3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TẠ
3.2.3. Mở rộng phát tiển dịch vụ mới
- Dịch vụ tư vấn tài chính: Nghiên cứu cung cấp dịch vụ tư vấn đầu tư dự án, tư vấn đầu tư phát hành cổ phiếu, tiếp tục phát triển tư vấn đầu tư phát hành trái phiếu cho các khách hàng doanh nghiệp;
- Dịch vụ bảo quản và cho thuê két sắt: Trong khi dịch vụ này rất phổ biến ở các nước phát triển trong khu vực và trên thế giới thì ở Việt Nam, số lượng ngân hàng cung cấp dịch vụ này cịn rất hạn chế. Chỉ cần một diện tích nhỏ, số lượng cán bộ khơng nhiều, với ưu thế sở hữu trụ sở riêng, khơng mất chi phí mặt bằng, BIDV Hà Nội có thể tận dụng hệ thống kho két đã xây dựng để triển khai dịch vụ này trong khoảng thời gian ngắn.
quản lý tài sản và quản lý hoạt động tài chính cho cá nhân và doanh nghiệp theo sự ủy thác của khách hàng. Ngân hàng thực hiện thu phí trên cơ sở giá trị
tài sản và quy mô mà ngân hàng quản lý;
- Dịch vụ quản lý ngân quỹ (dịch vụ quản lý thu - chi tiền mặt): Hiện nay BIDV Hà Nội cũng đã thực hiện dịch vụ quản lý thanh khoản cho một số khách hàng lớn, và thực hiện thêm các dịch vụ thu chi ngân sách nhà nuớc. Ngân hàng cần nghiên cứu mở rộng dịch vụ này cho cá nhân. Tận dụng lợi thế mạng luới của BIDV, ngân hàng sẽ thực hiện việc thu tiền và quy định hạn mức số du cuối ngày của tài khoản phụ chuyên thu, cuối ngày cập nhật số dư tiền gửi cho khách hàng, thực hiện các dịch vụ tài chính cho khách hàng: nhu trả lương vào tài khoản, thanh toán tiền điện, nước, điện thoại.
- Dịch vụ gửi tiền qua hệ thống giao dịch tự động ADM (Automatic Deposit Machine). Tại Việt Nam, tuy hệ thống giao dịch tự động đã được triển khai khá lâu nhưng BIDV mới chỉ tập trung khai thác dịch vụ ATM mà chưa quan tâm tới dịch vụ ADM. Hệ thống ADM ngoài các chức năng của ATM như tra cứu thông tin tài khoản, thanh tốn hàng hóa, dịch vụ... cịn có chức năng gửi tiền tự động. Khách hàng sẽ không phải đến ngân hàng gửi tiền với thủ tục phức tạp và mất thời gian mà chỉ cần đến các máy ADM để gửi tiền một cách nhanh chóng, thuận tiện và an tồn. Đây là một dịch vụ hoàn tồn mới, dựa trên cơng nghệ và phần mềm tin học hiện có của hệ thống giao dịch tự động.
3.2.4. Khuếch trương thương hiệu, mở rộng các điểm giao dịch
- Thực hiện nghiêm túc bộ quy chuẩn về không gian giao dịch và tác phong giao dịch của BIDV nhằm làm nổi bật hình ảnh BIDV, nâng cao hình ảnh BIDV Hà Nội.
- Quảng cáo, giới thiệu về ngân hàng và các dịch vụ ngân hàng hiện đại BIDV Hà Nội đang triển khai thông qua các phim giới thiệu, clip quảng cáo,
các ấn phẩm nghe nhìn... Với đặc thù văn hóa tiêu dùng và thói quen sử dụng tiền mặt nhu hiện nay, công tác truyền thông, quảng bá, tiếp thị để người dân biết, làm quen, thấy được lợi ích thực sự và chấp nhận các dịch vụ ngân hàng đặc biệt là dịch vụ ngân hàng hiện đại là rất quan trọng.
- Theo quy định của NHNN và BIDV, nhiều dịch vụ ngân hàng không được thực hiện ở quỹ tiết kiệm nhưng lại được thực hiện ở phòng giao dịch như: dịch vụ kiều hối, kinh doanh ngoại tệ. Ngân hàng có 01 quỹ tiết kiệm, 09 phòng giao dịch, đây cũng là lợi thế của ngân hàng. Nhằm tăng cường địa điểm cung cấp dịch vụ cho khách hàng, BIDV Hà Nội có thể lựa chọn địa điểm có điều kiện tốt về vị trí địa lý, thực hiện nâng cấp Quỹ tiết kiệm thành phòng giao dịch.
3.2.5. Tăng cường công tác phát triển nền khách hàng
- Đối với nền khách hàng hiện hữu: Tiến hành rà sốt lại tồn bộ nền khách hàng tại Chi nhánh, đánh giá cụ thể về tiềm năng sử dụng dịch vụ, đồng thời đề ra biện pháp nhằm gia tăng mức độ sử dụng dịch vụ trên nền khách hàng hiện hữu. Đảm bảo mọi khách hàng của Chi nhánh đều phải được Cán bộ quản lý khách hàng chăm sóc, tìm hiểu nhu cầu, giới thiệu và đưa ra các giải pháp cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Việc bán các sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp cần được chú trọng kết hợp chặt chẽ với mảng sản phẩm dành cho cá nhân. Tập trung khai thác tối đa mối quan hệ đối với các khách hàng bán buôn để hỗ trợ các hoạt động dịch vụ bán lẻ một cách có hiệu quả. Cá nhân của doanh nghiệp được định hướng theo 2 đối tượng: sản phẩm bán đại trà cho cán bộ công nhân viên và sản phẩm bán riêng cho đối tượng lãnh đạo từ cấp phòng trở lên. Cán bộ của 2 bộ phận Bán buôn và bán lẻ có sự phối hợp với nhau thật nhuần nhuyễn, sát sao đảm bảo khách hàng ln được quan tâm, chăm sóc nhằm gia tăng phát triển lượng khách hàng mới là cơ sở để gia tăng nguồn vốn, phí dịch
vụ cho Chi nhánh, chấm dứt tình trạng để mất khách hàng cho các đối thủ cạnh tranh.
- Công tác Phát triển khách hàng mới: Số lượng khách hàng tăng lên là điều kiện cần để Chi nhánh tăng trưởng về quy mơ vốn, tín dụng và dịch vụ. Thu thập thông tin khách hàng, lựa chọn khách hàng tiềm năng để tiếp cận, tiếp tục đẩy mạnh phát triển nguồn khách hàng của khách hàng, phát triển khách hàng đặc thù như bệnh viện, trường học, khách hàng kinh doanh xuất nhập khẩu. áp dụng các cơ chế sản phẩm dịch vụ ưu đãi nhằm gia tăng sức cạnh tranh để thu hút và mở rộng thị phần.
3.2.6. Triển khai chính sách tiếp thị hợp lý
- Chủ động tuyển dụng và xây dựng đội ngũ tiếp thị chuyên nghiệp (có thể làm bán thời gian theo cơ chế cộng tác viên). Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch cụ thể đối với từng cán bộ tiếp thị dựa trên các tiêu chí như: thu thập thơng tin thị trường; xác lập kế hoạch công việc; theo sự phân công của cấp trên tổ chức các cuộc gặp gỡ và tìm hiểu nhu cầu của khách hàng tiềm năng; tổ chức tham gia các hoạt động quảng cáo quần chúng; thiết lập các cơ sở dữ liệu khách hàng chi tiết đối với từng sản phẩm cụ thể. Ngoài ra, tất cả cán bộ cơng nhân viên ngân hàng đều có vai trị tiếp thị khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng của chi nhánh.
- Có chế độ chính sách đối với đội ngũ tiếp thị trên cơ sở tiêu chí đánh giá kết quả kinh doanh như: mức độ hài lòng của khách hàng, số lượng khách hàng mới, số lượng các thương vụ thành công,. Áp dụng chế độ lương theo sản phẩm đối với đội ngũ cán bộ tiếp thị để khuyến khích tăng trưởng doanh thu.
- Thường xuyên phân tích mơi trường kinh doanh và nghiên cứu cập nhật thông tin về đối thủ cạnh tranh để đề xuất những hướng đi, giải pháp cụ thể. Nội dung cần tập trung nắm bắt gồm: Thông tin về sản phẩm dịch vụ đặc
biệt là dịch vụ ngân hàng hiện đại của các ngân hàng trên địa bàn; phân tích, so sánh ưu nhược điểm đối với từng dịch vụ của ngân hàng bạn; kênh phân phối dịch vụ ngân hàng của đối thủ cạnh tranh, các vị trí hoặc các địa điểm thuận lợi cho việc cung cấp dịch vụ ngân hàng mà chưa được ngân hàng khai thác, các vướng mắc về cơ chế đối với việc kinh doanh cần có giải pháp kịp thời.
