8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH
NHÁNH TÂY ĐÀ NẴNG
2.1.1. Quá tr nh h nh thành và phát triển NH TMCP Sài Gòn – Hà Nội - Chi nhánh Tây Đà Nẵng
a. Tổng quan về SHB
Tên đầy đủ : Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội. Tên gọi tắt : SHB.
Hội sở : 77, phố Trần Hƣng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
Điện thoại : (84-4) 39 423 388 Fax : (84-4) 39 410 944 Webside : http://www.shb.com.vn Email : contact@shb.com.vn Logo : Vốn điều lệ : 9000 tỷ đồng.
Ngƣời đại diện theo pháp luật: Ông Nguyễn Văn Lê – Tổng giám đốc. Lĩnh vực kinh doanh:
o Kinh doanh tiền tệ.
o Kinh doanh ngoại tệ, ngoại hối. o Thanh toán quốc tế.
Mạng lƣ i hoạt động: Hiện tại SHB có gần 400 chi nhánh và phòng giao dịch trên các tỉnh thành trong cả nƣ c và 3 chi nhánh tại Lào và Campuchia.
Trụ sở chính: 77 Trần Hƣng Đạo – Hà Nội.
Mã giao dịch chứng khoán tại Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX): SHB
Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) tiền thân là Ngân hàng TMCP nông thôn Nhơn Ái thành lập năm 1993 tại Cần Thơ. Ngày 20/01/2006, Thống Đốc Ngân hàng Nhà Nƣ c Việt Nam đã ký Quyết định số 93/QĐ-NHNN về việc chấp thuận cho SHB chuyển sang hoạt động theo mô hình Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần đô thị. Ngày 11/9/2006 chuyển đổi thành NHTM CP Sài Gòn – Hà Nội. Sau khi sáp nhập thành công Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội (Hububank), tính đến 31/12/2014, SHB trở thành một định chế tài chính có quy mô l n của Việt Nam, SHB vinh dự nằm trong Top 5 Ngân hàng thƣơng mại l n nhất Việt Nam.
Sau hơn 20 năm xây dựng, phát triển và trƣởng thành, SHB luôn nỗ lực không ngừng để mang đến cho quý khách hàng các dịch vụ ngân hàng v i chất lƣợng tốt nhất và phong cách phục vụ chuyên nghiệp nhất. V i quyết tâm trở thành một Ngân hàng bán lẻ hiện đại, đa năng hàng đầu Việt Nam, đến năm 2020 trở thành Tập đoàn tài chính mạnh theo chuẩn quốc tế.
a. Quá trình hình thành và phát triển SHB chi nhánh Tây Đà Nẵng
Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh Tây Đà Nẵng (SHB – Tây Đà Nẵng) đƣợc đƣa vào hoạt động ngày 20/09/2013. Trƣ c đó, ngày 16/09/2013, đƣợc sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nƣ c Tp.Đà Nẵng, SHB Chi nhánh Sơn Trà chính thức đổi tên thành SHB Chi nhánh Tây Đà Nẵng và chuyển địa điểm hoạt động từ 247 Ngô Quyền quận Sơn Trà – Đà Nẵng về địa điểm m i tại 250 Lê Duẩn, quận Hải Châu, Tp. Đà Nẵng. Việc chuyển địa điểm này nằm trong chiến lƣợc đầu tƣ quy hoạch mạng lƣ i hoạt động của
SHB theo các quy chuẩn của một ngân hàng bán lẻ an toàn, hiện đại, nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng cũng nhƣ phù hợp v i sự phát triển ngày càng l n mạnh của Ngân hàng.
Địa chỉ: Số 250 đƣờng Lê Duẩn, Phƣờng Tân Chính, Quận Thanh Khê, Thành phố Đà Nẵng
Số điện thoại: 0511 391 1888
Fax : 0511 391 1886
Ngân hàng có 2 Phòng giao dịch trực thuộc: Phòng giao dịch SHB Hùng Vƣơng và Phòng giao dịch SHB Lê Đình Dƣơng.
