7. Tổng quan tình hình nghiên cứu
1.1.5.Nội dung của hoạt động cho vay tiêu dùng
Hoạt động cho vay tiêu dùng nhằm đạt đƣợc các mục tiêu: -Mục tiêu về quy mô CVTD
-Mục tiêu về cạnh tranh trong CVTD thể hiện qua mục tiêu về thị phần CVTD trên địa bàn.
-Mục tiêu về kiểm soát rủi ro tín dụng trong CVTD -Mục tiêu về hiệu quả sinh lời từ hoạt động CVTD
Mục tiêu cuối cùng của hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng là tăng qui mô cho vay tiêu dùng, tăng thị phần dƣ nợ cho vay tiêu dùng, từ đó tăng thu nhập từ cho vay tiêu dùng. Mục tiêu này phải đƣợc xem xét đồng thời với mục tiêu hạn chế rủi ro cho vay tiêu dùng và mục tiêu gia tăng hiệu quả sinh
lời từ hoạt động cho vay tiêu dùng.
Trong các mục tiêu thì mục tiêu hàng đầu là tăng mức dƣ nợ cho vay tiêu dùng. Các mục tiêu còn lại sẽ đƣợc xem xét phù hợp với đặc điểm kinh doanh từng thời kỳ của ngân hàng. Việc gia tăng dƣ nợ có thể sẽ làm cho ngân hàng đối diện với một mức rủi ro cao hơn, hoặc gia tăng chi phí, giảm lãi suất đầu ra nên làm cho tỷ suất sinh lời của ngân hàng giảm đi. Do đó, để đạt đƣợc mục tiêu tăng dƣ nợ cho vay tiêu dùng, ngân hàng có thể sẽ phải chấp nhận mức rủi ro lớn hơn hoặc tỷ suất sinh lợi nhỏ hơn trong ngắn hạn.
Suy cho cùng, mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng đều hƣớng đến mục tiêu cuối cùng là gia tăng khả năng sinh lời. Vì vậy, tăng dƣ nợ cho vay cũng nhằm đạt đến mục tiêu cuối cùng của ngân hàng là tăng thu nhập từ hoạt động cho vay, kiểm soát tốt chi phí trong hoạt động cho vay, qua đó tăng lợi nhuận từ cho vay, tăng tỷ suất sinh lời trên dƣ nợ cho vay.
Tuy nhiên, tùy thuộc vào chiến lƣợc kinh doanh của ngân hàng trong từng thời kỳ nhất định, nhằm đạt các mục tiêu về nâng cao sức cạnh tranh trên thị trƣờng, ngân hàng vẫn có thể chấp nhận một mức sinh lợi thấp hơn để ƣu tiên cho mục tiêu tăng trƣởng dƣ nợ cho vay.
Xét tổng thể, các mục tiêu này bao hàm sự đánh đổi. Do đó, tùy từng thời kỳ mà ngân hàng sẽ có những ƣu tiên khác nhau về các mục tiêu.
Để đạt đƣợc các mục tiêu trong hoạt động CVTD, các hoạt động chủ yếu của ngân hàng bao gồm:
-Các hoạt động nhằm đạt mục tiêu về dƣ nợ CVTD và phát triển thị phần một cách phù hợp với chiến lƣợc kinh doanh của NH bao gồm: hoạt động phát triển khách hàng; vận dụng các công cụ chính sách Marketing nhƣ: chính sách sản phẩm, chính sách lãi suất, chính sách phân phối; con ngƣời; bằng chứng vật chất; quy trình; chính sách tín dụng; chính sách chăm sóc khách hàng,...
-Đa dạng hóa sản phẩm, đối tƣợng khách hàng nhằm đổi mới cơ cấu CVTD một cách hợp lý, phù hợp với những biến động trong nhu cầu của thị trƣờng và năng lực đáp ứng của ngân hàng trong từng thời kỳ. Đa dạng hóa