7. Kết cấu của luận văn
3.2.5. Giải pháp về điều kiện tín dụng
Tài sản thế chấp đến nay vẫn là rào cản đối với doanh nghiệp khi tiếp cận vốn ngân hàng, đồng thời cũng là một trở ngại cho ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp, phần lớn các ngân hàng luôn xem tài sản thế chấp là một điều kiện không thể thiếu (điều kiện đủ) trong quá trình thẩm định, xét duyệt cho vay. Qua khảo sát, tác giả phát hiện có đến 18 khách hàng không hài lòng (chiếm 9,2%) về điều kiện tài sản đảm bảo mà Chi nhánh yêu cầu, 23 khách hàng (chiếm 11,8%) không hài lòng về việc yêu cầu cung cấp báo cáo tài chính minh bạch và 19 khách hàng (chiếm 9,7%) không hài lòng về việc cung cấp dự án và phương án sản xuất kinh doanh mà Chi nhánh yêu cầu.
Do vậy, để có thể phát triển hoạt động cho vay, ngân hàng cần xây dựng chính sách về bảo đảm tiền vay một cách linh hoạt, bảo đảm an toàn trong hoạt động tín dụng của ngân hàng và thỏa mãn nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp trong từng thời kỳ. Cần xác định tài sản đảm bảo chỉ là một điều kiện cần thiết chứ không phải là điều kiện đầy đủ duy nhất. Trong hoạt động cho vay doanh nghiệp của ngân hàng, tài sản thế chấp thường là bất động sản như đất đai, nhà cửa, xưởng sản xuất. Các bất động sản phụ thuộc nhiều vào tình hình kinh tế xã hội, các chính sách của Nhà nước, do đó, có thể sẽ xảy ra những biến động lớn, những trường hợp lừa đảo hoặc có tiếp tay của cán bộ tín dụng ngân hàng, làm cho ngân hàng không thu hồi được nợ. Vì vậy, khi xem xét để cấp tín dụng cho khách hàng, ngân hàng cần chú trọng vào các yếu tố khác như: tình hình tài chính, tình hình hoạt động kinh doanh, khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp, năng lực quản lý và kinh nghiệm của ban lãnh đạo, các yếu tố này mới quyết định khách hàng có trả được nợ cho ngân hàng hay không. Để thực hiện được các yêu cầu này, việc rà soát và phân tích kỹ lưỡng các thông tin trong báo cáo tài chính, báo cáo kế hoạch dự án đầu tư của doanh nghiệp là một nhiệm vụ quan trọng của đội ngũ nhân viên tín dụng của ngân hàng.