6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.2.2. Nội dung phân tích và tiêu chí sử dụng trong phân tích
a. Phân tích môi trường kinh doanh của ngân hàng
+ Phân tích môi trường vĩ mô
-Môi trƣờng kinh tế: Đây là yếu tố tác động bởi các giai đoạn chu kỳ kinh tế, tốc độ tăng trƣởng GDP, thu ngân sách và số lƣợng doanh nghiệp hoạt động trên địa bàn Tỉnh. Ngoài ra, phân tích các ngành nghề kinh doanh sử dụng vốn ngân hàng, ảnh hƣởng đến hoạt động của Ngân hàng. Phân tích tình hình kinh tế của Tỉnh đã tác động nhƣ thế nào đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của NHTM.
-Môi trƣờng pháp lý: Ngân hàng là hoạt động đƣợc kiểm soát chặt chẽ về phƣơng diện pháp luật hơn các ngành nghề khác. Các chính sách tác động đế ngân hàng nhƣ chính sách cạnh tranh, phá sản, sáp nhập, cơ cấu và tổ chức ngân hàng đƣợc quy định trong luật ngân hàng và các quy định hƣớng dẫn thi hành luật. Ngoài ra, các chính sách tiền tệ, chính sách tài chính của Ngân hàng nhà nƣớc, Bộ Tài chính cũng thƣờng xuyên tác động đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng. Phân tích, với các chính sách, pháp lý trong thời gian gần đây của Nhà nƣớc đã ảnh hƣởng nhƣ thế nào đến họa động huy động tiền gửi tiết kiệm.
- Điều kiện tự nhiên : Sự khan hiếm các nguồn tài nguyên, khả năng sản xuất hàng hóa trên các vùng tự nhiên khác nhau hay điều kiện tự nhiên thuận lợi cho phát triển du lịch, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh ảnh hƣởng đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại các NHTM. Phân tích các điều kiện tự nhiên đã ảnh hƣởng nhƣ thế nào đến NHTM và các NHTM đã dựa vào lợi thế của điều kiện tự nhiên trên địa bàn mình vào hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm nhƣ thế nào.
+ Phân tích môi trường vi mô
-Đối thủ cạnh tranh hiện tại : Tìm hiểu các đối tƣợng là các NHTM, các TCTD đang hoạt động trên địa bàn Tỉnh. Đánh giá về số lƣợng và chất lƣợng và sự ảnh hƣởng của các đối tƣợng đó đối với hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng.
-Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn : Các định chế tài chính và phi tài chính có thể xâm nhập lẫn nhau về các dịch vụ cung ứng cho khách hàng. Ngoài các đối thủ cạnh tranh hiện nay còn phải lƣu ý đến các đối thủ tiềm ẩn trong tƣơng lai nhƣ các công ty bảo hiểm hay các tổ chức tài chính khác.
-Khách hàng: Khách hàng là nhân tố quyết định sự sống còn của ngân hàng trong môi trƣờng khốc liệt giữa các NHTM hiện nay. Phân tích tâm lý cũng nhƣ nhu cầu, đòi hỏi của khách hàng đối với các NHTM.
-Đối tác: Đối tác cũng đóng một vai trò quan trọng trong hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của NHTM. Từ các đối tác vay vốn hay giao dịch tại ngân hàng có thể khai thác đƣợc nguồn tiền gửi tiết kiệm.
Phân tích các yếu tố môi trƣờng bên ngoài từ đó nhận thức các cơ hội và thách thức mà ngân hàng sẽ gặp phải trong thời gian đến. Đó là cơ sở cho việc rút ra chiến lƣợc cần thiết cho các NHTM.
+ Phân tích môi trường bên trong
-Yếu tố nhân sự : Đánh giá thông qua trình độ học vấn, kinh nghiệm, phong cách làm việc và thái đội với khách hàng. Đánh giá khả năng tìm kiếm, thuyết phục cũng nhƣ chăm sóc khách hàng.
-Sứ mệnh, mục tiêu, văn hóa kinh doanh của Ngân hàng: Sứ mệnh kinh doanh của một ngân hàng đƣợc đinh nghĩa nhƣ là mục đích hoạt động của ngân hàng:
. Khách hàng của Ngân hàng là ai? Điều quan trọng là Ngân hàng cần xác định đƣợc khách hàng mục tiêu
. Dịch vụ các sản phẩm và dịch vụ Ngân hàng cung cấp là gì ?
. Vị trí Ngân hàng kinh doanh: Ngân hàng đang đứng vị trí nào trên thị trƣờng.
. Mối quan tâm đến nhân sự : Hành vi và thái độ của ngân hàng đối với công tác nhân sự nhƣ thế nào?
. Lợi thế cạnh tranh của Ngân hàng.
Mục tiêu của chiến lƣợc kinh doanh đƣợc xác định nhƣ những thành quả mà ngân hàng cần đạt đƣợc khi theo đuổi sứ mệnh của mình trong thời kỳ hoạt động tƣơng đối dài.
- Uy tín và thƣơng hiệu Ngân hàng : Đánh giá vị thế của Ngân hàng trong địa bàn Tỉnh, vị trí của Ngân hàng trong tâm trí khách hàng
- Cơ sở vật chất và điều kiện làm việc: Đánh giá cơ sở vật chất và điều kiện làm việc của Ngân hàng thông qua các chỉ tiêu:
. Điều kiện Chi nhánh, Phòng giao dịch : Số lƣợng phòng giao dịch, vi trí có thuận lợi hay không, không gian thế nào.
. Máy móc, trang thiết bị : Máy móc trang thiết bị hiện đại hay không, so với các Ngân hàng khác trong khu vực.
. Hệ thống phần mềm hoạt động : Đánh giá hệ thống phần mềm hoạt động có bài bản, xử lý nhanh hay không.
Phân tích môi trƣờng bên trong để đánh giá về điểm mạnh và điểm yếu của Ngân hàng nhằm đƣa ra những giải pháp phù hợp.
b. Phân tích kết quả huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương- Chi nhánh Quảng Bình
+ Phân tích các biện pháp đã triển khai đối với hoạt động huy động tiền
gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Ngoại thương- Chi nhánh Quảng Bình
Phân tích các biện pháp đã triển khai đối với hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng nhằm đánh giá những biện pháp đó đã mang lại
hiệu quả nhƣ thế nào, có còn phù hợp trong thời gian đến không nhằm áp dụng, phát huy những điều đã làm đƣợc. Hay những biện pháp đó có hạn chế gì để tìm ra những giải pháp thích hợp cho Ngân hàng nhằm phát triển hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm.
+ Phân tích quy mô và cơ cấu nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm
- Quy mô huy động tiền gửi tiết kiệm
Đánh giá quy mô, so sánh với nhiệm vụ kế hoạch đề ra, so sánh với kỳ gốc qua từng năm.
- Thị phần huy động tiền gửi tiết kiệm
Đánh giá thông qua chỉ tiêu tỷ trọng số dƣ huy động tiền gửi tiết kiệm của chi nhánh trong tổng số dƣ huy động tiền gửi tiết kiệm của các TCTD trên địa bàn ở từng thời điểm.
- Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm
. Cơ cấu huy động vốn theo từng loại sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm.
. Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn. . Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền.
+ Phân tích hiệu quả hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm
- Hiệu quả từ hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm
Đánh giá thông qua chỉ tiêu chênh lệch lãi suất bình quân tiền gửi tiết kiệm, từ đó cho thấy hiệu quả mang lại từ hoạt động này.
- Chất lƣợng cung ứng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm
Chất lƣợng cung ứng dịch vụ đƣợc đánh giá qua 2 cách: . Đánh giá trong: do ngân hàng tự đánh giá.
. Đánh giá ngoài: là đánh giá từ phía khách hàng thông qua khảo sát ý kiến khách hàng
Rủi ro tác nghiệp trong hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm đƣợc xác định dựa trên 4 nguyên nhân : Con ngƣời, quy trình nội bộ, hệ thống và sự kiện bên ngoài. Đánh giá về rủi ro ngoại tác là đánh giá một phần hệ thống và trình độ nhân lực của Ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Qua chƣơng 1 luận văn đã tổng quan đƣợc lý luận cơ bản về huy động tiền gửi tiết kiệm của NHTM, nêu rõ nội dung và các tiêu chí đánh giá kết quả hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm. Từ đó biết đƣợc các nhân tố ảnh hƣởng đến huy động tiền gửi tiết kiệm của NHTM để có nền tảng phân tích thực trạng tại NH TMCP Ngoại thƣơng – Chi nhánh Đà Nẵng.
CHƢƠNG 2
PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG
-CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH