6. Tổng quan tình hình nghiên cứu
2.3.1. Chính sách sản phẩm dịch vụ thẻ tại NHNo & PTNT-ĐN
Hiện tại, NHNo & PTNT-ĐN cung cấp sản phẩm dịch vụ thẻ đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng:
Thẻ ghi nợ nộ địa:
Với hai hạng thẻ: Hạng thẻ chuẩn - Success và hạng thẻ vàng - Plus Success, sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa Agribank đáp ứng cao nhu cầu của nhiều đối tƣợng khách hàng, giúp khách hàng sử dụng và quản lý tài khoản một cách hiệu quả, tiện lợi và an toàn.
Chức năng, tiện ích và các dịch vụ giá trị gia tăng
Tại ATM: rút tiền, chuyển khoản trong cùng hệ thống Agribank, chuyển khoản liên ngân hàng, thanh toán hóa đơn, vấn tin số dƣ tài khoản, In sao kê giao dịch (10 giao dịch gần nhất), đổi PIN
Tại EDC/POS đặt tại quầy giao dịch: Rút tiền, chuyển khoản trong cùng hệ thống Agribank, vấn tin số dƣ tài khoản, in sao kê giao dịch (10 giao dịch gần nhất), đổi PIN
Tại EDC/POS tại Đơn vị chấp nhận thẻ: Thanh toán hàng hoá, dịch vụ tại hơn 14.000 EDC/POS tại các Đơn vị chấp nhận thẻ của Agribank
hàng tham gia kết nối thanh toán với Agribank và tại ATM của các tổ chức thẻ nƣớc ngoài kết nối qua NAPAS: KFTC (Hàn Quốc), ITMX (Thái Lan), MEPS (Malaysia), UC (Nga).
- Thanh toán trực tuyến E-Commerce tại Website của các Đơn vị chấp nhận thẻ kết nối thanh toán với Agribank (Để sử dụng dịch vụ, Quý khách hàng vui lòng đăng ký dịch vụ E-Commerce và tham khảo hƣớng dẫn thanh toán trực tuyến tại đây).
- Theo dõi biến động tài khoản, chuyển khoản, nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn mọi lúc, mọi nơi với dịch vụ SMS Banking, E-Mobile Banking.
- Hạn mức thấu chi tối đa 30 triệu đồng (Thẻ Chuẩn), 50 triệu đồng (Thẻ Vàng) và thời hạn thấu chi lên tới 12 tháng.
Thẻ Lập nghiệp
Thẻ Lập nghiệp là sản phẩm thẻ liên kết giữa Agribank và Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam (VBSP) và thỏa thuận hợp tác trong lĩnh vực thẻ giữa hai Ngân hàng. Thẻ mang đầy đủ các chức năng, tiện ích của thẻ ghi nợ nội địa hạng Chuẩn (Success), hỗ trợ khách hàng giải ngân nhanh chóng và thuận tiện lựa chọn địa điểm rút tiền từ khoản vay Ngân hàng Chính sách xã hội.
Chức năng, tiện ích và các dịch vụ giá trị gia tăng:
- Mang đầy đủ các chức năng, tiện ích của Thẻ ghi nợ nội địa Success hạng Chuẩn .
- Hỗ trợ giải ngân nhanh chóng và thuận tiện lựa chọn địa điểm rút tiền từ khoản vay Ngân hàng Chính sách xã hội.
Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank
Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank áp dụng công nghệ bảo mật chip theo chuẩn EMV là công nghệ bảo mật cao nhất, giúp ngăn ngừa việc sao chép thông tin chủ thẻ, giảm thiểu gian lận giả mạo thẻ, hạn chế tối đa các rủi ro có thể phát sinh trong quá trình sử dụng thẻ.
quốc tế mang thƣơng hiệu Visa (hạng Chuẩn, hạng Vàng), thẻ ghi nợ quốc tế mang thƣơng hiệu MasteCard (hạng Chuẩn, hạng Vàng).
Khách hàng có thể dễ dàng đăng ký phát hành thẻ ghi nợ quốc tế Agribank tại 2.300 chi nhánh, phòng giao dịch Agribank trên toàn quốc. Bên cạnh đó, Quý khách hàng đƣợc hƣởng lãi suất không kỳ hạn trên số dƣ tài khoản tiền gửi thanh toán và Dịch vụ hỗ trợ khách hàng sẵn sàng phục vụ 24/7 giải đáp mọi thắc mắc về sản phẩm, dịch vụ thẻ Agribank.
Chức năng, tiện ích và các dịch vụ giá trị gia tăng
- Giao dịch tiện lợi, an toàn với 2.500 máy ATM và trên 14.000 điểm chấp nhận thẻ của Agribankank trên toàn quốc.
- Rút/ứng tiền mặt tại các điểm ứng tiền mặt khác trên phạm vi toàn cầu. - Thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các Đơn vị chấp nhận thẻ hoặc qua Internet bằng bất kỳ loại tiền nào trên thế giới.
- Thực hiện giao dịch tại hàng triệu ATM, EDC/POS có biểu tƣợng Visa/MasterCard.
- Theo dõi biến động tài khoản, chuyển khoản, nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn mọi lúc, mọi nơi với dịch vụ SMS Banking, E-Mobile Banking.
- Hạn mức thấu chi tối đa 30 triệu đồng (Thẻ Chuẩn), 50 triệu đồng (Thẻ Vàng) và thời hạn thấu chi lên tới 12 tháng.
- Dễ dàng theo dõi và quản lý việc chi tiêu của ngƣời thân thông qua việc phát hành thẻ phụ (mỗi thẻ chính đƣợc phát hành tối đa 2 thẻ phụ).
- Miễn phí bảo hiểm tai nạn chủ thẻ trên phạm vi toàn cầu với số tiền bảo hiểm lên tới 15 triệu đồng/thẻ.
Thẻ liên kết sinh viên
Sản phẩm thẻ liên kết sinh viên của Agribank mang lại rất nhiều tiện ích cho học sinh, sinh viên các trƣờng Học viện, Đại học, Cao đẳng, Trung học
chuyên nghiệp trong phạm vi toàn quốc cũng nhƣ trong công tác quản lý sinh viên của các trƣờng.
Thẻ liên kết sinh viên ngoài chức năng của thẻ Success, còn mang lại tiện ích cho các trƣờng đại học trong công tác quản lý sinh viên nhƣ: Điểm danh, thu học phí, thẻ dự thi, thẻ thƣ viện, v.v...
Thẻ liên kết t ƣơng ệu
Thẻ liên kết thƣơng hiệu (Co-Brand Card) là sản phẩm thẻ liên kết giữa Agribank và các Tập đoàn, tổng công ty, doanh nghiệp lớn, hiệp hội, v.v… có quan hệ hợp tác với Agribank trong triển khai các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, có nhu cầu phát hành, sử dụng sản phẩm thẻ liên kết và đáp ứng các tiêu chí của Agribank.
Chức năng, tiện ích và các dịch vụ giá trị gia tăng
- Mang đầy đủ các chức năng, tiện ích của Thẻ ghi nợ nội địa Success hạng chuẩn, hạng vàng.
- Tận hƣởng lợi ích kép từ Agribank và ƣu đãi lớn từ các đối tác nhƣ: ƣu đãi dành cho khách hàng thân thiết, tích điểm thƣởng, đổi quà tặng khi mua sắm,v.v…
Thẻ tín dụng quốc tế Agribank
Mang đến cho khách hàng những lựa chọn đa dạng về sản phẩm thẻ tín dụng Quốc tế với tiện ích vƣợt trội nhƣ chi tiêu trƣớc, trả tiền sau, ƣu đãi miễn lãi lên tới 45 ngày, v.v… thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa/MasterCard/JCB đƣợc phát hành trên công nghệ thẻ chip theo chuẩn EMV là phƣơng thức dự phòng tài chính hiệu quả khi đi du lịch, công tác, du học, v.v..đáp ứng nhu cầu thanh toán tiện lợi và trải nghiệm dịch vụ cao cấp của khách hàng.
- Hạng thẻ Chuẩn (Visa Credit Classic).
- Hạng thẻ Vàng (Visa/MasterCard/JCB Credit Gold). - Hạng thẻ Bạch kim (MasterCard Credit Platinum).
Khách hàng có thể dễ dàng đăng ký phát hành thẻ tín dụng quốc tế Agribank tại 2.300 chi nhánh, phòng giao dịch Agribank trên toàn quốc hoặc liên hệ Dịch vụ hỗ trợ khách hàng sẵn sàng phục vụ 24/7 giải đáp mọi thắc mắc về sản phẩm, dịch vụ thẻ Agribank.
