Tài chính vi mô là việc cung cấp các dịch vụ tài chính như tín dụng, thanh toán, bảo hiểm và các dịch vụ khác cho các đối tượng có thu nhập thấp trong xã hội để phục vụ nhu cầu chi tiêu và đầu tư. Việc quản lý tài chính vi mô mang lại rủi ro cao. Trong khoảng 10.000 tổ chức trên toàn thế giới, chỉ có khá ít trong số đó được trang bị đầy đủ để có những chiến lược kinh doanh khả thi cho việc tài trợ các nhu cầu nhỏ.
Ngân hàng Rakyat (BRI) là một trong những ngân hàng mang lại lợi nhuận lớn nhất ở Indonesia và là ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực trên từ những năm 1984. Cùng với hệ số an toàn vốn cao, chất lượng tài sản bền vững, ngân hàng đã thiết lập các chuẩn mực toàn cầu cho lĩnh vực tài chính vi mô như an toàn vốn, sự đa dạng, hiệu quả và sinh lời. 26% dư nợ cho vay - 6 tỷ đô la là để tài trợ cho các khoản vay nhỏ và khoảng 30 triệu tài khoản tiết kiệm có giá trị nhỏ. Tỷ lệ nợ xấu thấp ở mức 1% đến 1,4% trong 2 năm 2008 và 2009. Tỷ lệ trả nợ đạt 99%. Với khoảng 96% các chi nhánh hoạt động có lợi nhuận, rõ ràng, cách thức quản lý ở từng đơn vị tỏ ra rất hiệu quả. Các nhà quản lý BRI ở từng vùng được luân chuyển liên tục, và họ được tự quyền quyết định tại chi nhánh của họ. Tính hiệu quả nằm ở cơ chế trả nợ mà họ đưa ra: có sự ưu đãi cho khách hàng trả nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ trả lại 25% phần lãi nếu kế hoạch trả nợ được tuân theo một cách nghiêm ngặt trong vòng 6 tháng liên tiếp.
Rủi ro tín dụng cũng được tối thiểu hoá, bởi vì ngân hàng yêu cầu các khoản vay luôn cần có tài sản đảm bảo với một tỷ lệ nhất định. Mỗi khoản vay không bao giờ được cấp cho cá nhân, mà yêu cầu có từ 2 người trở lên, và ngân hàng tài trợ vào rất nhiều nhu cầu khác nhau. Chi nhánh cũng tuyển nhân viên từ địa phương, những người nắm rõ về khách hàng và đặc điểm của từng vùng, do vậy sẽ đánh giá xếp hạng tín dụng của khách hàng tốt hơn. Ngoài ra, rủi ro trên cũng được đánh giá một cách toàn diện, và được giám sát một cách liên tục thông qua chương trình tới thăm khách
Khoá luận tốt nghiệp 31 Khoa Ngân hàng
hàng hàng tháng. Năm 2003, BRI cài đặt một hệ thống công nghệ thông tin qua đó liên kết các chi nhánh địa phương để tính điểm xếp hạng tín dụng một cách tự động có hệ thống.
Nói chung, chiến lược của BRI thành công nhờ có: thứ nhất, lịch sử 20 năm tài trợ các khoản tài chính vi mô và sự hiểu biết sâu sắc thị trường thu nhập thấp ở nông thôn; thứ hai, các dòng sản phẩm đơn giản nhưng đầy đủ và có tính thực tế; thứ ba, các sản phẩm tiết kiệm phải phù hợp. [19]