7. Tổng quan tình hình nghiên cứu
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu
sát chỉ đạo điều hành của VCB TW, tăng cƣờng quảng bá tiếp thị, chăm sóc khách hàng, tạo phong cách phục vụ chuyên nghiệp, thân thiện nhằm gia tăng huy động vốn. Qua từng năm NH TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng vẫn giữ đƣợc thị phần huy động vốn của mình, duy trì đƣợc thị phần so với tất cả các đơn vị TCTD khác trên địa bàn.
Một vài kết quả đạt đƣợc năm 2016 của NH TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng:
a. Về công tác huy động vốn
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn năm 2016
Đơn vị: Triệu đồng, Tỷ giá: 22.036 VND/USD
CHỈ TIÊU Thực hiện 31/12/2015 Thực hiện 31/12/2016 Tỷ lệ 2016/2015 1. Huy động vốn VNĐ 5.634.728 6.546.930 116,2% + TCKT 1.949.251 2.053.429 105,3% + Cá nhân 3.685.531 4.493.501 121,9% 2. Huy động vốn USD 50.567 57.132 113,0% + TCKT 18.519 29.197 157,7% + Cá nhân 32.047 27.935 87,2% 3. Huy động vốn quy VNĐ 6.741.696 7.812.923 115,9% + TCKT 2.354.641 2.700.405 114,7% + Cá nhân 4.387.504 5.112.517 116,5%
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt đ ng kinh doanh năm 2014-2015 và 2016 của Vietcombank Đà Nẵng)
Huy động vốn VNĐ:
Vốn huy động VNĐ từ nền kinh tế đến 31/12/2016 đạt 6.546 tỷ đồng,
tăng 16,0% so với 31/12/2015. Trong đó:
với 31/12/2015.
+ Huy động vốn VNĐ từ dân cƣ đạt 4.493,5 tỷ đồng, tăng 22,4% so với 31/12/2016.
- Uy tín và thƣơng hiệu VCB vẫn là lợi thế của Chi nhánh trong việc duy trì và thu hút nguồn tiền gửi từ dân cƣ.
- Kinh tế khó khăn, các kênh đầu tƣ đều không còn tính hấp dẫn nên ngƣời dân có xu hƣớng lựa chọn gửi tiền ngân hàng để bảo toàn vốn.
- Lãi suất huy động VNĐ các kỳ hạn ngắn thấp nên khách hàng có xu hƣớng tập trung gửi tiền ở kỳ hạn dài với lãi suất cao hơn. Đây cũng là nguyên nhân chính khiến cho tiền gửi kỳ hạn trên 12 tháng tăng mạnh.
Huy động vốn ngoại tệ:
Vốn huy động ngoại tệ từ nền kinh tế đến 31/12/2016 đạt 57,2 triệu
USD, tăng nhẹ 13,0% so với số dƣ huy động đến 31/12/2015, trong đó:
+ Huy động vốn ngoại tệ từ TCKT đến 31/12/2016 đạt 29,1 triệu USD, tăng 58,0% so với cuối năm 2016, chủ yếu do:
- Tăng số dƣ tiền gửi KKH của một số khách hàng lớn nhƣ: TCT Điện lực Miền Trung tăng 4,8 triệu USD từ nguồn vốn đầu tƣ dự án, CT TNHH SX Nguyên liệu giấy Việt Nhật tăng 1,6 triệu USD,…
- Tăng số dƣ tiền gửi ký quỹ của một số khách hàng chƣa đến hạn thanh toán: CTCP Vật tƣ nông nghiệp II Đà Nẵng tăng 1,2 triệu USD,…
+ Huy động vốn ngoại tệ từ dân cƣ đến 31/12/2016 đạt 27,9 triệu USD, giảm 13,0% so với 31/12/2015.
- Là ngân hàng có thế mạnh về nguồn ngoại tệ, VCB thƣờng là ƣu tiên lựa chọn của khách hàng khi có nhu cầu gửi vốn ngoại tệ. Tuy nhiên cuối năm 2015 NHNN đã điều chỉnh lãi suất tiền gửi ngoại tệ xuống 0% nên một số khách hàng đã chuyển từ tiền gửi ngoại tệ sang tiền gửi có kỳ hạn VND, vì vậy chỉ tiêu này giảm so với các năm trƣớc.
Biều đồ 2.1. Huy động vốn năm 2016 theo loại tiền
Tổng vốn huy động quy VNĐ đến 31/12/2016 đạt 7.812,9 tỷ đồng, tăng 16,0% so với 31/12/2015 và đạt 115,9% kế hoạch năm 2016. Số dƣ huy động vốn bình quân năm 2016 đạt 7,790 tỷ đồng, đạt 114,2% kế hoạch huy động vốn bình quân năm.
Biểu đồ 2.2. Huy động vốn năm 2016 quy VNĐ
0 1,000,000 2,000,000 3,000,000 4,000,000 5,000,000 6,000,000 7,000,000 8,000,000 9,000,000 10,000,000 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Huy động vốn VNĐ Huy động vốn Ngoại tệ Quy VND HĐV quy VNĐ năm2016 4,200,000 4,000,000 3,800,000 3,600,000 3,400,000 11 HĐV quy VNĐ (tr.VNĐ)
b. Về công tác tín dụng
Bảng 2.2. Tình hình cho vay năm 2016
Đơn vị tính: triệu đồng, ngàn USD Tỷ giá: 22.036 VND/USD Chỉ tiêu Dư nợ 31/12/2014 Dư nợ 31/12/2015 Dư nợ 31/12/2016 Tỷ lệ 2015/2014 (%) Tỷ lệ 2016/2015 (%) 1. Cho vay ngắn hạn 2.759.854 3.471.162 4.653.112 125.8 134.1 Cho vay ngắn hạnVNĐ 2.208.245 3.132.720 3.860.450 141.9 123.2 Cho vay ngắn hạn ngoại
tệ 25.963 15.461 35.772 59.6 231.4
2. Cho vay trung dài
hạn 2.180.789 3.067.661 3.552.868 140.7 115.8
Cho vay trung dài hạn
VNĐ 1.708.511 2.634.015 3.167.426 154.2 120.3
Cho vay trung dài hạn
ngoại tệ 22.229 19.810 17.394 89.1 87.8
3. Cho vay quy VNĐ 4.940.644 6.538.823 8.205.981 132.3 125.5
Cho vay VNĐ 3.916.756 5.766.735 7.027.876 147.2 121.9
Cho vay ngoại tệ 48.192 35.271 53.166 73.2 150.7
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt đ ng kinh doanh năm 201 -2015 và 2016 của Vietcombank Đà Nẵng)
Bảng 2.2 cho thấy cái nhìn tổng quan vể hoạt động tín dụng của Chi nhánh qua các năm 2014, 2015 và 2016. Dƣ nợ của Chi nhánh quy VNĐ đến 31/12/2016 đạt 8.205,8 tỷ đồng, tăng 25,5% so với 31/12/2014 so với mức tăng 24,4% năm 2015/2014 cho thấy mức tăng trƣởng của Chi nhánh tƣơng đối ổn định.
Dƣ nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng 55,8% trong tổng dƣ nợ, năm 2016 đạt 4.653,2 tỷ đồng tăng 34,1% so với năm 2015. Về cơ cấu dƣ nợ ngắn hạn trong năm có sự dịch chuyển giữa dƣ nợ VNĐ và USD:
- Năm 2015 dƣ nợ tín dụng ngắn hạn bằng VNĐ đến 31/12/2015 đạt 3.132,7 tỷ đồng, tăng 23,2% so với 31/12/2014, dƣ nợ ngắn hạn bằng ngoại tệ đến 31/12/2015 đạt 15,4 triệu USD, giảm 113,4% so với dƣ nợ đến thời điểm 31/12/2014. Trong năm 2015, bên cạnh việc lãi suất cho vay VNĐ giảm mạnh, Chi nhánh cũng đã áp dụng lãi suất cho vay VNĐ hấp dẫn, mang tính cạnh tranh cao và đẩy mạnh việc phát triển thêm khách hàng tín dụng mới nên tín dụng ngắn hạn VNĐ tăng trƣởng khá cao.
