- Thực hiện điều hành chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt góp phần kiềm chế lạm phát, kiểm soát tỷ giá và ổn định kinh tế vĩ mô để tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho các doanh nghiệp, trong đó có các DNNVV.
- Phối hợp với các Bộ, ngành, địa phương trong triển khai đồng bộ các chính sách hỗ trợ DNNVV đã được quy định trong Luật hỗ trợ DNNVV.
- Tiếp tục triển khai quyết liệt các nhiệm vụ và giải pháp tại Kế hoạch hành động của ngành Ngân hàng góp phần cải thiện môi trường kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia, hỗ trợ và phát triển doanh; tạo điều kiện thuận lợi cho các DNNVV tiếp cận vốn tín dụng
- Chỉ đạo các TCTD tiếp tục rà soát để cải tiến thủ tục vay vốn nhằm tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho khách hàng, thực hiện các giải pháp tháo gỡ khó khăn trong quan hệ tín dụng giữa TCTD và doanh nghiệp; tích cực triển khai chương trình Kết nối ngân hàng - doanh nghiệp
- Khuyến khích các TCTD phát triển đa dạng các sản phẩm tín dụng, trong đó có các sản phẩm tín dụng đặc thù cho đối tượng DNNVV và các sản phẩm mới; đổi mới quy trình cho vay theo hướng đơn giản hóa thủ tục vay vốn nhưng vẫn đảm bảo an toàn vốn vay.
- Chỉ đạo các TCTD chủ động triển khai các giải pháp hỗ trợ DNNVV, thường xuyên tổ chức các chương trình kết nối giữa ngân hàng với DNNVV, kịp thời tháo gỡ khó khăn, vướng mắc liên quan đến tiếp cận và sử dụng vốn tín dụng. Chỉ đạo các TCTD cần định hướng, quán triệt, hướng dẫn trong toàn hệ thống, coi đây vừa là nhiệm vụ chính trị hỗ trợ nền kinh tế phát triển vừa là nhiệm vụ trọng tâm trong hoạt động kinh doanh; tập trung triển khai các giải pháp đồng bộ về cải tiến quy trình nghiệp vụ, tối giản hóa hồ sơ vay vốn, đầu
tư cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin, chuyển đổi ngân hàng số, nâng cao chất lượng sản phẩm, bảo đảm an toàn trong hoạt động ...
3.3.3. Đố i với UBND cá C tỉnh , th ành phố
- Tích cực triển khai có hiệu quả các chính sách hỗ trợ DNNVV quy định tại Luật Hỗ trợ DNNVV và hướng dẫn của các Bộ, ngành.
- Ban hành chính sách và bố trí nguồn lực hỗ trợ DNNVV tại địa phương; quyết định dự toán ngân sách hỗ trợ DNNVV theo quy định của pháp luật về ngân sách nhà nước.
- Đẩy nhanh tiến độ cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyền sở hữu tài sản trên đất, thủ tục giao dịch bảo đảm và các thủ tục hành chính liên quan, nhằm tạo điều kiện cho DNNVV nhanh chóng hoàn tất hồ sơ thế chấp vay vốn ngân hàng.
- Đẩy nhanh tiến độ thi hành án và quá trình xử lý tài sản đảm bảo đối với các tài sản đã có quyết định thi hành án, hỗ trợ các tổ chức tín dụng trong việc xử lý nợ xấu.
3.3.4. Đố i với Ngân hàng T hương mạ i cổ phần N goại thương Việt Nam
- Cần đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, xây dựng và tích hợp các ứng dụng sản phẩm dịch vụ, tài chính trên nền tảng kỹ thuật số. Áp dụng quy trình xử lý tiếp nhận luân chuyển hồ sơ, thẩm định và phê duyệt tự động theo tiêu chuẩn SLA, nhằm đẩy nhanh tốc độ xử lý hồ sơ, rút ngắn thời gian cung cấp tín dụng, đáp ứng kịp thời nhu cầu tín dụng của khách hàng nói chung và DNNVV nỏi riêng. Măc dù thời gian qua, Vietcombank đang tích cực thay đổi hệ thống Corebanking, bước đầu đã đưa vào vận hành một số module, tuy nhiên việc triển nâng cấp các ứng dụng phục vụ hoạt động tín dụng vẫn còn tương đối chậm, ảnh hưởng đến chất lượng phục vụ khách hàng. Do đó, thời gian tới cần tập trung nhân lực cũng như tài chính để hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin, tăng khả năng kết nối, tương tác với
khách hàng trong đó có DNNVV một cách nhanh chóng, triển khai và cung cấp các sản phẩm dịch vụ có hàm lượng công nghệ cao như giải pháp quản lý dòng tiền, dịch vụ trực tuyến, online ... cho phép các DNNVV sử dụng dịch vụ một cách chủ động với chi phí thấp, giúp các DNNVV nâng cao năng lực quản lý tài chính, tiết kiệm chi phí, nâng cao khả năng cạnh tranh.
