Nước ta mới thoát khỏi tình trạng một nền kinh tế - xã hội nghèo nàn, thu nhập thấp, mặc dù trong hơn 20 năm Đổi mới đã đạt nhiều thành tựu vĩ đại , đất nước đang trên đường phát triển và hội nhập nhưng nền kinh tế còn mất cân đối lớn trong nhiều lĩnh vực. Các yếu tố nội lực đang khai thác đi lên không tách rời với các yếu tố hỗ trợ phát triển từ ngoại lực. Trong lĩnh vực ngoại hối, tác động của các yếu tố ngoại được thể hiện rõ ràng nhất.
Việt Nam đã chính thức bước chân vào thị trường thế giới bằng việc gia nhập các tổ chức quốc tế như: tổ chức thương mại thế giới WTO,...Đặc biệt những cam kết khi gia nhập WTO và tiến trình hội nhập đã mở ra cho nền kinh tế Việt Nam nói chung và hệ thống ngân hàng nhiều cơ hội phát triển. Để nắm bắt những cơ hội này, tận dụng các ảnh hưởng tích cực từ các nhân tố ngoại trong phát triển kinh tế, đáp ứng những yêu cầu của hội nhập kinh tế quốc tế thì phát triển thị trường ngoại hối mà cụ thể là hoạt động kinh doanh ngoại hối của các ngân hàng thương mại là một đòi hỏi tất yếu.
Việc phát triển hoạt động kinh doanh ngoại hối hiện nay có nhiều cơ hội:
Trước yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế và xu hướng tự do hóa tài chính trên toàn thế giới, Chính phủ Việt Nam đang đặt quyết tâm cao về cải cách hệ thống tài chính, tiền tệ, ngân hàng theo hướng chuẩn mực quốc tế. Đảng và Nhà nước ta rất quan tâm đến công cuộc cải cách, đổi mới lĩnh vực ngân hàng, coi đây là khâu trọng yếu, nhân tố quan trọng trong công cuộc cải cách kinh tế để thúc đẩy tăng trưởng của Việt Nam
Đầu tư nước ngoài cả trực tiếp và gián tiếp tăng mạnh, kim ngạch xuất nhập khẩu đang dần được cải thiện khiến nhu cầu thu chi ngoại tệ của tổ chức kinh tế và các thành phần khác ngày càng phong phú và dồi dào. Nhu cầu bảo hiểm tỷ giá cũng
trở nên cấp thiết đặc biệt trước bối cảnh biến động phức tạp của môi trường kinh doanh toàn cầu hiện nay. Do đó hoạt động kinh doanh ngoại hối của các ngân hàng thương mại Việt Nam sẽ có cơ hội phát triển mạnh mẽ.
Sự tham gia của các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam buộc các ngân hàng Việt Nam phải cải tiến nhanh chóng hoạt động kinh doanh ngoại hối của mình trước hết là chất lượng dịch vụ, sau đó là đổi mới về quản lý nghiệp vụ và quản lý rủi ro theo thông lệ chung.
Để đáp ứng nhu cầu hội nhập, hành lang pháp lý tất yếu cũng phải được điều chỉnh theo hướng phù hợp với thông lệ quốc tế, như vậy các quy chuẩn và quy định về kinh doanh ngoại hối cũng dần được hoàn thiện.
Tuy nhiên, xu thế hội nhập cũng đặt ra cho hệ thống ngân hàng nói chung và ngân hàng Ngoại thương nói riêng nhiều thách thức:
- Mở cửa thị trường tài chính làm tăng số lượng các ngân hàng có tiềm lực mạnh về tài chính, công nghệ và trình độ quản lý, áp lực cạnh tranh cũng tăng dần theo lộ trình nới lỏng các quy định đối với các tổ chức tài chính nước ngoài nhất là về mở chi nhánh và các điểm giao dịch, phạm vi hoạt động, hạn chế về đối tượng khách hàng và tiền gửi được phép huy động, khả năng mở rộng dịch vụ ngân hàng trong khi các tổ chức tài chính Việt Nam còn nhiều yếu kém:
• Trình độ chuyên môn và trình độ quản lý còn bất cập, hiệu quả hoạt động và sức cạnh tranh thấp, khả năng chống đỡ rủi ro còn kém, vốn nhỏ, năng lực tài chính thấp, chất lượng tài sản chưa cao
• Sản phẩm dịch vụ còn đơn điệu, tính tiện ích chưa cao, chất lượng dịch vụ thấp. Quy trình quản trị trong các môi trường làm việc và văn hóa kinh doanh lành mạnh do vai trò của các vị trí công tác chưa rõ ràng , hệ thống thông tin quản lý và quản lý rủi ro chưa hiệu quả
• Hạ tầng công nghệ ngân hàng và hệ thống thanh toán lạc hậu và có nguy cơ tụt hậu xa hơn so với các nước trong khu vực chưa đáp ứng kịp yêu cầu phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ, năng lực quản lý điều hành của NHNN và khả năng chống đỡ rủi ro của các NHTM còn nhiều hạn chế.
- Sự bảo trợ của Chính phủ Việt Nam đối với hệ thống NHTM trong nước sẽ giảm
đi nhằm tạo lập một sân chơi bình đẳng cho tất cả các ngân hàng nước ngoài.
- Nguy cơ chảy máu nguồn nhân lực có chất lượng cao đang đe dọa hệ thống ngân viên bản xứ có năng lực với mức lương và nhiều chế độ đãi ngộ thỏa đáng. Trong khi các cán bộ kinh doanh ngoại tệ của các ngân hàng thương mại còn mỏng, nếu các NHTM không có chiến lược đào tạo và đãi ngộ hợp lý có khả năng nguồn nhân lực ít ỏi này sẽ chuyển sang làm việc cho các ngân hàng nước ngoài. Như vậy hoạt động kinh doanh ngoại hối sẽ gặp nhiều khó khăn vì đặc thù của nó là nhân viên nghiệp vụ phải có trình độ cao, độ nhanh nhạy và kinh nghiệm trong xử lý tác nghiệp.
- Mở cửa thị trường tài chính trong nước làm tăng rủi ro do những tác động từ bên ngoài, cơ hội tận dụng chênh lệch tỷ giá, lãi suất giữa thị trường trong nước và thị trường quốc tế giảm dần. Hệ thống ngân hàng Việt Nam cũng phải đối mặt với các cơn sốc kinh tế, tài chính quốc tế và nguy cơ khủng hoảng.
Tóm lại, đứng trước những cơ hội và thách thức trước thềm hội nhập, phát triển hoạt động kinh doanh ngoại hối là một đòi hỏi tất yếu đối với các ngân hàng thương mại và hơn lúc nào hết là điều kiện cần thiết đối với NHNT trong tiến trình thực hiện mục tiêu trở thành một tập đoàn tài chính hàng đầu Việt Nam và trở thành ngân hàng tầm cỡ quốc tế trong khu vực.
3.1.2 Định hướng và mục tiêu kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt
Nam
Với mục tiêu chiến lược phát triển chung của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam là “Xây dựng NHTMCP NTVN thành Tập đoàn đầu tư tài chính ngân hàng đa năng trên cơ sở áp dụng các thông lệ quốc tế tốt nhất, duy trì vai trò chủ đạo tại Việt Nam và trở thành một trong 70 định chế tài chính hàng đầu Châu Á1 vào năm 2015 - 2020, có phạm vi hoạt động quốc tế”, ngân hàng TMCP Ngoại thương đã xây dựng cho mình một chiến lược phát triển tổng thể gồm các nội dung chính sau:
1 7’) -> r ' irí >, π ’
Không kê Nhậĩ
- Nâng cao năng lực, nâng cao sức cạnh tranh bằng việc phấn đấu nâng chỉ số CAR đạt 10-12% và các chỉ số tài chính quan trọng khác theo chuẩn quốc tế, phấn đấu đạt mức xếp hạng AA theo chuẩn mực của các tổ chức xếp hạng quốc tế
- Hoàn thành quá trình tái cơ cấu ngân hàng để có mô hình tổ chức hiện đại, khoa học, phù hợp với mục tiêu và bảo đảm hiệu quả kinh doanh, kiểm soát được rủi ro, có khả năng cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng, tổng hợp, đáp ứng được đòi hỏi ngày càng cao của nền kinh tế thị trường và nhu cầu của khách hàng thuộc mọi thành phần
- Phát triển và mở rộng các kênh phân phối các sản phẩm dịch vụ qua việc thiết lập mạng lưới các chi nhánh, phòng giao dịch tại các địa thế chiến lược, lắp đặt mạng lưới rộng khắp máy rút tiền tự động cùng với các đơn vị chấp nhận thẻ ở hầu hết các tỉnh thành trong nước đáp ứng nhanh chóng, kịp thời và có hiệu quả việc sử dụng các sản phẩm của khách hàng. Để phát huy hiệu quả tối đa, Ngân hàng NT VN đã có thỏa thuận hợp tác với các ngân hàng đại lý trong các liên minh hợp tác đa và song phương.
