6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoạ
thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Quảng Bình trong giai đoạn 2012-2014
Trong những năm vừa qua tình hình kinh tế thế giới có nhiều biến động, ảnh hƣởng không nhỏ đến nền kinh tế của Việt Nam nói chung và tình hình kinh doanh của ngân hàng nói riêng. Tuy nhiên Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình nói riêng vẫn đạt đƣợc những thành tích trong hoạt động kinh doanh của mình. Điều đó đƣợc thể hiện qua sự tăng trƣởng trong hoạt động kinh doanh: huy động vốn, cho vay, bảo lãnh…
a. Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh
tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 2012-2014
ĐVT: tỷ VNĐ
CHỈ TIÊU 2012 2013 Chênh lệch
2014 Chênh lệch Tuyệt đối % Tuyệt đối %
1. Thu nhập lãi 243.97 185.69 -58.28 23.88 218.33 32.64 17.58
2. Chi phí lãi 166.05 132.63 -33.42 20.12 170.98 38.35 28.92
3. Thu nhập lãi thuần (1-2) 77.92 53.06 -24.86 31.90 47.35 -5.71 10.76
4. Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 1.86 1.76 -0.1 5.37 2.87 1.11 63.07
5. Thu nhập từ hoạt động kinh doanh 55.86 41.23 -14.63 26.19 3.29 -37.94 92.02
5.a. Thu nợ đã xử lý DPRR 0.3 39.96 39.66 13220 4.83 -35.13 87.91
6. Thu nhập từ HĐKD + thu nợ đã XLDPRR 55.86 41.23 -14.63 26.19 3.29 -37.94 92.02
7. Chi phí quản lý 24.67 27.37 2.7 10.94 25.33 -2.04 7.45
8. Lợi nhuận trƣớc dự phòng 56.7 69.19 12.49 22.02 31.35 -37.84 54.69
9. Trích lập DPRR 0.84 27.96 27.12 3228.57 28.06 0.10 0.36
CHỈ TIÊU 2012 2013 Chênh lệch
2014 Chênh lệch Tuyệt đối % Tuyệt đối %
Một số chỉ số hiệu quả
12. Tổng nguồn/tài sản sinh lời (Huy động vốn +
tín dụng) 2,252.60 2,337.87 85.27 3.78 2,480.17 142.30 6.09
13. %NIM (=3/12) 3.46 2.27 -1.19 34.39 1.73 -0.54 23.79
14. %ROA (=10/12) 2.48 1.76 -0.72 29.03 0.13 -1.63 92.61
15. Thu nhập lãi/Thu HĐKD 1.39 1.29 -0.1 7.19 13.06 11.77 912.40
16. Chi hoạt động quản lý/Tổng thu 0.44 0.33 -0.11 25 3.12 2.79 845.45
Tiền lƣơng bình quân 0.1015 0.1097 0.01 8.07 0.1021 -0.01 9.12
17. Chi dự phòng/Thu HĐKD 0.02 0.68 0.66 3300 8.53 7.85 1154.41
Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh năm 2014 đạt 3,29 tỷ đồng, giảm so với năm 2013 là 37,94 tỷ đồng (-94,11%) do các nguyên nhân chủ yếu sau:
+ Khi lãi suất trên đà giảm thì lãi suất tiền gửi giảm chậm hơn do các kỳ hạn dài chƣa đến thời hạn đáo hạn trong khi lãi suất tiền vay điều chỉnh theo chu kỳ 3 tháng / lần, vì vậy, lãi suất đầu vào đầu ra của Chi nhánh bị thu hẹp.
+ Trích lập dự phòng rủi ro của Chi nhánh là 28 tỷ đồng trong khi thu nợ đã xử lý bằng dự phòng rủi ro đạt 4,8 tỷ đồng. Trong năm Chi nhánh đã thu đƣợc khoản nợ xấu là 10 tỷ đồng nhƣng đến tháng 1 năm 2015 mới đƣợc hoàn nhập dự phòng.
+ Trung ƣơng thay đổi cơ chế điều hành vốn theo FTP nên Chi nhánh không còn phần lợi nhuận kinh doanh vốn nội bộ.
Tổng thu năm 2014 đạt 228,24 tỷ đồng, giảm so với năm 2013 là 3,25 tỷ đồng (-1,41%) do thu nhập từ lãi năm 2014 đạt 218,33 tỷ đồng tăng so với năm 2013 là 32,64 tỷ đồng (+17,58%), trong khi thu ngoài lãi chỉ đạt 9,9 tỷ đồng, giảm so với năm 2013 là 35,89 tỷ đồng (-78,35%).
Tổng chi năm 2014 đạt 224,96 tỷ đồng, tăng so với năm 2013 là 34,69 tỷ đồng (+18,23%), do chi trả lãi năm 2013 đạt 170,98 tỷ đồng tăng so với năm 2013 là 38,34 tỷ đồng (+28,91%), trong khi chi ngoài lãi đạt 53,98 tỷ đồng, giảm so với năm 2013 là 3,66 tỷ đồng (-6,34%).
+ Lợi nhuận trước thuế
Tổng thu năm 2014 đạt 228,25 tỷ đồng, giảm 3,25 tỷ đồng so với năm 2013 (-1,41%); tổng chi năm 2014 đạt 224,96 tỷ đồng, tăng 34,69 tỷ đồng (18,23%) so với năm 2013. Do đó, lợi nhuận trƣớc thuế của năm 2014 chỉ đạt 3,29 tỷ đồng, giảm 37,94 tỷ đồng (92,02%) so với năm 2013.
Điều này đƣợc thể hiện qua các chỉ số NIM và ROA: %Nim của năm 2014 chỉ đạt 1,73% và ROA chỉ đạt 0,13%. Trong khi Nim của năm 2013 đạt 2,27%. ROA năm 2013 đạt 1,76%.
Qua bảng kết quả kinh doanh của ngân hàng từ năm 2012 đến 2014 thấy rằng lợi nhuận và hiệu quả kinh doanh giảm sút qua các năm. Điều này phần lớn bị chịu ảnh hƣởng của sự khủng hoảng và xuống dốc của nền kinh tế, đặc biệt là ngành xây dựng và bất động sản. Mặt khác còn chịu ảnh hƣởng bởi quy định giảm lãi suất huy động của NHNN đã làm cho khả năng huy động vốn giảm đáng kể. Trong thời gian này, khi nhiều ngân hàng báo lỗ thì việc duy trì một mức lãi cao nhƣ vậy của chi nhánh qua các năm 2012-2014 là một nỗ lực lớn.
b. Hoạt động huy động vốn
Cùng với các Chi nhánh khác trong hệ thống, trong những năm vừa qua và đặc biệt là năm 2014 Vietcombank Quảng Bình đã đẩy mạnh công tác huy động vốn, triển khai các sản phẩm, đa dạng hóa các dịch vụ nhằm đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng nhƣ phát hành các giấy tờ có giá, triển khai các chƣơng trình tiết kiệm dự thƣởng.
Đến ngày 31/12/2014, nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt 1.194 tỷ đồng, giảm 1,4 tỷ đồng với tốc độ giảm là 0,13% so với 31/12/2013. Nguyên nhân do trong năm Vietcombank Trung ƣơng chủ trƣơng giảm nguồn vốn BHXH 300 tỷ đồng. Thực chất nguồn vốn tăng 298,6 tỷ đồng với tỷ lệ tăng là 24,93%
c. Hoạt động tín dụng
Hoạt động cho vay là hoạt động tạo ra nguồn thu nhập chính, duy trì hoạt động của ngân hàng. Đối với Vietcombank Quảng Bình cũng không là ngoại lệ. Trong những năm qua hoạt động tín dụng của Vietcombank Quảng Bình đạt đƣợc những kết quả khả quan đáng khích lệ.Từ khi thành lập Chi nhánh (tháng 11/2006), tốc độ tăng trƣởng bình quân trong 5 năm đầu tiên đạt trên 42%, đến năm thứ 5 (năm 2012) đạt quy mô tín dụng hợp lý ở mức 1.185 tỷ đồng, sang năm 2013, với tình hình kinh tế có nhiều khó khăn, Chi nhánh tập
trung giữ quy mô tín dụng, rà soát chất lƣợng tín dụng, tập trung thu nợ xấu, nợ có vấn đề nên dƣ nợ giảm 3,57%. Năm 2014, Chi nhánh tiếp tục rà soát, củng cố chất lƣợng tín dụng, đồng thời tăng trƣởng quy mô theo đúng chỉ đạo của Trung ƣơng, dƣ nợ cuối năm 2014 đạt 1.286 tỷ đồng với tốc độ tăng trƣởng là 12,6%, đạt 100% kế hoạch TW giao..
d. Hoạt động dịch vụ
+ Hoạt động thanh toán trong nước
Vietcombank Quảng Bình cung cấp cho khách hàng nhiều phƣơng tiện thanh toán tiện lợi nhƣ giấy nộp tiền mặt, giấy rút tiền mặt, séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng có thể chọn cho mình phƣơng thức thanh toán phù hợp.
Năm 2014, thu nhập từ thu phí thanh toán trong nƣớc của Vietcombank Quảng Bình đạt 1.683 triệu đồng, tăng 609 triệu đồng (+56,7%) so với năm 2013.
+ Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu
Thị phần thanh toán xuất nhập khẩu của Chi nhánh năm 2014 là 25%. Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu năm 2014 đạt 49,5 triệu USD, trong đó, doanh số thanh toán xuất khẩu đạt 44,9 triệu USD tăng10% so với năm 2013 và doanh số thanh toán nhập khẩu đạt 4,6 triệu USD, tăng 5% so với năm 2013.
+ Dịch vụ bảo lãnh
Vietcombank Quảng Bình cung cấp đến khách hàng các loại bảo lãnh nhƣ; Bảo lãnh vay vốn, Bảo lãnh thanh toán, Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh bảo đảm chất lƣợng sản phẩm, Bảo lãnh thanh toán tiền ứng trƣớc (Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trƣớc, bảo lãnh hoàn trả tiền đặt cọc hoặc bảo lãnh tiền đặt cọc), Bảo lãnh khoản tiền giữ lại (Bảo lãnh chất lƣợng công trình/ Bảo lãnh bảo hành/ Bảo lãnh bảo dƣỡng), Bảo lãnh đối ứng… theo quy trình của Vietcombank ban hành.
+ Thẻ và các dịch vụ đi kèm
Xác định thẻ là sản phẩm lõi để bán kèm, bán chéo sản phẩm, Vietcombank Quảng Bình luôn tiên phong đi đầu trong việc phát hành các loại thẻ: thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng…
+ Các hoạt động khác
Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình triển khai các dịch vụ thanh toán tiền điện, nƣớc, điện thoại với các khách hàng tổ chức, cá nhân thông qua việc trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán...
Những hoạt động dịch vụ này không chỉ tạo ra tiện ích cho xã hội mà còn góp phần nâng tầm của hoạt động ngân hàng trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.