3.2.7. Xây dựng và phát triển năng lực tổ chức quản lý và điều hànhkinh doanh kinh doanh
- Cơ cấu lại tổ chức từ Trụ sở chi nhánh đến các Phòng Giao dịch phù hợp với chiến lược kinh doanh mới theo mơ hình ngân hàng đa năng;
- Có cơ chế khen thưởng, thu nhập gắn với trách nhiệm phù hợp để tạo động lực cho toàn thể các bộ nhân viên triển khai dịch vụ mới. đối với mỗi sản phẩm phải được nghiên cứu, xây dựng cơ chế động lực ban hành kèm theo ngay từ khi triển khai sản phẩm ban đầu để thực sự tạo động lực, động viên, khuyến khích đội ngũ cán bộ nâng cao năng suất lao động, phát huy tối đa năng lực, sở trường góp phần thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại.
- Thực hiện phân giao kế hoạch đến từng cán bộ quản lý khách hàng theo dòng sản phẩm đảm bảo cán bộ thực hiện đầy đủ các chức năng: Cung cấp tín dụng, Huy động vốn và cung ứng dịch vụ phi tín dụng.
- Thực hiện phân cấp cán bộ quản lý theo từng dịng sản phẩm để đi sâu phân tích, tìm ra các phương án, giải pháp triệt để đối với những sản phẩm có kết quả kinh doanh cịn thấp.
3.2.8. Xây dựng hệ thống khuyến khích nhằm hướng tới các mục tiêu đã đặt ra
- Xây dựng cơ chế trả lương kinh doanh theo nguyên tắc tiền lương gắn với năng suất, chất lượng và hiệu quả công việc và kết quả kinh doanh của
BIDV Hà Nội. Mọi sự cố gắng và cống hiến của cán bộ phải được đánh giá và định hướng thù lao bằng tiền/không bằng tiền.
- Xây dựng chính sách khuyến khích, thu hút nhân tài và giữ nguồn nhân lực giỏi, gắn bó và cống hiến cho sự nghiệp phát triển của chi nhánh. Ưu tiên tuyển dụng nguồn nhân lực trẻ, trình độ cao (có thể thu hút ngay từ mơi trường đại học bằng cách cấp học bổng, tạo cơ hội thực tập làm quen cho những đối tượng này. Sử dụng đúng người, đúng vị trí để tận dụng tối đa khả năng, năng lực sáng tạo của mỗi cá nhân.
- Trao quyền tự chủ cho người thừa hành để phát huy tốt nhất sự sáng tạo và linh hoạt trong thực hiện nhiệm vụ. Bảo đảm những ý tưởng và sáng kiến của cán bộ được đánh giá và tôn trọng để người lao động thấy mình là một phần của BIDV Hà Nội;
- Xây dựng và duy trì mơi trường làm việc chun nghiệp, mang tính thi đua lành mạnh, phát huy tinh thần đồn kết, tơn trọng lẫn nhau trong hành vi và quan hệ.
3.2.9. Đào tạo đội ngũ cán bộ
Các dịch vụ ngân hàng hiện đại đòi hỏi các cán bộ phải có trình độ nghiệp vụ vững, có khả năng sử dụng thành thạo tin học và ngoại ngữ. Vì vậy, cần thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo bồi dưỡng về nghiệp vụ chuyên môn, ngoại ngữ, tin học cho cán bộ;
Với các nghiệp vụ ngân hàng mới, cần tổ chức ngay việc đào tạo để nhân viên bắt nhịp, làm quen. Ngồi ra có thể cử các đồn khảo sát học tập nghiệp vụ của các ngân hàng khác đồng thời tăng cường việc học hỏi, chia sẻ kinh nghiệm giữa các ngân hàng.
Khuyến khích các cán bộ tự đào tạo, nâng cao nghề nghiệp, chuyên môn thông qua tổ chức các cuộc thi nghiệp vụ, ngoại ngữ... Tổ chức cuộc thi cán bộ QLKHCN giỏi, GDV giỏi, thi viết bài về chủ đề phát triển dịch vụ
ngân hàng hiện đại, xây dựng các cuộc thi mang tính chất định kỳ theo tuần, tháng để tìm hiểu về các dịng sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại và có phần thuởng xứng đáng cho nguời có kết quả cao.
3.2.10. Xây dựng và phát triển hệ thống thông tin quản lý
Xây dựng hệ thống thơng tin hồn chỉnh, tập trung, kết nối trực tuyến qua mạng máy tính nội bộ giữa các phịng Giao dịch với Chi nhánh;
Hệ thống thông tin quản lý phải cung cấp đầy đủ, chính xác, kịp thời, và bao quát các thơng tin của từng khách hàng, liên quan đến tồn bộ hoạt động của ngân hàng, phục vụ cho q trình phân tích, đánh giá và ra quyết định.
