8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN
2.2.5. Phân tích thực trạng kiểm soát rủi ro dịch vụ thẻ
Do điều kiện về số liệu, nên rủi ro đƣợc nghiên cứu ở đây chỉ đề cập đến rủi ro tác nghiệp trong kinh doanh dịch vụ thẻ .
Bảng 2.10. Danh m c các rủi ro trong d ch v thẻ của SHB Tây Đà Nẵng
STT Sự kiện các rủi ro Năm
2013 Năm 2014 Năm 2015 1 Các ĐVCNT cố tình gian lận 0,0% 0,0% 0%
2 Chủ thẻ mất khả năng thanh toán 0,1% 0,1% 0,2%
3 Thanh toán nhầm thẻ giả, thẻ hết hiệu lực 0% 0% 0%
4 Thanh toán không đúng chủ thẻ 0% 0% 0,1%
5 Phát hành thẻ khi chƣa thẩm định kỹ khách
hàng 0,1% 0,2% 0,2%
6 Không giao nhận thẻ đúng quy định 0% 0% 0%
7 Thẻ bị lấy cắp thông tin 0% 0% 0%
(Nguồn:Báo cáo rủi ro tác nghiệp trong hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tại SHB Tây Đà Nẵng)
Trong những năm gần đây, nghiệp vụ phòng ngừa và quản lý rủi ro cho hoạt động kinh doanh thẻ đã đƣợc tổ chức hợp lý và hiệu quả hơn. Theo số liệu báo cáo thì ngân hàng đã kiểm soát một số lỗi rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ rất tốt nhƣ thanh toán nhầm thẻ giả, thẻ hết hiệu lực; thanh toán không đúng chủ thẻ; không giao nhận thẻ đúng quy định; hay tình trạng thẻ bị lấy cắp thông tin.Việc kiểm soát tốt lỗi về an toàn thông tin của thẻ, sẽ giúp chủ thẻ tin tƣởng và an tâm sử dụng dịch vụ của ngân hàng hơn.
Bên cạnh những lỗi rủi ro đã đƣợc kiểm soát tốt thì vẫn còn những lỗi chƣa đƣợc kiểm soát và có dấu hiệu gia tăng nhƣ phát hành thẻ khi chƣa thẩm định kỹ khách hàng. Chính lỗi không thẩm định kỹ khách hàng khi mở thẻ đã kéo theo lỗi chủ thẻ mất khả năng thanh toán. Lý do là do sức ép công việc và chỉ tiêu số lƣợng thẻ đƣợc giao nên cán bộ thẻ còn sai sót trong việc xác thực thông tin khách hàng, dẫn đến mở thẻ tín dụng tín chấp v i hạn mức cao trong khi thu nhập và nguồn trả nợ của khách hàng không đủ. Ngoài ra cần ghi nhận sự cố gắng của ngân hàng khi đã kiểm soát đƣợc tình trạng gian lận của các ĐVCNT. Tỉ lệ gian lận của ĐVCNT qua các năm đều là 0%. Lỗi gian lận của các ĐVCNT là nguyên nhân khiến cho khách hàng ngại thanh toán bằng thẻ. Nhận thức đƣợc vấn đề đó mà ngân hàng đã kiểm soát chặt chẽ hoạt động của các ĐVCNT về doanh số, hóa đơn chứng từ liên quan đến giao dịch đã thực hiện hàng ngày nhằm phát hiện các biểu hiện bất thƣờng, các hoạt động gian lận, giả mạo của ĐVCNT.