7. Tổng quan tình hình nghiên cứu
1.1.4.Rủi ro cho vay tiêu dùng
Hầu hết các khoản cho vay tiêu dùng là các khoản vay trung và dài hạn, thời hạn từ 10-20 năm nên có thể có rất nhiều rủi ro phát sinh.
Rủi ro tín dụng: khả năng xảy ra những tổn thất mà ngân hàng phải chịu do khách hàng vay không trả đúng hạn, không trả hoặc không trả đầy đủ vốn và lãi.
-Rủi ro do mất khả năng thanh toán của ngƣời đi vay: Do các khoản vay tiêu dùng có thời hạn dài nên khả năng trả nợ phụ thuộc rất nhiều vào tình trạng sức khỏe, gia đình và công việc của ngƣời đi vay.
-Rủi ro thông tin không cân xứng và rủi ro đạo đức: Do khách hàng cho vay tiêu dùng là cá nhân nên các ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn trong việc nắm bắt thông tin về khách hàng hơn là các khoản vay thƣơng mại và công nghiệp. Rủi ro cũng có thể xuất phát từ nhân viên ngân hàng khi tiếp xúc với khách hàng nhƣ: hành vi nhận hối lộ, thiếu trách nhiệm, thiếu thận trọng, không nắm bắt thông tin… dẫn đến nợ quá hạn hoặc khách hàng không có khả năng trả nợ.
Ngoài ra, cũng nhƣ các khoản cho vay thƣơng mại khác, các khoản vay tiêu dùng cũng chịu những rủi ro về lãi suất. Do thời hạn cho vay dài nên lãi suất trên thị trƣờng có thể chịu những biến động lớn trong suốt quá trình vay vốn. Nếu áp dụng một mức lãi suất cố định trong suốt thời hạn vay thì khi lãi suất trên thị trƣờng tăng, chi phí huy động vốn tăng, ngân hàng sẽ gặp rủi ro vì cho vay với lãi suất thấp, nguồn lợi nhuận từ dịch vụ này bị giảm sút.