- Năm 2016, dƣ nợ tín dụng ngắn hạn bằng VNĐ đến 31/12/2016 đạt 3.860,4 tỷ đồng, tăng 23,3% so với 31/12/2015. Trong khi đó, dƣ nợ ngắn hạn bằng ngoại tệ tăng mạnh, đến 31/12/2016 đạt 35,7 triệu USD, tăng 131,4% so với dƣ nợ đến thời điểm 31/12/2015. Chỉ tiêu này tăng mạnh là do năm 2016, lãi suất cho vay VNĐ tiếp tục giảm mạnh cùng với việc TW triển khai các gói ƣu đãi lãi suất hấp dẫn nhƣ: Chƣơng trình cho vay VNĐ ƣu đãi lãi suất tháng 3/2016, chƣơng trình cho vay ƣu đãi lãi suất VNĐ đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tháng 5/2016… khiến dƣ nợ tín dụng VNĐ của Chi nhánh tăng mạnh. Đồng thời, TW triển khai các gói ƣu đãi lãi suất hấp dẫn đối với cho vay ngoại tệ nhƣ: Chƣơng trình cho vay USD ƣu đãi lãi suất VND và trong năm Chi nhánh có tăng dƣ nợ cho vay ngoại tệ USD đối với Công ty Cổ phần Lƣới điện cao thế Miền Trung để nhập khẩu máy móc thiết bị phục vụ dự án, do đó đã làm cho tỷ trọng dƣ nợ cho vay ngoại tệ trong năm 2016 tăng hơn so với năm trƣớc.
Dƣ nợ trung dài hạn quy VNĐ đến 31/12/2016 đạt 3.552,8 tỷ đồng, tăng 15,8% so với 31/12/2015 và chiếm tỷ trọng 44,2% trong tổng dƣ nợ. Cũng tƣơng tự cho vay ngắn hạn, dƣ nợ trung dài hạn VNĐ cũng chiếm ƣu thế hơn so với dƣ nợ trung dài hạn ngoại tệ, trong khi dƣ nợ trung dài hạn VNĐ tăng 20,3% thì dƣ nợ trung dài hạn ngoại tệ năm 2016 đạt 17,3 triệu USD giảm 12,2%. Trong năm 2016, nhiều dự án cho vay trung dài hạn của
Chi nhánh trả nợ theo kế hoạch nên dƣ nợ trung dài hạn có sự sụt giảm.
c. Về kết quả kinh doanh
Bảng 2.3. Kết quả kinh doanh năm 2016
Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Thực hiện 2015 Thực hiện 2016 Tỷ lệ 2016/2015 (%) 1. Tổng thu nhâp 856.010 1.051.594 122.8
Thu lãi cho vay 393.635 391.997 99.6
Thu lãi tiền gửi 322.065 541.329 168.1
Thu dịch vụ ngân hàng 73.816 95.611 129.5
Thu hoạt động kinh doanh ngoại tệ 19.110 19.864 103.9
Thu khác 47.384 2.794 5.9
2. Tổng chi phí 596.637 745.427 124.9
Trả lãi tiền gửi 364.006 489.189 134.4
Trả lãi tiền vay 91.002 137.977 151.6
Chi dịch vụ Ngân hàng 1.749 1.881 107.5
Chi kinh doanh ngoại tệ 5.470 2.422 44.3
Chi khác 134.410 113.958 84.8
3. Chênh lệch thu chi 259.373 306.167 118.0
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt đ ng kinh doanh năm 201 -2015 và 2016 của Vietcombank Đà Nẵng)
- Năm 2016, thu nhập của Chi nhánh đạt 1.051,5 tỷ đồng và chi phí là 745,4 tỷ đồng. Trong đó:
- Lãi suất cho vay năm 2016 giảm nhẹ nên mặc dù dƣ nợ tín dụng tăng cao nhƣng thu lãi cho vay vẫn giảm 0.41% so với năm2015
- Thu lãi tiền gửi, thu khác, chi trả lãi tiền gửi tăng đột biến chủ yếu do các khoản thu nhập và chi phí theo chƣơng trình FTP (Fund Transfer Pricing - Định giá điều chỉnh vốn).
chênh lệch thu chi năm 2015.
Nhìn chung nguồn thu nhập chủ yếu từ hoạt động tín dụng chiếm chủ yếu và bình quân hàng năm là 77% trên tổng thu nhập ròng của Chi nhánh. Qua đó, lợi nhuận trƣớc thuế bình quân đầu ngƣời cũng đƣợc cải thiện đáng kể, đây là chỉ tiêu ảnh hƣởng trực tiếp đến quyền lợi của ngƣời lao động vì VCB TW căn cứ vào chỉ tiêu này để tính hệ số lƣơng kinh doanh cho từng Chi nhánh.
Qua phân tích kết quả ta thấy, nhìn chung hoạt động kinh doanh của ngân hàng có hiệu quả và có sự cải thiện rõ rệt qua từng năm.
2.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VN - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG