Campuchia
2.2.1. Khái quát về dịch vụ ngân hàng số tại ngân hàng thương mại ABA,Campuchia Campuchia
Hiện nay ABA đang thực hiện triển khai các dịch vụ ngân hàng số đến với khách hàng, cụ thể: ABA Mobile, ABA 27/4, Cash in networks, ABA Pay Way, ATM, I Banking for Business.
2.2.1.1. ABA Mobile
ABA Mobile: có nghĩa là một ứng dụng dành cho điện thoại thông minh mà khách hàng có thể tải xuống từ các ứng dụng sau các cửa hàng ứng dụng: App Store hoặc Google Play. Đây là sản phẩm chủ lực trong phân khúc bán lẻ của ngân hàng ABA, ứng dụng ABA Mobile, đã tăng trưởng về cơ sở người dùng lên 551.000 các nền tảng iOS và Android vào cuối năm 2020. Một số ứng dụng của ABA Mobile:
- ABA Pay: nghĩa là phương tiện thanh toán dựa trên thiết bị di động cho phép
người dùng ABA Mobile thực hiện thanh toán hoặc mua hàng từ Tài khoản ABA của họ hoặc thẻ Visa / Mastercard được liên kết tại các cửa hàng hoặc người bán trực tuyến bằng cách quét Quick Mã phản hồi (QR) Địa điểm thanh toán ABA: nghĩa là danh sách các điểm bán hàng bao gồm người bán tại cửa hàng và người bán trực tuyến
chấp nhận ABA Pay các khoản thanh toán.
- E-Cash Service ( Dịch vụ tiền mặt điện tử)
ABA Mobile app mang đến cho khách hàng dịch vụ E-Cash. Đây là một cách đơn giản và an toàn để gửi tiền cho khách hàng bạn bè, gia đình hoặc thậm chí chính khách hàng sử dụng điện thoại thông minh của khách hàng và rút tiền 24/7 tại bất kỳ máy ATM nào của ABA. Điều tốt nhất là khách hàng sẽ không cần thẻ ngân hàng để rút tiền bạc.
2.2.1.2. ABA PAYWAY
ABA PayWay ra mắt thành công vào năm 2017, được phát triển trong năm cả về số lượng người bán được kết nối và số lượng giao dịch đã thực hiện. Đây là một hướng đi đầy hứa hẹn cho Ngân hàng, vì nó cho phép khách hàng mua sắm thuận tiện
41
mà không cần tiền mặt, chuyển Campuchia sang một xã hội không tiền mặt. PayWay là cổng thanh toán trực tuyến được cung cấp bởi ABA Bank, cho phép các doanh nghiệp trực tuyến thuộc mọi quy mô nhận thanh toán bằng ABA PAY cũng như thông
qua thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng Visa, Mastercard hoặc UnionPay Các lợi ích bổ sung:
- Tạo mã QR ngay lập tức
- Chấp nhận thanh toán được thực hiện qua ABA PAY, mVisa QR và Masterpass QR
- Được thanh toán bằng cả KHR và USD
- Nhận thông báo ngay lập tức mỗi khi nhận được thanh toán - Tải xuống báo cáo bán hàng trong tối đa 30 ngày
- Chia sẻ hoặc tải xuống chi tiết giao dịch dưới dạng phiếu bán hàng
Vào năm 2019, PayWay bắt đầu chấp nhận thanh toán từ thẻ UPI, cho phép các thương gia địa phương chấp nhận thanh toán trực tuyến ngay lập tức ngoài Mastercard, Visa và ABA PAY. Do đó, tạp chí Asia’s Marketing (Singapore) đã trao giải thưởng nền tảng PayWay cho các hạng mục Best in eCommerce (Brands) - Ngân
hàng và Giải pháp thanh toán thương mại điện tử tốt nhất vào tháng 11 năm 2019.
2.2.1.3. ABA 24/7
ABA biết nhu cầu ngân hàng của khách hàng không phải lúc nào cũng phù hợp với giờ làm việc của ngân hàng ABA. Vì vậy, ngân hàng ABA đã triển khai các điểm dịch vụ ngân hàng tự động 24/7 của ABA để cung cấp Khách hàng truy cập suốt
ngày đêm, dễ dàng vào tài khoản của mình thông qua hệ thống máy móc và dịch vụ của ngân hàng ABA. Mỗi điểm ABA 24/7 được trang bị máy ATM, Máy tái chế tiền mặt (CRM), Máy rút tiền (CiM) và CDM (Gửi tiền bằng séc Máy móc). Giờ đây, khách hàng không cần phải đến quầy chi nhánh của ngân hàng ABA để gửi một lượng
lớn tiền mặt hoặc xuất trình séc để gửi tiền. Làm nó vào thời điểm thuận tiện của khách hàng qua ABA 24/7.