2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ của SHB chi nhánh Tây Đà Nẵng
a. Chức năng
Chi nhánh Tây Đà Nẵng là đơn vị trực thuộc của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội đảm nhiệm một số nội dung thuộc chức năng nhƣ sau:
- Quản lý về tiền tệ và hoạt động tại khu vực Tây Đà Nẵng, trực tiếp thực hiện một số nghiệp vụ NH theo sự ủy quyền của Ngân hàng cấp trên;
- Tổ chức huy động vốn của mọi tổ chức và tầng l p dân cƣ bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn;
- Mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho tất cả các KH trong và ngoài nƣ c, cung ứng các phƣơng tiện thanh toán, thực hiện các dịch vụ thanh toán, thực hiện các dịch vụ thu hộ, chi hộ bằng tiền mặt và không tiền mặt;
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn phục vụ cho sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống…
b. Nhiệm v
- Tổ chức nghiên cứu, khảo sát, phân tích và dự báo kinh tế có liên quan đến tiền tệ và hoạt động NH để thực hiện nhiệm vụ của chi nhánh; có ý kiến tham gia v i cấp ủy, chính quyền thành phố trong việc xây dựng và phát triển kinh tế xã hội ở địa phƣơng khi đƣợc yêu cầu;
- Trực tiếp giải quyết hoặc yêu cầu các TCTD giải quyết các khiếu nại, tố cáo của tổ chức, công dân; trả lời chất vấn, kiến nghị của các cơ quan báo chí về tiền tệ và hoạt động NH trên địa bàn theo quy định của pháp luật;
- Thực hiện chế độ thông tin, báo cáo của CN lên cấp trên;
- Quản lý tài chính, tài sản đƣợc giao theo quy định của pháp luật.
2.1.3. Cơ cấu tổ chức quản lý
Hình 2.1. Sơ đồ cấu tạo chung
CHI NHÁNH Giám Đốc/ Phó Giám Đốc Phòng Giao Dịch Giám đốc/ Phó Giám Đốc Phòng Giao Dịch Giao Dịch Viên Kiểm Soát Viên Chuyên Viên Quan Hệ KH Ngân Quỹ Giao Dịch Viên Kiểm Soát Viên Chuyên Viên Quan Hệ KH Ngân Quỹ Phòng Giao Dịch HÙNG VƢƠNG 37 Hùng Vƣơng Phòng Giao Dịch LÊ ĐÌNH DƢƠNG 104 Lê Đình Dƣơng
PHÒNG BAN
Hình 2.2. Sơ đồ cơ cấu tổ chức tại SHB Chi nhánh Tây Đà Nẵng
Thể hiện: Mối quan hệ trực tuyến :
Giám Đốc Phó G.Đốc Dịch vụ khách hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng Doanh nghiệp Hỗ trợ Tín dụng Thẩm Định Kế Toán
Thanh toán Quốc tế
Hành chính Tổng hợp
Ngân quỹ
2.1.4. Khái quát t nh h nh hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Tây Đà Nẵng
a. Tình hình huy động vốn
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn tại SHB Tây Đà Nẵng
ĐVT: Triệu đồng CHỈ TIÊU Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Ch nh lệch (2014/2015) Ch nh lệch (2015/2014)
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tƣơng
đối (%) Số tiền Tƣơng đối (%) 1.Tiền gửi doanh nghiệp 251.204 390.106 295.530 138.903 55,29 -94.576 -24,24 2.Tiền gửi dân cƣ 195.579 295.105 507.670 99.527 50,89 212.565 72,03 3.Tiền gửi vốn chuy n dùng 20.647 66.921 28.752 46.274 224,12 -38.169 -57,04 Tổng cộng 467.429 752.132 831.952 284.703 60,91 79.820 10,61
(Nguồn: Phòng Kế toán Chi nhánh SHB Tây Đà Nẵng)
Nguồn vốn qua các năm đều tăng, năm 2013 tổng nguồn vốn đạt 467.429
triệu đồng, sang năm 2014 tổng nguồn vốn đạt 752.132 triệu đồng, tăng 60,91
% so v i năm 2013. Và năm 2015 tổng nguồn vốn đạt 831.952 triệu đồng, tăng 10,61% so v i năm 2014. Trong cơ cấu nguồn vốn thì nguồn vốn từ tiền gửi dân cƣ chiếm tỷ trọng l n nhất vào năm 2015 và có tính tăng trƣởng cao qua các năm, góp phần chủ yếu vào hoạt động tín dụng của ngân hàng. Tuy tình hình huy động vốn qua 3 năm đều tăng, tỷ lệ tăng cao trong năm 2014. Nguyên nhân là do gần cuối năm 2013 chi nhánh m i chuyển địa điểm đến Lê Duẩn thuận lợi hơn nên nguồn vốn huy động tăng cao vào năm 2014. Tuy nhiên, nên kinh tế có nhiều sự biến động cho nên đã kéo theo hoạt động kinh doanh của nhiều ngành nghề gặp khó khăn, riêng đối v i lĩnh vực ngân hàng
thì biến động ảnh hƣởng trực tiếp t i nguồn vốn huy động đó chính là sự thay đổi của lãi suất tiền gửi do NHNN quy định, lãi suất thay đổi theo từng giai đoạn và theo chiều hƣ ng giảm dần qua 3 năm nhƣng nhìn tổng quát thì tình hình huy động vốn của SHB Tây Đà Nẵng vẫn giữ đƣợc xu thế ổn định và có sự tăng dần qua 3 năm.
b. Hoạt động cho vay
Bảng 2.2. Tình hình cho vay tại SHB Tây Đà Nẵng
ĐVT: Triệu đồng Chỉ ti u Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Ch nh lệch (2014/2013) Ch nh lệch (2015/2014)
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền
Tƣơng đối (%) Số tiền Tƣơng đối (%) Dƣ nơ nh quân 1.356.321 2.105.120 2.740.210 748.799 55,21 635.090 30,17 Nợ xấu 13.856 12.890 12.689 -966 -6,97 -201 -1,56 Tỷ lệ nợ xấu (%) 1,02 0,61 0,46 -0,41 -0,15
(Nguồn: Phòng Kế toán Chi nhánh SHB Tây Đà Nẵng)
V i nguồn vốn huy động đƣợc, chi nhánh dùng để cho khách hàng cho vay. Ngoài ra, chi nhánh còn vay hội sở và chi nhánh khác để đáp ứng nhu cầu vay vốn của chi nhánh. Chi nhánh SHB Tây Đà Nẵng còn là đơn vị tài trợ chính cho công trình trọng điểm của thành phố Đà Nẵng là công trình xây dựng nút giao thông khác mức Ngã ba Huế trên quốc lộ 1A qua Đà Nẵng.
Qua bảng số liệu ta thấy tình hình cho vay của Chi nhánh SHB Tây Đà Nẵng đều tăng trƣởng cao qua các năm. Cụ thể:
- Năm 2014, dƣ nợ bình quân đạt 2.105.120 triệu đồng tăng 748.799 triệu đồng, tƣơng ứng tốc độ tăng 55,21% so v i năm 2013. Năm 2014, mặc dù gặp nhiều khó khăn và việc chuyển nợ quá hạn và nợ xấu của HBB sang nhƣng SHB Chi nhánh Tây Đà Nẵng vẫn tăng trƣởng cao. Năm 2015, tổng dƣ
nợ đạt 2.740.210 triệu đồng, tăng 635.090 triệu đồng, tƣơng ứng 30,17 % so v i năm 2014. Nhìn chung dƣ nợ tín dụng của SHB CN Tây Đà Nẵng tăng trƣởng ở mức cao, phù hợp v i sự phát triển về quy mô NH cũng nhƣ nguồn vốn huy động.
Tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh SHB Tây Đà Nẵng khá tốt, tỷ lệ nợ xấu đều ở mức chấp nhận đƣợc và giảm qua 3 năm. Cụ thể, năm 2013 nợ xấu duy trì ở mức cao nhất là 13.856 triệu đồng, v i tỷ lệ nợ xấu là 1,02 % sở dĩ tỷ lệ nợ xấu cao nhƣ vậy là do SHB phải gánh một phần nợ xấu từ HBB chuyển sang và chủ yếu từ các DN có nợ xấu (nhóm 4 và nhóm 5, phần l n chuyển từ HBB sang) của SHB đều hoạt động trong lĩnh vực sản xuất, có TSBĐ là nhà xƣởng, bất động sản, máy móc, thiết bị… Các DN này để xảy ra nợ xấu là do khó khăn về tài chính, năng lực quản trị yếu kém, khó khăn thị trƣờng đầu ra… Đến năm 2014, nợ xấu là 12.890 triệu đồng, giảm 201 triệu đồng, tƣơng ứng v i mức giảm 6,97%, giảm tỷ lệ nợ xấu xuống còn 0,61 %. Tiếp tục đến năm 2015, nợ xấu giảm còn 12.689 triệu đồng, giảm 903 triệu đồng so v i năm 2014, v i tỷ lệ nợ xấu là 0,46 %. Đây là tín hiệu đáng mừng của SHB, khi mà NH đã áp dụng các chính sách điều chỉnh và biện pháp khắc phục kịp thời tình hình nợ xấu, điển hình nhƣ đối v i khoản nợ tại Tập đoàn Vinashin và các công ty trực thuộc SHB đã xử lý theo chỉ đạo của Chính phủ và NHNN, đồng thời đang rà soát, lên phƣơng án xử lý TSBĐ để thu hồi nợ.
c. Kết quả hoạt động kinh doanh tại SHB Tây Đà Nẵng
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh tại SHB Tây Đà Nẵng
ĐVT: Triệu đồng CHỈ TIÊU Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Ch nh lệch (2014/2013) Ch nh lệch (2015/2014) Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tƣơng
đối (%) Số tiền Tƣơng đối (%) Thu nhập 69.304 124.309 200.115 55.005 79,37 75.807 60,98 - Thu từ hoạt động TD 56.700 108.560 178.500 51.860 91,46 69.940 64,43 - Thu từ dịch vụ 1.470 1.685 2.801 215 14,63 1.116 66,23 - Thu từ KH ngoại hối 737 1.104 1.928 368 49,90 824 74,64 - Thu từ hoạt động
khác 10.397 12.959 16.886 2.562 24,64 3.927 30,30
Chi phí 40.741 63.092 69.795 22.351 54,86 6.704 10,63
- Chi phí trả lãi tiền gửi 32.726 52.206 58.236 19.480 59,52 6.030 11,55 - Chi phí HĐ dịch vụ 204 240 324 36 17,76 84 34,94 - Chi phí KD ngoại hối 129 186 448 58 44,83 262 140,65 - Chi phí HĐ quản lý 6.011 8.025 8.312 2.014 33,50 287 3,58 - Chi phí dự phòng RRTD 561 1.123 786 561 100,08 -336 -29,96 - Chi phí HĐ khác 1.110 1.311 1.688 202 18,16 377 28,74 Lợi nhuận trƣớc thuế 28.563 61.217 130.320 32.654 114,32 69.103 112,88
(Nguồn: Phòng Kế toán Chi nhánh SHB Tây Đà Nẵng)
Qua bảng tổng kết kết quả HĐKD của Chi nhánh SHB Tây Đà Nẵng giai đoạn 2013 – 2015 ta nhận thấy HĐKD của Chi nhánh đƣợc giữ ở mức tăng tƣởng cao qua các năm, lợi nhuận trƣ c thuế đều dƣơng qua các năm. Cụ thể năm 2013 đạt 28.563 triệu đồng, năm 2014 đạt 61.217 so v i năm 2013 tăng 32.654 triệu đồng, tƣơng ứng v i tốc độ tăng 114,32%. Năm 2015, lợi nhuận
trƣ c thuế đạt 130.320 triệu đồng, so v i năm 2014 tăng 69.103 triệu đồng, tƣơng ứng v i tốc độ tăng 112,88 %. Sở dĩ ngân hàng có lợi nhuận tăng cao qua các năm là do thu từ hoạt động tín dụng tăng cao qua các năm, thu lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và hoạt động dịch vụ tăng đồng thời việc chuyển địa điểm m i thuận lợi và tốt hơn của chi nhánh đã thu hút đƣợc nhiều KH đến giao dịch từ đó làm tăng thu nhập lãi thuần. Và trong năm 2015 nền kinh tế cũng có nhiều khởi sắc nên dẫn đến hoạt động của các ngân hàng cũng tốt hơn chính vì vậy chi nhánh có đƣợc mức lợi nhuận cao trong năm 2015.