3.2.11. Áp dụng các nguyên tắc, thông lệ chuẩn mực về quản trị kinh doanh ngân hàng
Áp dụng các thông lệ tốt nhất về quản trị điều hành kinh doanh có hiệu quả thay thế cho những thơng lệ lỗi thời, khơng phù hợp với mơ hình tổ chức hoạt động mới của BIDV Hà Nội, đồng thời đua ra thông điệp chung cho tồn chi nhánh cam kết khơng ngừng cải thiện chất luợng dịch vụ ngân hàng;
Hình thành cơ cấu tổ chức bộ máy phù hợp với điều kiện kinh doanh cụ thể và tạo điều kiện cho việc ứng dụng và phát triển các nghiệp vụ kinh doanh và các kỹ năng quản lý tiên tiến.
3.2.12. Xây dựng văn hóa riêng cho Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà Nội
Cần xây dựng mơi truờng văn hóa kinh doanh và một tinh thần doanh nghiệp trong BIDV Hà Nội phù hợp với chiến luợc kinh doanh mới. BIDV Hà Nội từ trụ sở đến các phòng giao dịch cần phải trở thành một tổ chức thống nhất luôn học hỏi và sẵn sàng cho mọi thay đổi để nhanh chóng thích nghi với sự thay đổi của môi truờng kinh doanh.
Tạo lập một mơi truờng văn hóa doanh nghiệp văn minh, tiên tiến và mang bản sắc riêng có của BIDV và BIDV Hà Nội nói riêng để tạo điều kiện thực hiện thành công chiến luợc phát triển của hệ thống BIDV.
3.3. KIẾN NGHỊ
3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng đầu tư và Phát triển Việt Nam> Tăng cường năng lực tài chính: > Tăng cường năng lực tài chính:
Đây là một trong những giải pháp hàng đầu bảo đảm sự thành công của chiến lược kinh doanh, chiến lược phát triển các sản phẩm dịch vụ mới với mục tiêu chủ đạo của ngân hàng là tăng trưởng và phát triển trong sự an toàn và hiệu quả. Để làm được điều này, trước mắt BIDV cần phải:
- Xử lý nợ xấu, nợ tồn đọng, gắn liền với việc lành mạnh hóa tài chính nói chung và tăng vốn tự có nói riêng để nâng cao năng lực tài chính tồn diện của ngân hàng;
- Phải có hệ thống các giải pháp đồng bộ về tăng vốn điều lệ, vốn tự có, bán cổ phần cho cổ đơng chiến lược và xử lý nợ xấu để tận thu vốn, hạn chế tổn thất tài sản, tránh xảy ra các tiêu cực.
> Hiện đại hóa cơng nghệ kỹ thuật ngân hàng
Phát triển mạng lưới diện rộng, đồng bộ hóa hệ thống thanh toán, hệ thống giao dịch cục bộ, riêng lẻ ở các phịng giao dịch tương thích với nhau và tích hợp với hệ thống thanh tốn và giao dịch tồn hệ thống ngân hàng;
Mua các giải pháp trọn gói để giảm thời gian và gía thành chuyển giao cơng nghệ. Phần mềm trọn gói có khả năng giao dịch với hệ thống bên ngoài, kết xuất dữ liệu với tiện ích phân phối thơng tin, báo cáo và có thể vận hành trên máy chủ đa dạng cũng như các loại mạng khác nhau. Giải pháp trọn gói có thể triển khai nhanh chóng với chi phí thấp, do đó giảm thiểu nhu cầu phát triển các ứng dụng tốn kém.
Nâng cấp core, các module, phần mềm kế toán, trang thiết bị mới hiện đại nhằm tăng cường khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng.Thực hiện cải thiện yếu tố công nghệ thông tin cho các sản phẩm dịch vụ của BIDV do còn nhiều hạn chế, chưa đáp ứng hoặc chậm đáp ứng được yêu cầu của người sử
dụng (IBMB, POS hay bị lỗi ...) việc sử dụng sản phẩm dịch vụ còn phải thực hiện nhiều tác nghiệp thủ công cho cán bộ nghiệp vụ và khách hàng. Việc tăng cường năng lực công nghệ thông tin còn giúp hỗ trợ tốt nhất cho Chi nhánh trong công tác khai thác, đánh giá hiệu quả đối với các dòng sản phẩm một cách nhanh chóng và kịp thời.
Tăng cường số lượng và chất lượng đội ngũ cán bộ cơng nghệ thơng tin để có thể đáp ứng được yêu cầu công việc.
> Về công tác phát triển sản phẩm
Hiện nay đã có nhiều sản phẩm mới được ban hành tuy nhiên vẫn còn nhiều sản phẩm dịch vụ có tính năng trùng lặp, chưa mang lại lợi thế cạnh tranh rõ nét so với các ngân hàng, cũng như việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng còn hạn chế đồng thời chưa đủ hấp dẫn để gia tăng thêm các khách hàng