7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.3.2. Chính sách giá
Bảng 3.3. Lãi suất cho vay đối với hộ gia đình, cá nhân
ĐVT: %
STT Chỉ tiêu Lãi suất cho vay
1 Có TSĐB 100% Lãi suất niêm yết – 1% 2 Khách hàng truyền thống, dư nợ >500 triệu
đồng Lãi suất niêm yết – 1% 3 Khách hàng mục tiêu, khách hàng cạnh
tranh ( áp dụng 3 tháng, 6 tháng đầu) Lãi suất niêm yết – 2%
4 Khách hàng duy trì số dư tiền gửi không kỳ
hạn 3%/tổng dư nợ. Lãi suất niêm yết – 1% 5 Thời hạn vay 3 tháng Lãi suất niêm yết – 3% 6 Thời hạn vay 6 tháng Lãi suất niêm yết – 2% 7 Thời hạn vay 9 tháng Lãi suất niêm yết – 1% 8 Đối tượng còn lại Lãi suất niêm yết
Một khung biểu phí hợp lý sẽ tạo được sự hài lòng của khách hàng và là công cụ để giúp ngân hàng đạt được những mục tiêu trong kinh doanh cũng như góp phần tạo một vị thế cho ngân hàng trong xu thế cạnh tranh.
Chi nhánh nên xây dựng chính sách lãi suất phù hợp. Đối với khách hàng đây là mối quan tâm hàng đầu và là một tiêu chí để các ngân hàng cạnh tranh thu hút khách hàng. Tâm lý chung của khách hàng là nếu lãi suất của ngân hàng quá cao thì sẽ chuyển sang ngân hàng có lãi suất thấp hơn. Do đó, ngân hàng phải xây dựng chính sách lãi suất hợp lý sao cho vừa đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng khác, vừa phải đảm bảo nguồn thu cho ngân hàng.
Hộ gia đình, cá nhân khi vay vốn thường quan tâm nhiều đến lãi suất cho vay bởi nó sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của họ. Do vậy, chi nhánh cần áp dụng linh hoạt lãi suất cho vay dựa trên lãi suất mà ngân hàng cấp trên đưa ra nh m đảm bảo nguồn thu nhập của chi nhánh cũng như lợi ích của khách hàng.
- Đối với khoản vay được bảo đảm b ng tài sản thì lãi suất sẽ thấp hơn khoản vay không được bảo đảm b ng tài sản khoản 1%/năm. Bên cạnh đó, c n căn cứ vào nguồn gốc tài sản như thế nào, của khách hàng, bên thứ ba hay tài sản hình thành từ vốn vay để đưa ra mức lãi suất ph hợp.
- Với các dự án vay vốn ngắn hạn, cần đa dạng hoá lãi suất phù hợp với chu kỳ kinh doanh của khách hàng như đưa ra khung lãi suất cho vay với nhu cầu vốn 3 tháng, 6 tháng hoặc 9 tháng.
- Ngoài ra, chi nhánh tăng cường mức độ sử dụng kết hợp các sản phẩm dịch vụ khác của khách hàng như: gửi tiết kiệm, có tài khoản giao dịch, thẻ ATM, chuyển tiền.... thì mức lãi suất ưu đãi hơn so với khách hàng chỉ sử dụng một dịch vụ tiền vay.
- Đối với những địa bàn có nhiều đối thủ cạnh tranh, khách hàng mới chi nhánh nên đưa ra khung lãi suất cạnh tranh thấp hơn so với khung hiện hành, thời gian áp dụng từ 3 tháng đến 6 tháng đầu để thu hút khách hàng.
Dựa vào từng lãi suất, từng kỳ hạn mà khách hàng có cơ hội lựa chọn các khoản vay thích hợp, đảm bảo cho hoạt động của họ có kết quả cao, đảm bảo trả nợ ngân hàng đúng hạn.
Phương thức thanh toán và trợ cần có sự linh hoạt. Chi nhánh nên đưa ra nhiều cách thức tính gốc và lãi phải trả giúp khách hàng lựa chọn phù hợp với khả năng của mình.