Chức năng, tiện ích và các dịch vụ giá trị gia tăng
- Rút/ứng tiền mặt tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch và các điểm ứng tiền mặt khác trên phạm vi toàn cầu.
- Vấn tin hạn mức tín dụng, đổi PIN tại 2.500 máy ATM và hàng ngàn EDC/POS tại quầy giao dịch của Agribank.
- Thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các Đơn vị chấp nhận thẻ hoặc qua Internet bằng bất kỳ loại tiền nào trên thế giới.
- Thực hiện giao dịch tại hàng triệu ATM, EDC/POS có biểu tƣợng Visa/MasterCard.
- Theo dõi biến động giao dịch, thanh toán số dƣ tối thiểu, thông báo thời hạn hiệu lực thẻ sắp hết hạn, các chƣơng trình khuyến mại,v.v…qua tin nhắn SMS.
- Dễ dàng theo dõi và quản lý chi tiêu của ngƣời thân thông qua việc phát hành thẻ phụ (mỗi thẻ chính đƣợc phát hành tối đa 2 thẻ phụ).
- Quản lý kế hoạch chi tiêu cá nhân dễ dàng qua các sao kê giao dịch hàng tháng.
- Miễn phí bảo hiểm tai nạn chủ thẻ trên phạm vi toàn cầu với số tiền bảo hiểm lên tới 15 triệu đồng đối với thẻ hạng Vàng và lên tới 5.000 USD đối với thẻ hạng Bạch kim khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện của Agribank.
Bên cạnh việc đa dạng các sản phẩm thẻ, Agribank cũng không ngừng tích hợp các tiện ích trên thẻ, đa dạng các dịch vụ thẻ, giúp khách hàng có thẻ
sử dụng nhiều hơn dịch vụ thẻ của Agribank. Ngoài các dịch vụ thẻ truyền thống nhƣ rút tiền mặt, vấn tin in sao kê, tra cứu tỷ giá, lãi suất…, khách hàng còn có thể gửi tiết kiệm trực tuyến, thanh toán trực tuyến, chuyển tiên liên ngân hàng, tích điểm thƣởng khi thanh toán bằng thẻ... mọi lúc mọi nơi. AgriBank phát triển thêm dịch vụ thẻ qua hệ thống E- Banking, gồm AgriBank Online, AgriBank Mobile, AgriBank SMS, giúp khách hàng có thể sử dụng dịch vụ thẻ trên các phƣơng liện điện tử nhƣ thanh toán trực tuyến với đầy đủ các các dịch vụ thanh toán từ tiền điện, nƣớc, điện thoại, internet, vé máy bay, truyền hình cáp, dịch vụ tài chính (thu thuế), hàng loạt các (lịch vụ tiện ích khác; ngoài ra, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch tài chính và một số tiện ích gia tăng khác nếu cài đặt ứng dụng điện thoại trên hệ điều hành JOS, Android và Windows Phone.
Liên tục cho ra đời các sản phẩm thẻ mới không chỉ cho thấy việc đa dạng hóa sản phẩm thẻ không ngừng của Agribank Đà Nẵng mà còn thể hiện nổ lực của AgriBank nhằm hạn chế sử dụng tiền mặt trong lƣu thông. Việc tham gia liên minh Smart link, VNBC và Banknet cũng nhƣ kết nối thanh toán thẻ với tổ chức thẻ quốc tế MasterCard giúp khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ của Agribank có thể thanh toán, rút tiền mặt mọi lúc mọi nơi, hơn thế nữa còn khẳng định sự hội nhập bền vững vào thị trƣờng thẻ quốc tế của AgriBank. Hơn nữa, AgriBank Đà Nẵng còn là ngân hàng tiên phong sử dụng công nghệ chip (EMV), đƣợc mã hóa với độ bảo mật cao trong các sản phẩm thẻ của mình nhằm tạo sự an toàn cho khách hàng sử dụng thẻ AgriBank. Tuy đƣa ra thị trƣờng rất nhiều loại thẻ quốc tế nhƣng Agribank chỉ mới hợp tác với một tổ chức thẻ quốc tế lớn nhất là MasterCard. Với định hƣớng là một trong 5 ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam vào năm 2020, Agribank Đà Nẵng xác định sản phẩm và dịch vụ ngân hàng là một trong những yêu cầu hàng đầu. Trong đó, thẻ thanh, thẻ tín dụng quốc tế và nội địa là những sản phẩm tiêu biểu và chiến lƣợc.