6. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2.5. Đẩy mạnh chính sách truyền thông
Ngày nay đa số người Việt Nam, đặc biệt là người dân ở những vùng ngoại ô thường có thói quen sử dụng tiền mặt và cất giữ tiền, vàng tại nhà. Để thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt và cất giữ tiền, vàng tại nhà thì chi nhánh cần tổ chức triển khai hoạt động tuyên truyền, vận động đến các phòng giao dịch, đặc biệt là các phòng giao dịch trên địa bàn các huyện để tuyên truyền giúp người dân có thể hiểu được mục đích, ý nghĩa của việc gửi tiền vào ngân hàng và những rủi ro mà họ có thể gặp phải khi cất giữ tiền, vàng tại nhà.
Việc triển khai các sản phẩm huy động có hiệu quả hay không còn phụ thuộc rất nhiều vào hoạt động quảng bá sản phẩm của chi nhánh. Thời gian qua chi nhánh
đã triển khai các hoạt động quảng bá sản phẩm nhưng chưa thực sự hiệu quả. Bởi vậy chi nhánh cần đẩy mạnh hơn nữa hoạt động này nhằm tạo cho khách hàng những ấn tượng về ngân hàng cũng như kiến thức về các gói sản phẩm mà ngân hàng cung ứng. Ngoài ra để người dân dễ dàng nhận biết cần niêm yết công khai tại các quầy giao dịch, treo băng rôn tại các nơi công cộng nhằm tăng cường sự quan tâm của khách hàng. Cùng với đó thì việc tích cự tham gia các hoạt động xã hội cũng là một hoạt động truyền thông hiệu quả nhằm gia tăng hình ảnh cũng như uy tín của chi nhánh trên địa bàn.
Đối với hoạt động tuyên truyền quảng cáo: Ngày nay việc mở rộng hoạt động của hệ thống ngân hàng thông qua khuếch trương hoạt động quảng cáo, tuyên truyền là việc làm rất cần thiết. Với phương châm “Mọi khách hàng là bạn đồng hành của ngân hàng”, ngân hàng phải làm sao cho mọi người biết đến hoạt động của mình, cho người dân thấy được lợi ích khi giao dịch với ngân hàng. Vì hiện nay, khi nói đến ngân hàng, nhiều người còn không biết được là khi họ gửi tiền vào ngân hàng họ sẽ được hưởng lãi suất bao nhiêu, được hưởng những tiện ích, ưu đãi gì? Cho nên, nhiều người khi muốn gửi tiền vào ngân hàng cũng còn ngại.
Ngoài ra ngân hàng nên tổ chức các cuộc hội nghị khách hàng nhằm tiếp thu ý kiến đóng góp của khách hàng. Trên cơ sở đó ngân hàng sẽ khắc phục những nhược điểm đang tồn tại và phát huy những ưu điểm hiện có để phục vụ khách hàng.
Gắn hoạt động an sinh xã hội với hoạt động huy động vốn: Tham gia tài trợ các chương trình thể thao, ủng hộ quỹ từ thiện… trên địa bàn huyện Mộc Hoá để tăng cường tiếp thị và quảng bá hình ảnh của BIDV nói chung và BIDV Mộc Hoá nói riêng.
3.2.6.Tăng cƣờng sự phối hợp giữa hoạt động huy động và cho vay
Tuỳ thuộc vào từng trường hợp giao dịch viên có thể tư vấn cho khách hàng cầm cố số tiền tiết kiệm để bảo vệ lợi ích cho khách hàng. Trong trường hợp này thì thủ tục thường khá rườm rà và cần có sự hỗ trợ từ bộ phận tín dụng. Việc giải quyếtnhanh gọn là hết sức cần thiết vì khách hàng không muốn đợi lâu. Do vậy sự phối hợp linh hoạt, nhiệt tình trong trường hợp này giữa các bộ phận là hết sức cần thiết, góp phần sự gia tăng hài lòng của khách hàng và giúp khách hàng gắn bó với ngân hàng hơn. Sự phối hợp này không những giữ được số dư nguồn vốn huy động
của chi nhánh mà còn tạo thêm giá trị cho chi nhánh trọng hoạt động cho vay. Đối với trường hợp này, chi nhánh có thể đề xuất hội sở chính cho thực hiện giao dịch ở bộ phận kế toán, ngân quỹ, để thời gian thực hiện nhanh hơn, khách hàng đỡ phải chờ lâu.
