6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.3. Thực hiện chính sách lãi suất thích hợp
Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt theo nhóm đối tƣợng, theo kỳ hạn hay theo hình thức trả lãi nhằm thu hút những khoản tiền lớn. Chi nhánh cần xây dựng chính sách lãi suất “mềm” dựa trên lãi suất trần của NHNN và theo phân đoạn nhóm khách hàng.
Căn cứ vào cân đối vốn và mục tiêu hiệu quả (chênh lệch lãi suất bình quân tiền gửi tiết kiệm) đề ra trong năm mà chi nhánh tính toán mức huy động có chênh lệch lãi suất bình quân thấp hơn so với mức chênh lệch lãi suất bình quân mục tiêu trong từng giai đoạn có thể chấp nhận đƣợc và áp dụng đối với nhóm khách hàng quan trọng.
Lãi suất “mềm” đƣợc áp dụng cho VND, ngoại tệ, đảm bảo lãi suất nhóm A> lãi suất nhóm B> lãi suất thông thƣờng, đồng thời tuân thủ quy định của NHNN, quy định trần của NHTƢ và có hiệu quả. Tuy nhiên, để đạt đƣợc hiệu quả tối ƣu nhất cần khảo sát kỹ quan hệ của khách hàng tại các ngân hàng khác, chính sách lãi suất hiện đang áp dụng trên địa bàn,… để đàm phám với khách hàng mức lãi suất hợp lý nhất có thể. Đề xuất lãi suất cạnh tranh so với các tổ chức tín dụng trên địa bàn, trên cơ sở hiệu quả từ nguồn huy động vốn mang lại.
Với phƣơng châm nguồn vốn dân cƣ là nền vốn ổn định lâu dài, trêncơ sở đó xây dựng chính sách huy động vốn dân cƣ cần mang tính ổn định,dài hạn. Trong một số trƣờng hợp, không nên đặt hiệu quả kinh doanh mang tính quyết định mà làm ảnh hƣớng đến nền vốn, vì vậy cần xây dựng các sản phẩm huy động vốn dài hạn với tính linh hoạt và lãi suất hấp dẫn(chấp nhận lãi ít): kỳ hạn dài, lãi suất điều chỉnh 3 tháng một lần theo thị trƣờng.
Ngoài ra, để thực hiện lãi suất linh hoạt cũng nên mở rộng các hình thức trả lãi. Bên cạnh việc áp dụng hình thức trả lãi trƣớc, trả lãi sau, trả lãi hàng tháng, hàng quý, NHNT Quảng Bình có thể áp dụng hình thức lãi suất lũy tiến theo số lƣợng tiền gửi. Với cùng một kỳ hạn nhƣ nhau, Ngân hàng có thể thay đổi mức lãi suất với những khoản tiền lớn. Với chính sách lãi suất nhạy cảm nhƣ vậ NHNT Quảng Bình có thể thu hút đƣợc những khoản tiền lớn.