- Các khối phòng ban Hội sở chủ động nghiên cứu ban hành các chính sách, cơ chế thuận lợi tạo điều kiện hỗ trợ các Chi nhánh thúc đẩy phát triển tín dụng, phối hợp với các Chi nhánh xây dựng các chương trình hành động kinh doanh phù hợp với đặc thù địa bàn. Tiếp tục hoàn thiện và triển khai những gói sản phẩm hỗ trợ doanh nghiệp, nhất là DNNVV (ưu đãi về vốn, lãi suất, thời hạn cho vay, tài sản bảo đảm...); thiết kế các gói sản phẩm cho vay đặc thù, phù hợp với đối tượng khách hàng là DNNVV theo từng nhóm ngành nghề để có các giải pháp đáp ứng yêu cầu khách hàng một cách linh hoạt, kịp thời.
- Tích cực hợp tác với các tổ chức quốc tế để tìm kiếm các nguồn vốn giá rẻ từ các chương trình, dự án ưu đãi của các tổ chức trong và ngoài nước để tài trợ cho các lĩnh vực kinh doanh đặc thù, lĩnh vực ưu tiên phát triển đối với các DNNVV được Chính phủ, NHNN khuyến khích phát triển, như chương trình Tiết kiệm năng lượng, doanh nghiệp khởi nghiệp, công nghiệp phụ trợ, nông nghiệ phát triển nông thôn ...
- Tiếp tục rà soát, cải tiến đơn giản hóa quy trình tín dụng bán lẻ nói chung và quy trình tín dụng đối với khách hàng là DNNVV nói riêng theo hướng giảm bớt các hồ sơ giấy tờ vay vốn, hồ sơ tác nghiệp nội bộ; yêu cầu cung cấp thông tin có tính đồng nhất và tiêu chuẩn, phù hợp với thực tế hoạt động để các DNNVV có thể dễ dàng nắm bắt thực hiện. Nâng cao khả năng thẩm định để rút ngắn thời gian giải quyết cho vay, tạo điều kiện cho DNNVV thuận tiện, nhanh chóng tiếp cận vốn vay.
thường xuyên làm tốt công tác đào tạo và tự đào tạo, nâng cao năng lực chuyên môn, phẩm chất chính trị, đạo đức của đội ngũ cán bộ, đặc biệt là đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng. Có chế độ đãi ngộ khen thưởng xứng đáng để người lao động yên tâm gắn bó, tận tâm với công việc, đặc biệt là đối với cán bộ nhân viên làm công tác khách hàng, góp phần phát triển khách hàng nói chung cũng như DNNVV nói riêng.
- Vietcombanh Nam Hải Phòng cần chủ động tăng cường các mối quan hệ với các đơn vị nhà nước như Sở Kế hoạch và đầu tư, Cục thuế Hải Phòng, Hiệp hội DNNVV Hải Phòng ... để cập nhật tình hình phát triển cũng như thông tin về hoạt động sản xuất kinh doanh của các DNNVV trên địa bàn,; thường xuyên tổ chức các hội thảo, giao lưu để kết nối, làm cầu nối giữa các DNNVV với các doanh nghiệp lớn hiện hữu nhằm tạo ra cơ hội tiếp xúc, giao thương, tìm kiếm đối tác phục vụ lẫn nhau trong cùng một hệ sinh thái khách hàng của ngân hàng.
3.3.5. Đố i với d o a nh nghiệp n hỏ và vừa
- Cần cơ cấu lại tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, năng lực quản trị điều hành, khả năng kiểm soát rủi ro, tạo niềm tin, đáp ứng các điều kiện theo quy định của pháp luật để các ngân hàng yên tâm cung cấp tín dụng. Bên cạnh đó, việc thường xuyên chia sẻ cởi mở thông tin về tài chính, phương án kinh doanh với ngân hàng không chỉ rút ngắn thời gian thủ tục vay vốn mà còn giúp DNNVV nhận diện sớm các rủi ro tiềm ẩn để có biện pháp xử lý hiệu quả...