2.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH TÂY ĐÀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH TÂY ĐÀ NẴNG
2.2.1. Các sản phẩm thẻ hiện có tại SHB Tây Đà Nẵng và các tiện ích kèm theo kèm theo
a. Thẻ ghi nợ nội đ a
Thẻ ghi nợ của NH TMCP Sài Gòn – Hà Nội, là một phƣơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt, an toàn, hiện đại, v i nhiều tiện ích và dịch vụ gia tăng. Khách hàng gửi tiền vào tài khoản thẻ và sử dụng bằng tiền của mình. Ngoài ra chủ thẻ có thể sử dụng dịch vụ thấu chi trên tài khoản thẻ của SHB.
V i thẻ ghi nợ SHB, khách hàng có thể lựa chọn các loại thẻ:
- Thẻ Solid“Đối tác tin cậy”. Thuận tiện khi sử dụng. Tích hợp nhiều tính năng, tiện ích trong thanh toán. Mạng lƣ i điểm chấp nhận thẻ thanh toán rộng khắp.
- Thẻ The Moment“Lưu giữ từng khoảnh khắc”. Cho phép khách hàng thể hiện cá tính riêng của mình khi lựa chọn hình ảnh yêu thích, những khoảnh khắc riêng, đáng nh bên gia đình, bạn bè, ngƣời thân,… để in trên toàn bộ mặt trƣ c của thẻ.
- Thẻ Sporting “Đam mê thể thao”. Dành cho những khách hàng đam mê thể thao. Khi mở thẻ, khách hàng đƣợc hƣởng lãi suất hấp dẫn trên số dƣ tài khoản mà còn nhận nhiều ƣu đãi đặc biệt khi thanh toán các sản phẩm, dịch vụ tại hệ thống cửa hàng, trung tâm thể thao.
b. Thẻ Ghi nợ Quốc tế Manchester City – SHB Visa Debit
Sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế mang thƣơng hiệu Visa đƣợc SHB và Câu lạc bộ bóng đá ManchesterCity hợp tác phát hành. Thẻ có chƣơng trình ƣu đãi và quà tặng mang hình ảnh Câu lạc bộ bóng đá Manchester City dành cho các khách hàng yêu thích thể thao, yêu mến hoặc là cổ động viên của Câu lạc bộ bóng đá Manchester City. Thẻ đƣợc phát hành bằng công nghệ thẻ chip EMV hiện đại và sử dụng trên số dƣ trong tài khoản tiền gửi của khách hàng mở tại SHB. Thẻ đƣợc sử dụng và chấp nhận tại tất cả các điểm ATM/POS/website thanh toán có biểu tƣợng Visa trên toàn thế gi i.
Thông qua sản phẩm thẻ Manchester City - SHB Visa Debit, SHB mong muốn gửi t i khách hàng một sản phẩm dịch vụ thẻ năng động v i nhiều chƣơng trình ƣu đãi, những quà tặng đặc biệt đƣợc thiết kế chỉ dành riêng cho chủ thẻ, những ngƣời hâm mộ CLB ManchesterCity và yêu thích thể thao nhƣ: du lịch tại Anh xem Manchester City thi đấu, gặp mặt cầu thủ thần tƣợng, nhận quà có chữ ký của các cầu thủ siêu sao, nhận quà khi phát hành thẻ, chi tiêu thẻ tích điểm đổi quà giá trị v i SHB & Manchester City,…
c. Thẻ ghi nợ quốc tế SHB isa debit Gold/Classic
Là sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế mang thƣơng hiệu Visa do SHB phát