42
- ATM (Máy giao dịch tự động): Các máy ATM của ngân hàng ABA cho phép
khách hàng hoàn thành các giao dịch tiền mặt và thẻ cơ bản 24/7 mà không cần sự hỗ
trợ của giao dịch viên:
+ Rút tiền mặt bằng USD và KHR;
+ Kiểm tra số dư tài khoản của khách hàng; + Thay đổi mã PIN thẻ của khách hàng; + In một câu lệnh nhỏ;
+ Rút tiền mặt không cần thẻ ngân hàng (Dịch vụ tiền mặt điện tử); + Kích hoạt thẻ ABA mới của khách hàng.
- Máy tái chế tiền mặt (CRM): CRM là một thiết bị đầu cuối tự phục vụ cho phép khách hàng gửi và rút tiền mặt trong cùng một máy. CRM của ngân hàng ABA cho phép khách hàng Đến:
+ Gửi và rút tiền mặt;
+ Kiểm tra số dư của khách hàng; + In một câu lệnh nhỏ;
+ Thay đổi mã PIN thẻ của khách hàng;
+ Rút tiền mặt không cần thẻ ngân hàng (Dịch vụ rút tiền điện tử) + Kích hoạt thẻ ABA mới của khách hàng.
- Kiểm tra Máy gửi tiền (CDM - Check Deposit Machines): Một bổ sung mới
nhất cho các cơ sở tự ngân hàng của ngân hàng ABA. Khách hàng có thể sử dụng CDM của ngân hàng ABA để gửi séc từ ABA và bất kỳ ngân hàng địa phương nào khác. Thời gian gửi tiền và tín dụng như sau:
+ Thời gian thu tiền kiểm tra: 18h hàng ngày (kể cả ngày lễ); + Kiểm tra thời gian ghi có.
+ Loại kiểm tra: Thời gian khóa sổ hàng ngày; Đặt cọc trước thời gian khóa sổ; Đặt cọc sau thời gian khóa sổ.
+ Kiểm tra ABA 8:00 tối cùng ngày ngày làm việc tiếp theo
+ Séc của các ngân hàng địa phương khác 6:00 giờ chiều ngày làm việc tiếp theo hai ngày làm việc.
43
- Máy rút tiền (Cash-In Machines - CIMs)
Với CIMs của ngân hàng ABA, khách hàng có thể gửi tiền mặt của mình một cách an toàn bất cứ lúc nào thuận tiện. Khoản tiền gửi được ghi có ngay lập tức vào tài khoản ngân hàng của khách hàng, sau khi khách hàng có thể sử dụng ứng dụng ABA Mobile của mình để chuyển tiền đã ký gửi vào bất kỳ tài khoản ABA nào.
2.2.1.4. ATM Networks
ATM là một máy cho phép khách hàng của các ngân hàng truy cập vào tài khoản của họ để rút tiền mặt và thực hiện các giao dịch tài chính khác mà không cần đến chi nhánh ngân hàng. Mạng lưới ATM ABA cho phép khách hàng truy cập tức thì vào tài khoản của mình bất kỳ lúc nào. Máy ATM của ABA Bank chấp nhận tất cả các loại thẻ VISA, Mastercard và UnionPay International. Ngoài ra, thẻ ghi nợ quốc tế ABA cá nhân của khách hàng cho phép khách hàng chấp nhận thanh toán tại hàng nghìn máy ATM ở Campuchia và trên toàn cầu.
