinh tế thị trƣờng có những biến động bất ổn gây ảnh hƣởng xấu đến hoạt động kinh doanh của các ngân hàng nói chung. Vietcombank Daklak đã nổ lực phấn đấu với tinh thần trách nhiệm cao trong công việc của toàn thể cán bộ công nhân viên và đã đạt đƣợc kết quả tốt trong các năm vừa qua.
Bảng 2.1. Các chỉ tiêu kinh doanh cơ bản của Vietcombank Daklak trong giai đoạn 2012-2014 ĐVT: Tỷ đồng, % Chỉ tiêu 2012 2013 2014 Trị số Trị số Tốc độ tăng, giảm (%) Trị số Tốc độ tăng, giảm (%) Huy động vốn 1.741 2.165 24,4% 2.082 -3,8% Dƣ nợ cho vay 4.123 4.570,3 10,85% 4.698 2,49% Tỷ lệ nợ xấu 2.22 0.84 -62,16 0.6 -0,29 Tổng thu nhập 762,46 674,96 -11,5% 721,61 6,9% Tổng chi phí 706,99 617,42 -12,7% 672,25 8,8% Lợi nhuận 55,47 57,54 3,6% 49,36 -14,2%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm của Vietcombank Daklak)
Khái quát chung các mảng hoạt động kinh doanh chính tại chi nhánh:
a. Hoạt động huy động vốn
Công tác huy động vốn tại chi nhánh trong giai đoạn 2012-2014 duy trì mức tăng trƣởng bình quân tƣơng đối tốt. Năm 2012 và năm 2013 có mức tăng trƣởng trên 20%, năm 2014 tăng trƣởng -3,8% do ảnh hƣởng của tình hình kinh tế khó khăn nên công tác huy động vốn nên nhìn chung của các ngân hàng trên địa bàn đều không tăng trƣởng hoặc tăng trƣởng rất thấp.
Cùng với uy tín và thƣơng hiệu sẵn có, kết hợp với các chính sách sản phẩm lãi suất cũng nhƣ phong cách phục vụ riêng, Vietcombank Daklak vẫn duy trì đƣợc thị phần tƣơng đối cao ở mức 10%. Nguồn vốn huy động của chi nhánh đã đƣợc sử dụng một cách hợp lý và thiết thực, cùng với hệ thống các ngân hàng quốc doanh và các ngân hàng thƣơng mại khác, đã góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn tỉnh.
Thị phần huy động vốn của chi nhánh trên địa bàn đƣợc thể hiện qua các bảng sau:
Bảng 2.2. Thị phần huy động vốn của Vietcombank Daklak giai đoạn 2012-2014
ĐVT: tỷ đồng
Tên ngân hàng Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Vietinbank 939 983 1,116
BIDV 1,010 1,221 1,190
VIETCOMBANK 1,053 1,335 1,419
Agribank 2,902 3,506 3,982
Các NH khác 1,106 1,468 1,585
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHNN tỉnh Daklak )
b. Hoạt động cho vay
Nền kinh tế nƣớc ta đã bị ảnh hƣởng nặng nề do tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới. Trong hoàn cảnh kinh tế khó khăn đó thì hoạt động cho vay của Vietcombank Daklak cũng bị ảnh hƣởng. Tốc độ tăng trƣởng bình quân giai đoạn từ năm 2012-2014 chỉ đạt 13%. Đây là hoạt động có doanh thu chiếm tỷ trọng trên 90% tổng doanh thu, đem lại nguồn thu nhập chính cho Vietcombank Daklak. Tính đến 31/12/2014, tổng dƣ nợ cho vay tại Chi nhánh đạt 4.698 tỷ đồng, tăng trƣởng 2,79% so với năm 2013, tƣơng ứng
với mức tăng thêm là 128 tỷ đồng. Cụ thể, năm 2012, do NHNN thi hành chính sách tiền tệ chặt chẽ, chỉ tiêu tăng trƣởng tín dụng đƣợc áp dụng tại tất cả các ngân hàng dƣới 20% nên tổng dƣ nợ của Chi nhánh đạt 4.570,3 tỷ đồng, tốc độ tăng trƣởng 10,85% tƣơng ứng với tăng 447,3 tỷ đồng so với năm 2012. Tiếp theo xu hƣớng này, năm 2014 Chi nhánh cho vay 4.698 tỷ đồng, tăng 2,79% tƣơng ứng với tăng 127,7 tỷ đồng so với năm 2013.
