7. Kết cấu của luận văn
3.2.1. Các giải pháp về chính sách vay vốn
Qua phân tích thực trạng các yếu tố tác động đến quyết định vay vốn của khách hàng doanh nghiệp tại BIDV - Chi nhánh Phú Yên, tác giả phát hiện các hạn chế lớn trong chính sách vay vốn dẫn đến việc các doanh nghiệp quyết định không vay vốn tại Chi nhánh; đó là: (1) Các sản phẩm tín dụng tại Chi nhánh chua đa dạng, chua đáp ứng đuợc kỳ vọng của một số doanh nghiệp; (2) Lãi suất cho vay chua thật sự cạnh tranh so với các ngân hàng thuơng mại khác. Ngoài ra, Chi nhánh cần xây dựng các chính sách lãi suất riêng cho khách hàng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng lâu năm, khách hàng VIP, v.v. Thực tế là có đến 22 khách hàng chọn thang điểm duới 3 và 17 khách hàng chọn thang điểm duới 3 cho 2 nhận định này (trong số 195 khách hàng đuợc hỏi).
- Đa dạng hóa sản phẩm:
Để hỗ trợ cho các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Phú Yên phát triển và gầy dựng được hình ảnh đẹp và uy tín của mình trên thị trường, BIDV - Chi nhánh Phú Yên cần có một chiến lược sản phẩm rõ ràng, độc đáo trong từng sản phẩm để thu hút nguồn khách hàng chất lượng với phương cách phục vụ tốt nhất cho từng sản phẩm. Chi nhánh nên đa dạng hóa cho vay trung và dài hạn cho phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Chú trọng hình thức cho thuê tài chính vì hình thức tín dụng này đang được khuyến khích phát triển, vì nó có tính an toàn cao hơn so với các hình thức khác, đồng thời lại là phương thức tạo vốn cố định cho các doanh nghiệp quy mô nhỏ. Thêm vào đó, Chi nhánh nên chú trọng dịch vụ tư vấn: sáng kiến cải tiến mở rộng sản xuất kinh doanh, định hướng đầu tư và giúp các doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn nhằm hạn chế tối đa rủi ro của thị trường khi có biến động xảy ra. Trong từng sản phẩm cho vay, BIDV - Chi nhánh Phú Yên cần thiết kế một cách rõ ràng nhằm giúp khách hàng có thể tự mình nắm rõ sản phẩm và dễ dàng nhận thấy những ưu thế so sánh BIDV - Chi nhánh Phú Yên so với các ngân hàng thương mại khác trong cùng khu vực.
- Chính sách lãi suất phù hợp:
Lãi suất của khoản vay là nguồn thu đối với ngân hàng, nhưng lại là chi phí đối với doanh nghiệp. Đó chính là mâu thuẫn lợi nhuận của ngân hàng và khách hàng. Do đó ngân hàng cần giải quyết một cách hài hòa nhằm đảm bảo được mục tiêu lợi nhuận cho cả ngân hàng và khách hàng. Hiện tại, mức lãi suất cho vay tại BIDV - Chi nhánh Phú Yên vẫn chưa cạnh tranh so với các ngân hàng khác trong cùng địa bàn, nhưng thay vào đó, chất lượng dịch vụ có thể đánh giá là một trong những ngân hàng có chất lượng tốt. Tuy nhiên, với lãi suất khá cao, việc thu hút khách hàng có thể gặp nhiều khó khăn khi lãi suất lại chính là yếu tố được các doanh nghiệp quan tâm. Bởi lẽ đó, để phát
huy các tiềm lực của mình, BIDV - Chi nhánh Phú Yên cần có nhiều hơn các chính sách uu đãi về lãi suất, tạo một tâm lý hài lòng khi khách hàng có một chi phí sử dụng vốn hợp lý với dịch vụ hàng đầu. Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt, áp dụng cho các khách hàng cụ thể nhung đảm bảo thu nhập hợp lý cho ngân hàng. Ngoài ra, đối với các khách hàng VIP, có quan hệ tín dụng lâu năm, Chi nhánh nên có các hình thức uu đãi về lãi suất nhằm khuyến khích và giữ chân luợng khách hàng này. Chẳng hạn đối với các doanh nghiệp có lịch sử tín dụng tốt, thanh toán đầy đủ, Chi nhánh có thể giảm lãi suất từ 0,5% đến 1%/năm.