Xuất phát từ đặc điểm của DNNVV là tình trạng không minh bạch về tài chính, vốn tự có thấp, thiếu tài sản thể chấp và khả năng chống đỡ rủi ro còn thấp. Do đó, quan hệ tín dụng giữa DNNVV với các ngân hàng thương mại thường có những đặc điểm sau:
Thứ nhất, do quy mô hoạt động sản xuất kinh doanh của DNNVV không lớn nên các giá trị khoản vay này thường có giá trị thấp, nhỏ lẻ. Tuy nhiên, dư nợ của từng doanh nghiệp có thể nhỏ so với số vốn của ngân hàng nhưng với
số lượng doanh nghiệp đông đảo thì xét trên tổng dư nợ đối với nhóm khách này cũng chiếm một tỷ trọng tương đối trong tổng dư nợ của NH. Mặt khác, xuất phát từ đặc điểm kinh doanh của các DNNVV là kinh doanh đa dạng nhiều mặt hàng, giá trị mỗi món vay phụ thuộc vào tình hình tiêu thụ sản phẩm đó trên thị trường, nếu sản phẩm tiêu thụ được nhiều phải mở rộng sản xuất, các DN sẽ cần nhiều vốn hơn và ngược lại.
Thứ hai, bộ máy tổ chức điều hành hoạt động kinh doanh của DNNVV thường rất đơn giản, thiếu chặt chẽ, việc chấp hành các quy định của Nhà nước về chế độ kế toán tài chính còn nhiều bất cập. Do đó, khi cho vay đối tượng này thường xảy ra các rủi ro: không thu hồi được nợ, mất vốn hoặc không trả nợ đúng hạn, chậm trả gốc và lãi vay. Vì thế, ngân hàng luôn yêu cầu có tài sản đảm bảo đối với các khoản vay này để phần nào giảm bớt rủi ro có thể xảy đến.
Thứ ba, ngân hàng có nhiều cơ hội thu lợi nhuận từ việc hoạt động tín dụng đối với DNNVV, đặc biệt là các doanh nghiệp làm ăn hiệu quả. Với nhóm DNNVV, ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất cao hơn so với các DN lớn. Giá trị của một món vay tuy không lớn nhưng các NH có thể lấy số lượng bù quy mô. Bên cạnh các khoản lãi thu được từ hoạt động tín dụng nếu ngân hàng khai thác tốt sẽ phát triển được các khoản tiền gửi, mua bán ngoại tệ, các khoản phí dịch vụ thanh toán, dịch vụ chuyển tiền, bảo lãnh...
Thứ tư, do vị trí vai trò và tầm quan trọng của DNNVV đối với nền kinh tế, đặc biệt là trong thời kỳ hội nhập và toàn cầu hóa hiện nay nên hoạt động của DNNVV luôn nhận được quan tâm hỗ trợ từ Chính phủ, các Bộ ngành địa phương và các thành phần kinh tế khác.