Về cơ cấu của các loại cho vay trong tổng dƣ nợ thì từ biểu đồ 2.1 ta thấy tỷ trọng cho vay ngắn hạn và cho vay trung và dài hạn gần bằng nhau qua các năm. Cho vay ngắn hạn của Chi nhánh trong năm 2013, cho vay ngắn hạn của Chi nhánh là 2.421 tỷ đồng, tốc độ tăng trƣởng 10,85% tƣơng ứng với mức tăng tuyệt đối là 376 tỷ đồng so với năm 2012. Sang năm 2014 Chi nhánh có dƣ nợ cho vay ngắn hạn là 2.430 tỷ đồng, tăng 2,79% tƣơng ứng với tăng 9 tỷ đồng so với năm 2013. Cho vay trung và dài hạn của Vietcombank Daklak năm 2012, dƣ nợ cho vay trung và dài hạn của Chi nhánh đạt 2.149,3 tỷ đồng, tăng 3,43% tƣơng ứng với mức tăng truyệt đối là 71,3 tỷ đồng so với năm 2012. Đến năm 2012, Chi nhánh cho vay trung và dài hạn với dƣ nợ đạt 2.268 tỷ đồng, tốc độ tăng trƣởng 5,52% tƣơng ứng với tăng 118,7 tỷ đồng so với năm 2013. Nợ xấu của Chi nhánh luôn nằm trong phạm vi cho phép của Ngân hàng Nhà nƣớc và Vietcombank TW, tỷ lệ này giảm dần qua các năm và luôn ở mức thấp, đặc biệt trong năm 2014 tỷ lệ nợ xấu chỉ còn 0,6% trên tổng dƣ nợ của Chi nhánh. Dự phòng rủi ro tín dụng đã luôn đƣợc Chi nhánh trích lập theo đúng qui định.
Bảng 2.3. Dư nợ cho vay tại chi nhánh trong giai đoạn 2012-2014
ĐVT: tỷ đồng
Nội dung Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Tăng trƣởng(%) 2013/2012 2014/2013 1-Dƣ nợ cho vay (tỷ đồng) 4.123 4.570,3 4.698 10,85 2,79 Trong đó: - Dƣ nợ ngắn hạn 2.045 2.421 2.430 18,39 0,37 - Dƣ nợ trung dài hạn 2.078 2.149,3 2.268 3,43 5,52 2-Tỷ lệ nợ xấu (%) 2,22 0,84 0,6 -62,16 -0,29
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh các năm của Vietcombank Daklak)
Đơn vị tính: tỷ đồng
Hình 2.2. Dư nợ cho vay và tỷ lệ nợ xấu của Vietcombank Daklak từ 2012-2014
c. Hoạt động dịch vụ khác
nhập khẩu của Chi nhánh ƣớc khoảng 130 triệu USD, đạt 61% kế hoạch giao. Công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ: Trong năm qua, bộ phận Kiểm tra kiểm soát nội bộ đã triển khai kiểm tra theo kế họach thƣờng xuyên, rà soát toàn bộ các mặt hoạt động kinh doanh. Nhìn chung không có sai sót nào đáng kể xảy ra, luôn đảm bảo an toàn, đảm bảo chấp hành tốt các quy chế và pháp luật.
Công tác Kế toán – Ngân quỹ: luôn bảo đảm thực hiện đúng theo quy trình đƣợc ban hành, đáp ứng nhu cầu giao dịch, thanh toán ngày càng cao của khách hàng, góp phần làm tăng số lƣợng giao dịch tại đơn vị
Công tác tiếp thị quảng cáo cũng nhƣ việc xây dựng, thực hiện các chƣơng trình khuyến mãi, chăm sóc khách hàng nhƣ tặng quà… góp phần tăng lƣợng khách hàng đến giao dịch, gửi tiết kiệm tại chi nhánh.
Hoạt động của chi nhánh trong giai đoạn này có hiệu quả, tuy nhiên lợi nhuận có chiều hƣớng giảm do tình hình nợ xấu có xu hƣớng tăng dẫn đến nguồn trích lập dự phòng cao.
2.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ CỦA VIETCOMBANK DAKLAK DỤNG QUỐC TẾ CỦA VIETCOMBANK DAKLAK