- Tiếp tục tăng cường hơn nữa hoạt động đối ngoại, là mảng truyền thống cũng là mảng thế mạnh của NHNT, thông qua việc tăng cường mở rộng mạng lưới các ngân hàng đại lý trên toàn cầu cũng như chủ trương thành lập các chi nhánh tại Singapore, Nga, văn phòng đại diện tại Mỹ, phát triển hơn nữa dịch vụ ngân hàng quốc tế, đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng trong và ngoài nước. 3.1.3 Định hướng hoạt động kinh doanh ngoại hối của Ngân hàng TMCP Ngoại
thương Việt Nam
Kinh doanh ngoại hối là một bộ phận của hoạt động kinh doanh của ngân hàng, do đó mục tiêu phát trển của nó cũng gắn liền với định hướng chung, hỗ trợ đắc lực để hoàn thành định hướng đó. Để đạt được những mục tiêu tổng thể nêu trên, hoạt động kinh doanh ngoại hối của NHNT nhằm vào các mục tiêu chiến lược sau:
V Tăng cường hoạt động kinh doanh đối ngoại, phát huy thế mạnh các nghiệp vụ kinh doanh truyền thống đó là thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ để giữ
vững thị phần và vị trí hàng đầu trong các lĩnh vực này
S Tăng cường hiện đại hóa công nghệ ngân hàng trong các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nói riêng và các hoạt động kinh doanh nói chung, tạo thêm sức mạnh để nâng cao năng lực cạnh tranh với các ngân hàng tại Việt Nam cũng như để tạo thêm điều kiện hội nhập với các ngân hàng trong khu vực và trên thế giới
S Đa dạng hóa các loại hình nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nhằm tạo thêm sức hấp dẫn cho khách hàng cũng như tăng thêm doanh số và lợi nhuận từ chính các nghiệp vụ mới này
S Đẩy mạnh công tác marketing ngân hàng, hoàn thiện công tác tổ chức và phát triển nguồn nhân lực nhằm đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của công việc, mở rộng mạng lưới kinh doanh ở trong nước và nước ngoài tạo điều kiện tiếp cận với dịch vụ mới của quốc tế cũng như tăng cường khả năng thu lợi nhuận.
3.2GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI HỐI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
3.2.1 Nhóm giải pháp vĩ mô
3.2.1.1Phát triển lĩnh vực kinh tế đối ngoại theo phương châm đa dạng hoá
và đa
phương hoá trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế nhằm phục vụ có
hiệu quả công
cuộc công nghiệp hoá, hiện đại hoá, đưa Việt Nam về cơ bản trở thành
một nước
công nghiệp theo hướng hiện đại hóa vào năm 2020. Lĩnh vực kinh tế đối
ngoại là
một lĩnh vực hết sức đa dạng, thường xuyên biến động và là động lực
quan trọng
hàng đầu thúc đẩy nền kinh tế Việt Nam phát triển theo hướng hội nhập
hiện nay,
kinh tế đối ngoại có phát triển và hoàn thiện thì thị trường ngoại hối và
hoạt động
về hoạt động xuất khẩu: tiếp tục củng cố và xắp xếp lại các tổ chức xuất khẩu, mở rộng thị trường vừa duy trì thị trường truyền thống vừa phát triển thị trường mới, nâng cao chất lượng các mặt hàng xuất khẩu để tăng nhanh kim ngạch xuất khẩu. Hiện nay cơ cấu các mặt hàng xuất khẩu ở nước ta còn lạc hậu, chủ yếu là các mặt hàng dễ sản xuất, hàm lượng giá trị tăng thêm thấp và là mặt hàng sử dụng nhiều tài nguyên thiên nhiên và lao động giản đơn như dầu khí, hàng nông sản nhiệt đới, hàng dệt may. ..Nhiều mặt hàng xuất khẩu của Việt Nam có kim ngạch lớn như hồ tiêu, gạo, cà phê.. .có khả năng chi phối đến giá cả thế giới nhưng thiếu cơ chế thực hiện. Các mặt hàng xuất khẩu vẫn chủ yếu là các mặt hàng có giá trị gia tăng thấp mà thực chất là bán rẻ tài nguyên và lao động. Các mặt hàng thủy sản cũng chiếm trọng lớn trong danh mục các mặt hàng xuất khẩu của nước ta nhưng chất lượng còn chưa cao. Vì vậy cần phải đầu tư nâng cấp các cơ sở chế biến hiện có, xây dựng mới cơ sở sản xuất với thiết bị hiện đại đáp ứng yêu cầu của thị trường đồng thời khuyến khích các nhà đầu tư trong và ngoài nước xây dựng các cơ sở sản xuất và chế biến tại địa phương. Tổ chức tốt công tác điều tra, nghiên cứu nhu cầu thị trường các nước để cải thiện các mặt hàng xuất khẩu cho phù hợp với từng thị trường cụ thể.
