6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠ
NẴNG
2.3.1. Thành công và hạn chế
a. Thành công
trong giai đoạn 2010-2013 có những kết quả tích cực như sau:
- Số lượng khách hàng và dư nợ CVTD vẫn được duy trì ổn định dù chịu ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế và hạn chế từ các chính sách vĩ mô.
- Ứng dụng tương đối hiệu quả công cụ Marketing trong hoạt động
CVTD. Trong đó, nổi bật nhất là chính sách lãi suất và phí có tính cạnh tranh so với ngân hàng bạn.
- Mạng lưới hoạt động phát triển nhanh và rộng. Trong đó, từ tháng 06/2011, việc sáp nhập hệ thống bưu điện vào Ngân hàng đã góp phần tạo ra mạng lưới rộng khắp cả nước, trong đó Ngân hàng đã sử dụng kênh và nguồn vốn từ những bưu cục trên toàn địa bàn.
- Công tác bán chéo các sản phẩm kèm theo khi khách hàng đến giao dịch tại Chi nhánh cũng được chú trọng thực hiện.
- Nguồn nhân lực trẻ, năng động, sáng tạo, có trình độ học vấn cao và thường xuyên được đào tạo, trau dồi nghiệp vụ thông qua các chương trình đào tạo E – learning của HSC.
- Cơ sở vật chất được đầu tư đồng bộ, chuyên nghiệp.
- Các món vay có mức độ an toàn cao, tỷ lệ nợ quá hạn được duy trì ở mức đảm bảo, chưa có một khoản CVTD nào phải tiến hành thanh lý tài sản bảo đảm để thu hồi vốn vay.
b. Hạn chế
Bên cạnh những kết quả đáng khích lệ đã đạt được thì hoạt động CVTD của LPB Đà Nẵng thời gian qua cũng đã bộc lộ những hạn chế. Điều này làm hoạt động CVTD vẫn chưa thực sự được phát triển tương xứng với tiềm năng. Cụ thể:
- Dư nợ CVTD còn thấp, dư nợ qua các năm không tăng được và có xu hướng giảm. Mức tăng trưởng chỉ đủ để bù đắp được lượng khách hàng trả nợ trước hạn, chưa tạo ra được sự đột biến, chưa đạt hiệu quả so với nguồn lực
của Ngân hàng và mục tiêu đã xây dựng.
- Quy trình cho vay rườm rà, qua nhiều khâu xét duyệt và thẩm định hồ sơ dẫn đến thời gian cung ứng dịch vụ kéo dài, mức độ hài lòng của khách hàng không cao.
- Chính sách lãi suất cho vay chịu sự chi phối và phụ thuộc nhiều vào HSC, dẫn đến lãi suất cho vay của Chi nhánh luôn cao hơn so với các Ngân hàng bạn trên cùng địa bàn.
- Chính sách về thời gian cho vay của từng sản phẩm chưa thật sự phù hợp với đặc điểm thị trường, trong đó, điển hình là sản phẩm cho vay mua nhà, mua đất có thời gian cho vay tương đối ngắn.
- Chưa có sản phẩm và chương trình khuyến mại khác biệt, thiếu các sản phẩm cho vay định hướng bán lẻ mang tính truyền thống như chứng minh tài chính, thẻ tín dụng... Trong khi đây là những sản phẩm mũi nhọn, thu dịch vụ và lợi nhuận cao hơn rất nhiều so với các sản phẩm truyền thông hiện Chi nhánh đang cung cấp.
- Số lượng điểm giao dịch đảm nhiệm công tác CVTD ít hơn so với các NH bạn trên cùng địa bàn. Đặc biệt Chi nhánh chưa khai thác được hệ thống các bưu cục trên địa bàn để thực hiện CVTD.
- Nợ quá hạn tuy thấp nhưng vẫn còn phát sinh nợ xấu trong bối cảnh số lượng khách hàng cho vay của Chi nhánh không nhiều.