- Các DNNVV cần nghiên cứu, chủ động tìm kiếm nguồn vốn khác ngoài kênh tín dụng ngân hàng như từ các quỹ đầu tư phát triển, thị trường chứn khoán, công ty cho thuê tài chính... nhằm chủ động và đa dạng hóa nguồn vốn.
- Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin trong việc quản lý tài chính chứng từ kế toán, quản lý tổ chức hoạt động sản xuất kinh doanh, giao dịch
ngân hàng trực tuyến, hạn chế giao dịch tiền mặt nhằm giảm chi phí giao dịch, góp phần minh bạch hóa thông tin tình hình tài chính, tạo niềm tin đối với ngân hàng cũng như các nhà đầu tư.
- Chú trọng việc nâng cao năng lực và minh bạch hóa hoạt động tài chính. Thường xuyên xem xét, đánh giá các tiêu chí về mức độ an toàn, lành mạnh tài chính của doan nghiệp như mức độ tự chủ tài chính; cân đối nguồn vốn; khả năng thanh khoản; khả năng sinh lời; hiệu quả hoạt động ... Để tiếp cận được vốn vay từ các NHTM, ngoài các điều kiện về phương án sử dụng vốn khả thi, pháp lý, điều kiện về tài sản bảo đảm thì sự minh bạch, rõ ràng về tình hình tài chính cũng như các chỉ số đo lường tài chính phải nằm trong ngưỡng an toàn.
- Tích cực tham gia các hiệp hội doanh nghiệp tại địa phương để tiếp cận thông tin về các chính sách, chương trình hỗ trợ đối với DNNVV của Chính phủ cũng như các địa phương. Đồng thời tận dụng được các cơ hội trong việc tìm kiếm, kết nối với các đối tác đầu vào và đầu ra trong hoạt động kinh doanh.
- Tiếp tục cải tiến và hoàn thiện quy trình sản xuất, không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm, đáp ứng các tiêu chuẩn tham gia chuỗi cung ứng của các đối tác lớn, đặc biệt là khả năng tham gia vào chuỗi cung ứng mang tính toàn cầu.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Nội dung chương 3 đã đưa ra các giải pháp từ phía Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Hải Phòng và các kiến nghị đối với các cơ quan quản lý nhằm phát triển tín dụng đối với DNNVV, khai thác tối đa lợi ích mà nhóm khách hàng tiềm năng này mang lại nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng.
KẾT LUẬN
DNNVV ngày càng khẳng định, vị trí, vai trò và tầm quan trọng của mình trong việc đóng góp vào tăng trưởng và phát triển kinh tế xã hội đất nước. Do đó, phát triển DNNVV luôn là một chủ trương lớn của Đảng và Nhà nước. Chính phủ, NHNN, các Bộ ngành địa phương đã ban hành nhiều cơ chế chính sách, triển khai nhiều giải pháp mang tính đồng bộ nhằm tháo gỡ khó khăn vướng mắc, hỗ trợ, tạo điều kiện để các DNNVV có môi trường phát triển thuận lợi, không ngừng lớn mạnh, trong bối cảnh mức độ cạnh tranh ngày càng gay gắt quyết liệt, nhất là khi Việt Nam đã tham gia nhiều hiệp định thương mại trong khu vực và trên thế giới, cũng như ảnh hưởng của cách mạng công nghệp 4.0 mang đến.
Hệ thống các NHTM trong nước thời gian qua cũng đã luôn đồng hành, sát cánh cùng doanh nghiệp, thực hiện tốt nhiệm vụ là kênh dẫn vốn trực tiếp thông qua hoạt động tín dụng. Hầu hết các NHTM đều đang chuyển dịch cơ cấu tín dụng từ bán buôn sang bán lẻ, xây dựng nhiều chính sách để gia tăng thị phần đối với khu vực DNNVV, nhằm tìm kiếm lợi nhuận và phân tán rủi ro trong hoạt động.
