6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.1.3. Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại các NHTM
a. Mục tiêu của hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ở Việt Nam
- Gia tăng quy mô huy động tiền gửi tiết kiệm tức tăng số dƣ vốn huy động tiền gửi tiết kiệm. Việc gia tăng quy mô phải đảm bảo phù hợp nhu cầu sử dụng vốn và cơ cấu vốn huy động dự tính của NH. Do tính chất ổn định của tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tiết kiệm đƣợc coi là nguồn vốn cốt lõi của ngân hàng. Do đó, đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm cũng đồng nghĩa với gia tăng tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm trong quy mô huy động vốn của ngân hàng.
- Tăng thị phần vốn huy động TGTK trên thị trƣờng mục tiêu.
- Hợp lý hóa cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm về kỳ hạn; về loại tiền; về sản phẩm.. .
- Đảm bảo hoạt động huy động TGTK đem lại hiệu quả thông qua việc kiểm soát chi phí huy động vốn. Kiểm soát chi phí huy động vốn có nghĩa là tối thiểu hóa chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm bao gồm cả chi phí trả lãi và chi phí ngoài lãi phù hợp với mục tiêu hoạt động của ngân hàng và bối cảnh của thị trƣờng trong từng thời kỳ.
- Nâng cao chất lƣợng dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm. Mục tiêu cốt lõi của đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm là tăng số dƣ vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm đáp ứng đƣợc các mục tiêu hoạt động của ngân hàng trong từng thời kỳ.
b. Phương hướng cơ bản nhằm đạt mục tiêu của hoạt động huy động TGTK
Để đạt đƣợc mục tiêu huy động tiền gửi tiết kiệm thì ngân hàng cần phảixây dựng chính sách huy động vốn phù hợp với từng thời kỳ. Bởi tại mỗi thời kỳ khác nhau thì nhu cầu vốn của ngân hàng cũng có sự thay đổi khác nhau. Thực tế có rất nhiều nhân tố cấu thành chính sách huy động, tuy nhiên
ta chỉ xem xét một số nhân tố đóng vai trò quan trọng trong việc tăng cƣờng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm.
+ Chính sách sản phẩm
Ngày nay ngƣời gửi tiền không những quan tâm đến lãi suất mà còn là phƣơng thức tính lãi và các dịch vụ tăng thêm. Vì vậy, sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng cũng cần phải xây dựng cho phù hợp, đa dạng hóa sản phẩm, gia tăng tiện ích nhằm làm tăng tính hấp dẫn cho ngƣời gởi tiền.
+ Chính sách lãi suất
Đối với từng ngân hàng trong từng giai đoạn, chính sách lãi suất có sự khác biệt tùy thuộc vào cung cầu của ngân hàng đó. Khi xây dựng chính sách lãi suất, ngân hàng cần chú ý đến tính cạnh tranh, hiệu quả mang lại và tính ổn định của nguồn tiền, đảm bảo tuân thủ quy định của Nhà nƣớc. Đặc biệt còn cần phải mang tính dự đoán khi nền kinh tế đang trong tình trạng bất ổn nhƣ hiện nay.
+ Chính sách phát triển mạng lưới, kênh phân phối
Việc xây dựng hệ thống mạng lƣới ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm. Một ngân hàng có mạng lƣới bao gồm các Chi nhánh, Phòng Giao dịch và các Điểm giao dịch phân bố rộng khắp vùng miền thì sẽ có cơ hội tiếp cận với ngƣời dân nhiều hơn, tạo đƣợc uy tín và hình ảnh trong lòng công chúng hơn.
+ Chính sách khoa học công nghệ
Để gia tăng khả năng huy động nguồn tiền gửi tiết kiệm, ngân hàng cần quan tâm đầu tƣ vào máy móc, thiết bị, đƣờng truyền nhận dữ liệu,... Thông qua máy ATM, dịch vụ Internet Banking ngƣời dân có thể gửi tiền đƣợc mọi lúc mọi nơi chứ không nhất thiết phải đến ngân hàng giao dịch
+ Chính sách quảng bá
Trong hoạt động ngân hàng nói chung và huy động vốn dân cƣ nói riêng năng lực, uy tín của ngân hàng đóng vai trò quyết định. Một thông tin không tốt về ngân hàng có thể khiến ngƣời dân ào ạt rút tiền. Ngƣợc lại, đối với các ngân hàng có uy tín, tiềm lực tài chính lớn thì dù lãi suất có thấp hơn vẫn thu hút đƣợc ngƣời dân gởi tiền. Do vậy, ngoài việc truyền thông về sản phẩm cần có những hoạt động xây dựng giới thiệu hình ảnh, uy tín ngân hàng, tạo đƣợc niềm tin cho ngƣời dân khi gởi tiền vào ngân hàng.
+ Chính sách khách hàng
Thực hiện việc phân loại, đánh giá khách hàng từ đó giúp cho ngân hàng củng cố thêm mối quan hệ qua lại giữa ngân hàng và khách hàng.
+ Chú trọng công tác đào tạo nguồn nhân lực trong hoạt động huy động
vốn dân cư
Đội ngũ làm công tác này cần đƣợc đào tạo, tập huấn các nghiệp vụ liên quan một cách thƣờng xuyên, liên tục để đảm bảo giao dịch nhanh chóng, chính xác và đảm bảo hiệu quả cao nhất cho cả ngƣời gởi tiền và ngân hàng.
Tóm lại, để công tác huy động TGTK đạt kết quả tốt thì các NHTM cần chú trọng thực hiện các phƣơng thức cơ bản nhƣ:
- Gia tăng thị phần huy động tiền gửi tiết kiệm thông qua các giải pháp nhƣ: Hoàn thiện sản phẩm và phát triển sản phẩm mới; Xây dựng chính sách lãi suất và các loại phí của các dịch vụ liên quan đến tiền gửi phù hợp, có tính cạnh tranh; Phát triển hệ thống phân phối một cách hợp lý và có hiệu quả; Đẩy mạnh các biện pháp xúc tiến nhƣ: khuyến mãi, quảng bá… ; Nâng cao hình ảnh, không ngừng xây dựng và củng cố thƣơng hiệu của ngân hàng; Thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng nói riêng, công tác quản trị quan khách hàng nói chung
Mục tiêu của các biện pháp này là nhằm gia tăng số lƣợng khách hàng,số lƣợt giao dịch gửi tiền, cũng nhƣ số dƣ tiền gửi tiết kiệm bình quân. Bản chất của các biện pháp này là các biện pháp nhằm giành ƣu thế cạnh tranh trong huy động tiền gửi tiết kiệm trên một thị trƣờng xác định.
- Các biện pháp nhằm đa dạng hóa một cách hợp lý cơ cấu tiền gửi tiết kiệm phù hợp với các mục tiêu và chiến lƣợc kinh doanh của ngân hàng trong từng thời kỳ nhƣ đa dạng hóa về kỳ hạn, về loại tiền huy động,…
- Các biện pháp nhằm kiểm soát chi phí huy động TGTK nhƣ áp dụng các phƣơng pháp nhằm tiết kiệm các chi phí ngoài lãi trong huy động vốn, tính toán và áp dụng các mức lãi suất phù hợp và linh hoạt….