Đối với hoạt động nhập khẩu: có chính sách bảo hộ nền sản xuất trong nước thông qua việc cấp giấy phép nhập khẩu, quản lý bằng hạn ngạch và công cụ thuế nhằm hạn chế nhập khẩu những hàng hóa trong nước đã đủ khả năng sản xuất. Có chính sách nhập khẩu các mặt hàng thiết yếu, hạn chế tối đa việc sử dụng ngoại tệ nhập hàng nước ngoài không cần thiết. Việc nhập khẩu bừa bãi sẽ làm thất thoát ngoại tệ trong khi nguồn ngoại tệ đang khan hiếm. Do vậy, Chính phủ cần xây dựng danh mục các mặt hàng khuyến khích nhập khẩu, chỉ nên nhập khẩu những mặt hàng như máy móc công nghệ, hạn chế nhập khẩu những hàng trong nước có thể sản xuất. về thu hút vốn đầu tư nước ngoài:cần khắc phục những khó khăn hạn chế về địa lý, địa bàn đầu tư để thu hút vốn đầu tư nước ngoài. Hoàn chỉnh hành lang pháp lý, ban hành các chính sách ưu đãi, cải cách thủ tục hành chính đảm bảo thực sự thông thoáng để xúc tiến công tác đầu tư . Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại đặc biệt là hoạt
động thương mại đối với những thị trường lớn như Mỹ, Nhật Bản, các nước trong khu vực.
3.2.1.2Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh ngoại hối:
Kinh doanh ngoại hối là một loại hình kinh doanh còn khá mới mẻ, có những đòi hỏi khắt khe về môi trường pháp lý. Điều này là do tính hấp dẫn của bản thân đồng tiền và mức độ rủi ro luôn đi kèm trong hoạt động kinh doanh.
Chính vì vậy, các văn bản pháp lý quản lý trong lĩnh vực này phải được xây dựng đầy đủ nhưng cũng cần phải thường xuyên điều chỉnh và thay đổi cho phù hợp với tình hình thực tế.
Hiện nay các văn bản về quản lý ngoại hối có Pháp lệnh về ngoại hối số 28/2005/PL-UBTVQH11 ban hành ngày 13/12/2005, Nghị định số 160/2006/NĐ-CP ngày 28/12/2006 quy định chi tiết pháp lệnh ngoại hối, các văn bản quy định về ngoại hối khác,.... đã góp phần giúp các ngân hàng thương mại và doanh nghiệp thuận lợi hơn trong hoạt động kinh doanh ngoại hối. Tuy nhiên để hoàn thiện thị trường ngoại hối, tạo môi trường pháp lý chặt chẽ và vững chắc cho hoạt động kinh doanh ngoại hối, Chính phủ cần ban hành bổ sung các quy chế thực hiện quản lý cũng như kinh doanh ngoại hối, quy chế hoạt động của trung tâm môi giới ngoại hối và tiến tới xây dựng Luật quản lý ngoại hối.
Chính sách ngoại hối của nước ta trong những năm gần đây cũng đã có những đổi mới quan trọng như giảm tỷ lệ kết hối xuống 0%, các doanh nghiệp và tổ chức có toàn quyền sử dụng số ngoại tệ trên tài khoản, người nhận kiều hối không bắt buộc phải bán ngoại tệ cho ngân hàng. NHNN VN ủy quyền cho chi nhánh NHNN cấp phép cũng như tăng mức mang ngoại tệ ra nước ngoài, tự do hóa lãi suất ngoại tệ, nới lỏng biên độ giao dịch tỷ giá giữa ngân hàng và khách hàng.
Tuy nhiên nhìn nhận lại thì chính sách quản lý ngoại hối của nước ta vẫn còn những bất cập nhất định so với yêu cẩu của thực tiễn:
Cơ chế đôla hóa tiền mặt trong dân cư quá phổ biến, đáng lẽ phải hạn chế dần tình trạng dân cư sở hữu, cất giữ tiền mặt ngoại tệ nhưng chính sách của nhà nước lại
khuyến khích tạo mọi điều kiện theo ý muốn của dân cư, như chi trả kiều hối bằng tiền mặt ngoại tệ cho người hưởng
Cơ chế “đa sở hữu ngoại tệ” đối với mọi tổ chức và doanh nghiệp, hầu như bao trùm trong toàn bộ nền kinh tế - xã hội nước ta thậm chí NSNN cũng có ngoại tệ