- Easy Cash ATM network
ABA Bank là thành viên của Easy Cash, mạng lưới ATM dùng chung lớn nhất
tại Campuchia, sáng kiến này giúp chủ thẻ ABA VISA dễ dàng truy cập vào tài khoản
ABA của họ thông qua số lượng lớn hơn các máy ATM được chia sẻ bởi các ngân hàng đối tác ở Campuchia. Tất cả chủ thẻ ABA VISA đều có thể rút tiền mặt hoặc kiểm tra số dư tài khoản của mình tại bất kỳ máy ATM nào của thành viên Easy Cash
với mức hoa hồng thấp phải chăng:
+ Giao dịch rút tiền mặt - 0,50 USD + Giao dịch truy vấn số dư - 0,10 USD
2.2.1.5. Cash in networks
ABA Cash-in machines Máy rút tiền giúp khách hàng của ABA thanh toán cho các dịch vụ của các nhà cung cấp khác nhau, cũng như gửi tiền mặt vào tài khoản
Ngân hàng ABA. Tất cả các giao dịch được thực hiện thông qua máy rút tiền được hiển thị ngay lập tức trên tài khoản của khách hàng với nhà cung cấp dịch vụ tương ứng hoặc tại tài khoản của ABA Bank. Ưu điểm chính của máy rút tiền là giờ đây khách hàng có thể nạp lại tiền gửi, thực hiện các giao dịch vào tài khoản ABA Bank
44
một cách thuận tiện và thậm chí Thanh toán các khoản vay mà không cần phải đến văn phòng Ngân hàng. Trong dự án này, cuối cùng ngân hàng ABA đã giải quyết được vấn đề của những khách hàng bận rộn của ngân hàng ABA, những người có Cơ
hội hạn chế đến các văn phòng của ABA Bank và bổ sung tài khoản của họ trong giờ làm việc. Giờ đây, khách hàng có thể dễ dàng gửi tiền mặt hoặc trả khoản vay bất cứ khi nào khách hàng muốn 24/7. Nó không chỉ đáng tin cậy như gửi tiền mặt tại quầy của ABA Bank mà hơn thế nữa, nó còn nhanh chóng và thậm chí còn thuận tiện hơn. Hiện tại, ngân hàng ABA có các máy rút tiền tại tất cả các chi nhánh của mình. Đồng thời, ngân hàng ABA đang nỗ lực tăng số lượng thiết bị đầu cuối tự phục vụ.
2.2.1.6. ABA iBanking
ABA iBanking for Business cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến nhanh hơn,
thông minh hơn và an toàn hơn cho các công ty vừa, nhỏ và lớn với các dịch vụ toàn diện có thể truy cập mọi lúc, mọi nơi Ngay từ máy tính của khách hàng.
Với ABA iBanking for Business, khách hàng có thể thanh toán hóa đơn công ty dễ dàng, xử lý bảng lương đúng hạn, chuyển tiền cho các nhà cung cấp trong nước và quốc tế một cách an toàn, xử lý các giao dịch hàng loạt, nhận cảnh báo và thông báo về số dư tài khoản của khách hàng và nhiều hơn nữa.
Đặc trưng:
+ Thanh toán và thu tiền
+ Xử lý bảng lương vào tài khoản ngân hàng và / hoặc ví điện tử
+ Thanh toán hóa đơn cho nhiều nhà cung cấp bao gồm các dịch vụ tiện ích, Internet / TV, điện thoại, v.v.
+ Chuyển khoản đến các ngân hàng địa phương
+ Chuyển cho các đối tác hoặc nhà cung cấp trong hoặc ngoài Campuchia + Thiết lập xử lý thanh toán hàng loạt
+ Đặt lịch để tránh thanh toán trễ + Quản lý sổ séc
+ Tận hưởng các điều chỉnh thanh toán theo thời gian thực
45
+ Mã bảo mật tạo mã PIN một lần để tạo và ủy quyền giao dịch
+ Ủy quyền tự và kép với quy trình phê duyệt đa cấp phù hợp với nhu cầu của
khách hàng
+ Phê duyệt các giao dịch đon lẻ hoặc hàng loạt
+ Nhận cảnh báo và thông báo về số dư tài khoản, chuyển động quỹ và những thứ khác
- Các tính năng nâng cao khác
+ Mở tài khoản Tiền gửi cố định 1
+ Dịch vụ Hoán đổi Tiền mặt / Tổng hợp Tiền mặt
+ Hợp đồng tỷ giá hối đoái kỳ hạn đối với chuyển khoản quốc tế + Tài khoản ảo để dễ dàng đối chiếu các khoản tiền đến
+ Giải pháp Host-To-Host để cho phép xử lý trực tiếp từ hệ thống ERP / hệ thống kế toán của khách hàng
2.2.1.7. ABA Payroll service
Tiết kiệm thời gian và tiền bạc bằng cách trả lưong cho nhân viên của khách hàng thông qua dịch vụ trả lưong ABA. Ngân hàng ABA cung cấp cho khách hàng dịch vụ trả lương tích hợp có thể giảm chi phí, loại bỏ thủ tục giấy tờ và cải thiện tính bảo mật. Khách hàng chỉ cần gửi hồ sơ thanh toán lương cho nhân viên của mình hoặc ghi có trực tiếp số tiền vào tài khoản của họ thông qua ngân hàng trực tuyến của ngân hàng ABA. Khách hàng không cần phải rút tiền mặt từ tài khoản hoặc phát hành séc nữa.