Tội phạm trong lĩnh vực công nghệ cao, thanh toán điện tử gần đây có những diễn biến phức tạp với những hành vi, thủ đoạn mới, tinh vi hơn, do đó các biện pháp
bảo đảm an ninh, an toàn cho các dịch vụ thanh toán dựa trên công nghệ cao cần tiếp tục được tăng cường, thường xuyên cập nhật. Trong bối cảnh phát triển mạnh của công nghệ thông tin và viễn thông; quá trình hội nhập quốc tế cũng đặt ra những thách
thức, khó khăn trong lĩnh vực thanh toán điện tử. Sự hình thành các tổ chức không phải là ngân hàng, các công ty Fintech tham gia vào lĩnh vực thanh toán đặt ra những
khó khăn, thách thức cho việc xây dựng, phát triển và giám sát các phương tiện, dịch vụ thanh toán mới. Tuy nhiên, khuôn khổ pháp lý và cơ chế chính sách liên quan đến các dịch vụ, phương tiện thanh toán điện tử mới, hiện đại là những vấn đề mới, phức tạp, cần được tiếp tục nghiên cứu, đánh giá, sửa đổi, bổ sung để đáp ứng yêu cầu thực
tế và sự phát triển nhanh của công nghệ thông tin và viễn thông. Trong đó, kiến nghị cơ quan quản lý:
Thứ nhất, hoàn thiện hành lang pháp lý một số lĩnh vực mới
- Kiến nghị Ngân hàng Trung ương Campuchia sớm công nhận các hình thức định danh khách hàng điện tử (eID/ eKYC). Mặc dù Luật Giao dịch điện tử đã được Chính phủ ban hành, tuy nhiên, mới chỉ ở việc quy định đối với giao dịch điện tử, thương mại điện tử của ngân hàng, mà các quy định về chữ ký số, chứng từ điện tử, tính pháp lý khi xảy ra tranh chấp chưa được đề cập; Quá trình nhận biết khách hàng phức tạp, chưa được chấp thuận các hình thức eKYC để giảm thiểu thời gian đi lại của khách hàng, giảm thời gian tiếp cận dịch vụ của khách hàng.
Để thực hiện kế hoạch thúc đẩy tài chính toàn diện tại Campuchia nói chung, và các dịch vụ NHS nói riêng, đòi hỏi giao dịch của khách hàng diễn ra mọi lúc mọi nơi, thay vì bắt buộc phải đến các chi nhánh ngân hàng xuất trình chứng minh nhân dân, xác thực chữ ký sống trên nhiều mẫu biểu chứng từ, thông tin cá nhân của khách
81
hàng cũng phải khai báo và lặp lại ở nhiều bước. Thay vì định danh khách hàng bằng gặp mặt trực tiếp, qua đối chiếu chứng từ giấy khá phiền phức, e-KYC thực hiện định
danh khách hàng bằng phưong thức điện tử không cần gặp mặt trực tiếp nhờ sự hỗ trợ của các công nghệ tân tiến như kiểm tra, đối chiếu thông tin cá nhân tức thời với co sở dữ liệu tập trung về danh tính người dùng, xác thực sinh trắc học, nhận diện khách hàng nhờ trí tuệ nhân tạo..., giúp các ngân hàng tiết kiệm được thời gian, tiền bạc và nhân lực cho công tác này, đồng thời giúp khách hàng có trải nghiệm người dùng tốt hon đối với dịch vụ ngân hàng. Bên cạnh đó, ứng dụng eKYC vào thực tế cũng mở ra co hội giúp đối tượng khách hàng ở khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa có thể dễ dàng, thuận tiện mở tài khoản không phải đến tận chi nhánh, quầy giao dịch ngân hàng, giúp người dân tiếp cận và sử dụng dễ dàng hon dịch vụ tài chính - ngân hàng, giúp tăng cường phổ cập tài chính quốc gia nhanh chóng hon. Có thể nhận
thấy lợi ích đạt được của hệ thống eID/ eKYC là vô cùng lớn. Đó là sự đồng bộ và chính xác trong mọi hoạt động đời sống của người dân; Tăng tốc độ tổng thể các hoạt
động liên quan đến xác minh khách hàng, khách hàng nhận được dịch vụ nhanh chóng
hon. Việc kiểm tra hồ so, thông tin tài chính của từng cá nhân diễn ra nhanh chóng... Do đó, kính đề nghị Co quan quản lý xem xét, thúc đẩy nhanh triển khai đồng bộ hệ thống eID/ eKYC trong thời gian tới.
- Nghiên cứu, hoàn thiện hành pháp lý về hoạt động thẻ thanh toán với việc ban hành các tiêu chuẩn cho thanh toán phi tiếp xúc (contactless), QR Code, thanh toán qua di động, hoàn thiện co sở pháp lý cho các Fintech hoạt động...; đồng thời tăng cường bảo vệ người tiêu dùng, an ninh, an toàn mạng cũng như năng lực quản lý, giám sát nhằm tạo điều kiện cho thanh toán qua điện thoại di động tại Campuchia phát triển an toàn, hiệu quả, đáp ứng nhu cầu thanh toán ngày càng cao của người dân, doanh nghiệp và phù hợp với tiến trình hội nhập quốc tế.
- Nghiên cứu, xây dựng lộ trình chia sẻ co sở dữ liệu công dân cho các ngân hàng đáp ứng yêu cầu an ninh, bảo mật tưong tự mô hình chính phủ điện tử của Singapore. Singapore triển khai Chính phủ điện tử cách đây nhiều năm nên các ngân hàng đều có các ứng dụng liên kết tới cổng thông tin của Chính phủ để downdload
82
thông tin. Khi đăng ký sản phẩm dịch vụ các ngân hàng, khách hàng không phải nhập
lại các thông tin cơ bản của mình (ví dụ ngân hàng DBS có ứng dụng My infor);
Thứ hai, tổ chức triển khai giám sát các hệ thống thanh toán tại Campuchia
- Bảo đảm tính tuân thủ các quy định và duy trì kỷ luật thanh toán, đảm bảo các hệ thống thanh toán hoạt động an toàn, hiệu quả.
- Tăng cường quản lý, giám sát đối với các hệ thống thanh toán quan trọng trong nền kinh tế; các hoạt động thanh toán xuyên biên giới, thanh toán quốc tế, các phương tiện, dịch vụ thanh toán mới; Ngăn ngừa kịp thời các hành vi lợi dụng các tiện ích thanh toán để thực hiện các hoạt động vi phạm pháp luật như rửa tiền, đánh bạc xuyên biên giới.