Các hoạt động cho vay của bộ phận tín dụng sẽ làm gia tăng nguồn vốn huy động cho chi nhánh nếu như việc giải ngân được chuyển qua tài khoản của khách hàng thay vì tiền mặt. Điều này đòi hỏi cán bộ tín dụng cần phải thuyết phục khách hàng. Từ việc giải ngân qua tài khoản khách hàng sẽ giúp chi nhánh gia tăng nguồn tiền gửi thanh toán từ số dư khách hàng chưa cần dùng đến.
3.2.7.Đẩy mạnh dịch vụ đi kèm với tiền gửi thanh toán, bán chéo sản phẩm
Dịch vụ thanh toán không chỉ đáp ứng nhu cầu khách hàng mà còn giúp cho ngân hàng có thêm nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi để phục vụ hoạt động kinh doanh. BIDV – Chi nhánh Mộc Hóa, tỉnh Long An cần phải đẩy mạnh các dịch vụ thanh toán đảm bảo chất lượng, nhanh chóng để thu hút được lượng vốn lớn từ các khách hàng gửi tiền vào tài khoản để thanh toán. Các dịch vụ thanh toán lương qua tài khoản, thanh toán tiền điện, nước, điện thoại, các nghĩ vụ thuế, ngân sách nhà nước… Đây là biện pháp hữu hiệu để hướng đến mở rộng nguồn vốn huy động giá rẻ, là chiến lược lâu dài vì xu hướng người dân sẽ sử dụng nhiều các tài khoản thanh toán thông qua ngân hàng thay vì sử dụng nhiều các tài khoản thanh toán thông qua ngân hàng thay vì sử dụng tiền mặt.
Thu hút nhiều khách hàng sử dụng các loại thẻ ghi nợ, tín dụng để thanh toán, chi trả các dịch vụ, hàng hóa, cho phép khách hàng thấu chi trên tài khoan thẻ theo nhiều hạn mức khác nhau.
Đẩy mạnh khai triển sản phẩm cho vay thấu chi cầm cố sổ tiết kiệm mà chi nhánh đang dần triển khai. Bằng cách này, khách hàng dùng sổ tiết kiệm mở tại chi nhánh để được cấp một hạn mức thấu chi trong tài khoản tiền gửi. Lãi vay được tính trên số tiền thấu chi mà khách hàng sử dụng thực tế, không giống như cho vay cầm cố sổ tiết kiệm thông thường, lãi được tính từ lúc giải ngân khoản vay.
Tùy thuộc vào từng trường hợp giao dịch viên có thể tư vấn cho khách hàng cầm cố số tiền tiết kiệm để bảo vệ lợi ích cho khách hàng. Trong trường hợp này thì thủ tục thường khá rườm rà và cần có sự hỗ trợ từ bộ phận tín dụng. Việc giải
quyếtnhanh gọn là hết sức cần thiết vì khách hàng không muốn đợi lâu. Do vậy sự phối hợp linh hoạt, nhiệt tình trong trường hợp này giữa các bộ phận là hết sức cần thiết, góp phần sự gia tăng hài lòng của khách hàng và giúp khách hàng gắn bó với ngân hàng hơn. Sự phối hợp này không những giữ được số dư nguồn vốn huy động của chi nhánh mà còn tạo thêm giá trị cho chi nhánh trọng hoạt động cho vay. Đối với trường hợp này, chi nhánh có thể đề xuất hội sở chính cho thực hiện giao dịch ở bộ phận kế toán, ngân quỹ, để thời gian thực hiện nhanh hơn, khách hàng đỡ phải chờ lâu.
3.2.8.Việc đánh giá thi đua khen thƣởng nhằm để tạo động lực
Hiện tại chi nhánh đã thực hiện đánh giá mức độ hoàn thành kế hoạch của mỗi cá nhân, phòng ban để khen thưởng theo định kỳ hàng năm. Theo việc đánh giá thi đua trong hoạt động huy động vốn thời gian qua đã khích lệ được tinh thần của mỗi cán bộ, tạo động lực để thực hiện nhiệm vụ tốt hơn. Tuy nhiên việc đánh giá chỉ dựa trên kết quả số dư đạt được tại thời điểm đánh giá thi đua khen thưởng trong hoạt động huy động vốn cần xem xét thêm các tiêu chí như mức độ hoàn thành kế hoạch số dư bình quân trong năm, thực hiện bình quân đầu người. Cần có thang điểm cụ thể cho từng tiêu chí và cách chấm điểm cụ thể. Ngoài ra việc đánh giá còn chú ý đến kết quả bán chéo sản phẩm của các phòng.
3.2.9.Thực hiện chiến lƣợc cạnh tranh huy động vốn năng động và hiệu quả
Tổ chức nghiên cứu các đối thủ cạnh tranh: Việc thường xuyên nghiên cứu các đối thủ cạnh tranh trên cơ sở so sánh sản phẩm, giá cả, các hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng… có thể xác định được các lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi và bất lợi. Nhằm tạo thuận lợi cho ngân hàng giành thắng lợi trong cạnh tranh, việc nghiên cứu các đối thủ là một nội dung quan trọng của marketing ngân hàng.
Phải tạo lòng tin đối với khách hàng: Lòng tin của khách hàng đối với ngân hàng được tạo bới hình ảnh của ngân hàng như: chất lượng của sản phẩm cung ứng, vố tự có và khả năng tài chính,trình đọ và khả năng giao tiếp của nhân viên, địa điểm, trụ sở….
Phải tạo ra sự khác biệt của ngân hàng: Ngân hàng phải tạo ra những đặc điểm hình ảnh của mình, ngân hàng mình có mà ngân hàng khác không có. Đó là sự khác biệt về sản phẩm, dịch vụ cung ứng ra thị trường lãi suất, kênh phân phối và hoạt
động quảng cáo.
3.2.10. Chi nhánh cần có giải pháp gia tăng nguồn tiền gửi không kỳ hạn từ các tổ chức kinh tế
Khai thác tối đa nguồn vốn rẻ, tạo mối quan hệ tốt với các cơ quan liên quan trên địa bàn tỉnh nhằm khai thác nguồn vốn vãng lai thanh toán có chi phí huy động vốn thấp. Song song đó, kiên trì hoạt động huy động tiền gừi đối với khách hàng dân cư để tạo nên một nguồn vốn có quy mô và vững chắc. Phát huy thế mạnh riêng của BIDV về hệ thống phân phối và khả năng thanh toán nhanh trên cơ sở ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại để phát triển các sản phẩm tiện ích cho các doanh nghiệp và tổ chức. Chủ động tiếp thị, hợp tác kết nối thanh toán với các tổ chức, doanh nghiệp lớn để thu hút các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi.
3.3.Một số kiến nghị
3.3.1.Đối với Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam
BIDV có trách nhiệm trong việc xây dựng quy chế, xây dựng các kế hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triển nguồn vốn huy động của các chi nhánh trong hệ thống.
Hỗ trợ các chi nhánh trong việc thực hiện các hoạt động đào tạo và đào tạo lại đặc biệt là các nghiệp vụ ngân hàng hiện đại.
Tăng cường trang bị cơ sở vật chất cho các chi nhánh, các phòng giao dịch theo hướng hiện đại hóa.
Tăng cường việc ứng dụng công nghệ thông tin vào các hoạt động của ngân hàng, từng bước hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, đảm bảo tính thống nhất, đồng bộ trong toàn bộ hệ thống.
Thường xuyên tổ chức hội thảo, trao đổi kinh nghiệm giữa các chi nhánh, thu thập kiến nghị cơ sở để đề ra các văn bản phù hợp với thực tế hoạt động, giảm bớt các khâu, các bước không cần thiết trong quy trình nghiệp vụ để tạo ra sự thuận tiện cho khách hàng.
