8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.5. Tăng cƣờng kiểm soát rủi ro hoạt động trong kinh doanh dịch vụ
cƣờng cán bộ cho bộ phận này, mỗi cán bộ có một nhiệm vụ và trách nhiệm riêng biệt, đổng thời phải hỗ trợ cho nhau khi có việc đột xuất xảy ra.
Thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng: Thành lập một bộ phận riêng biệt để tƣ vấn và giải đáp các thắc mắc khiếu nại của khách hàng.
Quan tâm đến khách hàng có doanh số sử dụng thẻ cao nhân dịp lễ, tết, hoặc sinh nhật chủ thẻ.
3.2.5. Tăng cƣờng kiểm soát rủi ro hoạt động trong kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT dịch vụ thẻ TDQT
Rủi ro là vấn đề không thể tránh khỏi trong kinh doanh. Do vậy, kiểm soát và hạn chế rủi ro luôn là một vấn đề mà bất cứ ngân hàng nào cũng cần phải quan tâm để đạt hiệu quả trong kinh doanh. Vietcombank Daklak cần đề ra các biện pháp để phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ TDQT nhƣ sau:
a. Kiểm soát rủi ro do giả mạo
Thực hiện chấm giao dịch thanh toán, phát hiện sớm các giao dịch có dấu hiệu giả mạo.
Chủ động khóa thẻ tạm thời để theo dõi cũng nhƣ hủy thẻ cũ và phát hành lại thẻ mới cho chủ thẻ đối với những trƣờng hợp bị giả mạo thẻ.
Nhập thông tin khách hàng cần đầy đủ và chính xác thông tin (số CMND, ngày sinh, chữ ký giao dịch..) để tra cứu và theo dõi khi có khiếu kiện xảy ra.
Định kỳ kiểm tra quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ.
Tăng cƣờng cảnh báo rủi ro hoạt động đến các ĐVCNT và chủ thẻ. Các ĐVCNT cần lƣu ý đƣợc theo dõi một cách chặt chẽ, đồng thời có các buổi tập huấn về công tác chấp nhận thanh toán thẻ cho cán bộ Chi nhánh và nhân viên ĐVCNT.
Chi nhánh cũng nhƣ toàn hệ thống tiếp tục nghiên cứu áp dụng các loại thẻ chip, thẻ thông minh có những tính năng hiện đại nhƣ: tính bảo mật cao, khó làm giả
Bộ phận chuyên môn phụ trách về hoạt động kinh doanh thẻ tập trung cập nhật xây dựng, sửa đổi các quy định, quy trình nghiệp vụ một cách kịp thời, thực hiện kiểm tra, thẩm định kỹ càng, đầy đủ thông tin do khách hàng cung cấp để xác định hạn mức cho vay phù hợp, an toàn cho Ngân hàng.
Thƣờng xuyên rà soát quá trình sử dụng dịch vụ của khách hàng, lƣu tâm đến những giao dịch lớn, hạn mức thẻ cao.
Thƣờng xuyên đào tạo nâng cao đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ, tránh rủi ro đạo đức xảy ra
b. Kiểm soát rủi ro tín dụng
Tùy từng thời điểm tình hình, chính sách khách hàng đối với chủ thẻ cần linh hoạt, lựa chọn khách hàng có uy tín, năng lực tài chính lành mạnh, hoặc có thể tăng hạn mức tín dụng đối với trƣờng hợp khách hàng vay có tài sản đảm bảo có tính thanh khoản cao, hạn chế cho vay tín chấp, trƣờng hợp cho vay tín chấp yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm vay vốn...
c. Kiểm soát rủi ro kỹ thuật
Đầu tƣ trang thiết bị, phƣơng tiện, đƣờng truyền nhanh và có tính bảo mật cao.
Trang bị hệ thống máy móc, thiết bị hỗ trợ dự phòng trong trƣờng hợp hệ thống mạng bị lỗi do nghẽn mạng..
Thƣờng xuyên kiểm tra các điểm kiểm tra thẻ, xem các thiết bị thanh toán có phù hợp với quy định của ngân hàng không (Các điểm chấp nhận thanh toán không đƣợc sử dụng thiết bị có khả năng lƣu trữ thông tin, các thiết bị để skimming thẻ)
Thông qua việc quảng cáo các sản phẩm thẻ của mình, Chi nhánh cũng nên lồng vào đó hƣớng dẫn cần thiết, cần lƣu ý cho khách hàng trong quá trình sử dụng thẻ nhƣ: các thông tin cần bảo mật tuyệt đối nhƣ mã số PIN, cách thanh toán thẻ an toàn tránh bị skimming thẻ, cảnh giác trong các giao dịch thanh toán qua mạng bằng thẻ vì có thể sẽ bị đánh cắp thông tin thẻ, hƣớng dẫn khách hàng những việc cần thiết phải làm khi phát hiện có hiện tƣợng nghi ngờ, gian lận trong thanh toán thẻ, và hỗ trợ các biện pháp giải quyết kịp thời.
d. Kiểm soát rủi ro đạo đức
Thƣờng xuyên nắm bắt các thông tin về quản lý rủi ro ở các trung tâm thẻ TDQT, hoặc qua các phƣơng tiện thông tin, Internet để cập nhật biên soạn cẩm nang nhằm phổ biến các loại rủi ro đã và có thể xuất hiện trong lĩnh vực kinh doanh thẻ, cách thức phát hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro đến từng cán bộ nghiệp vụ trong ngân hàng.
Phối hợp với ĐVCNT để đào tạo các nhân viên chấp nhận thẻ các kiến thức và các kỹ năng cần thiết trong giao dịch thẻ.
Thƣờng xuyên mở các lớp huấn luyện đào tạo cán bộ một cách bài bản về nghiệp vụ, xây dựng tiêu chí lựa chọn cán bộ bên cạnh yếu tố chuyên môn nghiệp vụ cần chú trọng đến vấn đề đạo đức đáp ứng đƣợc nhu cầu mở rộng và phát triển dịch vụ thẻ.
Hiện tại, Chi nhánh đã có phòng riêng với bộ máy tổ chức và hoạt động quy định đầy đủ chức năng và nhiệm vụ để chuyên trách về thẻ và các sản phẩm thẻ liên quan.