3.3.2.Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An
Ngân hàng Nhà nước – Chi nhánh tỉnh Long An có nhiệm vụ thực hiện quản lý nhà nước đối với hoạt động của các TCTD, góp phần đảm bảo hoạt động kinh doanh của hệ thống các TCTD trên địa bàn tỉnh một cách an toàn, cạnh tranh lành
mạnh, ổn định và phát triển. Với sự quản lý, giám sát chặt chẽ của Ngân hàng Nhà nước – Chi nhánh tỉnh Long An thì thời gian qua, hoạt động huy động vốn trên địa bàn đã đạt được những kết quả tích cực. Tuy nhiên với sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trên địa bàn thì không thể tránh được những sai lầm nằm ngoài sự kiểm soát của NHNN. Để tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh và điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn của các ngân hàng trên địa bàn thì luận văn đưa ra một số ý kiến sau:
Tăng cường thanh tra, giám sát hoạt động huy động vốn, đặc biệt là việc tuân thủ lãi suất huy động vốn theo quy định của NHNN Việt Nam của các ngân hàng thương mại trên địa bàn. Để phát hiện ra những hình thức trá hình trong việc gia tăng lãi suất huy động như thường ngoài bằng tiền mặt, tặng những phần quà có giá trị và những thỏa thuận ngầm khác giữa ngân hàng và khách hàng trong hoạt động huy động vốn thì NHNN – Chi nhánh tỉnh Long An có thể cử người đóng giả thành những khách hàng lớn đến gửi tiền vào ngân hàng. Nếu phát hiện ra những sai phạm trong việc tuân thủ lãi suất huy động thì sẽ có những chế tài xử phạt nghiêm khắc đối với ngân hàng để xảy ra sai phạm đó và mang tính răn đe đối với tất cả các ngân hàng trên địa bàn nhằm thúc đẩy một môi trường cạnh tranh lành mạnh.
Tổng hợp, thống kê, nghiên cứu phân tích và dự báo kinh tế trên địa bàn để tham mưu cho Thống đốc NHNN trong việc ban hành các chính sách tiền tệ và các chính sách khác liên quan đến hoạt động ngân hàng trên địa bàn tham mưu cho cấp ủy chính quyền địa phương trong việc xây dựng và phát triển kinh tế - xã hội ở địa phương có liên quan đến hoạt động ngân hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng trên địa bàn huy động vốn một cách hiệu quả.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Dựa trên cơ sở lý luận trong chương 1 và việc phân tích tình hình huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Mộc Hóa, tỉnh Long An từ năm 2017 - 2019 trong chương 2 thì trong chương 3, luận văn đã đưa ra định hướng chung và mục tiêu huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Mộc Hóa, tỉnh Long An, các giải pháp đối với Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Long An và Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam nhằm phần nào giải quyết được những hạn chế trong hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Mộc Hóa, tỉnh Long An.
KẾT LUẬN
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Mộc Hóa, tỉnh Long An trong những năm qua đã đạt được nhiều kết quả nhất định trong huy động vốn góp phần tăng trưởng nguồn vốn của chi nhánh, đóng góp to lớn trong hoạt động ngân hàng cũng như sự phát triển kinh tế xã hội tại địa bàn. Tuy nhiên trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay thì để đạt được những mục tiêu tăng trưởng tín dụng và mở rộng thị phần đã đề ra, Chi nhánh cần có những biện pháp phù hợp. Với mong muốn góp phần hoàn thiện và phát triển hoạt động huy động vốn tại chi nhánh, đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế, tác giả đã tập trung nghiên cứu các vấn đề và cơ bản đã hoàn thành những nhiệm vụ sau:
Hệ thống hoá những lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn của NHTM. Trong đó trình bày chọn lọc có cơ sở lý luận chung về hoạt động huy động vốn của NHTM.
Phân tích, đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn tại BIDV – Chi nhánh Mộc Hóa, tỉnh Long An giai đoạn từ 2017 - 2019. Qua đó chỉ ra những kết quả đạt được và những hạn chế, nguyên nhân trong quá trình huy động vốn .
Từ thực trạng và mục tiêu, định hướng của chi nhánh, luận văn đã đưa ra một số kiến nghị với BIDV để Chi nhánh có thể đạt được mục tiêu và phát triển tốt hoạt động huy động vốn.
Với thời gian có hạn và kiến thức còn hạn chế, luận văn khó tránh khỏi những sai sót nhất định, rất mong nhận được sự góp ý của quý Thầy, Cô để luận văn được hoàn thiện hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tài liệu Tiếng Việt
[1]. Chính phủ (2013), Nghị định 68/2013/NĐ-CP quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành Luật Bảo hiểm tiền gửi, ban hành ngày 28 tháng 6 năm 2013.
[2]. Chính phủ (2014), Nghị định 70/2014/NĐ-CP về việc quy định chi tiết thi hành
một số điều của Pháp lệnh Ngoại hối và Pháp lệnh sửa đổi, bổ sung một số điều của Pháp lệnh Ngoại hối, ban hành ngày 17 tháng 07 năm 2014.