Vietcombank trong định hướng chiến lược cũng đã xác định mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ số 1 Việt Nam cả về quy mô, lợi nhuận và chất lượng dịch vụ. Bám sát định hướng đó, Vietcombank Nam Hải Phòng mặc dù còn nhiều khó khăn do thời gian hoạt động chưa nhiều, mạng lưới còn hạn chế nhưng đã có nhiều nỗ lực trong việc phát triển tín dụng nói chung và tín dụng DNNVV nói riêng theo hướng an toàn, bền vững, hiệu quả. Xuất phát từ thực trạng tín dụng đối với DNNVV tại Chi nhánh, Luận văn tốt nghiệp “
Phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Hải Phòng” với mong muốn đưa ra một số giải pháp nhằm tăng cường công tác sử dụng vốn
hiệu quả của Chi nhánh, hỗ trợ các DNNVV có cơ hội tiếp cận nguồn vốn tín dụng thuận lợi hơn, phát huy khả năng khai thác sâu tiềm năng địa bàn hoạt động, góp phần hoàn thành tốt các nhiệm vụ chỉ tiêu kinh doanh, thực hiện thành công chiến luợc mà Vietcombank đã đề ra.
Nội dung Luận văn đã tập trung vào một số nội dung sau:
Một là, hệ thống hoá những vấn đề lý luận tín dụng ngân hàng, làm rõ những vấn đề cơ bản về đặc điểm, vai trò, tầm quan trọng của DNNVV trong nền kinh tế cũng nhu những khó khăn trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng.
Hai là, phân tích thực trạng phát triển hoạt động tín dụng DNNVV tại Vietcombank Nam Hải Phòng, nêu bật những thành công, tìm ra những hạn chế tồn tại, nguyên nhân trong giai đoạn phát triển vừa qua của chi nhánh.
Ba là, bám sát những định huớng phát triển chung của Ngân hàng TMCP Ngoại thuơng Việt Nam, định huớng phát triển hoạt động kinh doanh của Vietcombank Nam Hải Phòng và tình hình kinh tế chính trị trên địa bàn Thành phố Hải Phòng, Luận văn đề xuất các giải pháp phát triển tín dụng đối với DNNVV tại Vietcombank Nam Hải Phòng trong thời gian tới.
Bốn là, ngoài ra, Luận văn cũng nêu lên đề xuất một số kiến nghị đối với Chính phủ, NHNN, Ngân hàng TMCP Ngoại thuơng Việt Nam và các DNNVV nói chung cũng nhu các DNNVV trên địa bàn Thành phố Hải Phòng nói riêng trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng.
Do năng lực hiểu biết của bản thân còn hạn chế cũng nhu thời gian nghiên cứu chua nhiều, nên chắc chắn không thể tránh khỏi những sai sót, khiếm khuyết. Bản thân tôi rất mong nhận đuợc ý kiến đóng góp của các Thầy, Cô giáo, đồng nghiệp những nguời quan tâm để bài Luận văn này đuợc hoàn thiện hơn.
Trân trọn g cảm ơn !
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo nội bộ ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Hải Phòng các năm 2016 - 2019.
2. Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
3. Báo cáo tình hình huy động vốn, sử dụng vốn trên địa bàn của NHNN Hải Phòng các năm 2016 - 2019.
4. Báo cáo về tình hình thực hiện nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội Thành phố Hải Phòng
5. Đinh Thanh Hà (2014) - Luận văn thạc sĩ kinh tế - Mở rộng cho vay DNNVV tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ninh Bình.
6. Hồ Diệu (chủ biên): Quản trị Ngân hàng (2002)
7. Kế hoạch số 230/KH-UBND ngày 03/01/2017 của UBND Thành phố Hải Phòng hỗ trợ DNNVV Thành phố Hải Phòng đến năm 2020.
8. Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 và Luật sửa đổi bổ sung một số điều Luật các TCTD số 17/2017/QH14.
9. Luật hỗ trợ DNNVV số 04/2017/QH14.
10. Nghị định 39/2018/ND-CP của Chính Phủ hướng dẫn Luật Hỗ trợ DNNVV 11. Nghiêm Văn Bảy (2010) - Luận án tiến sĩ kinh tế Các giải pháp tín dụng nhằm thúc đẩy các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam.
12. Nguyễn Hà My (2019)- Luận văn thạc sĩ kinh tế Phát triển tín dụng đối với DNNVV tại NHTM CP Quốc dân - Hội sở chính
13. Nguyễn Thùy Dương: Nghiên cứu tăng trưởng tín dụng và cơ cấu tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam (2016).
14. Nguyễn Văn Tiến (chủ biên): Quản trị Ngân hàng Thương mại (2015) 15. Tài liệu tham khảo khác.
16. Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về quy định về hoạt động cho vay của TCTD, Chi nhánh NHNN đối với khách hàng.
17. Tô Ngọc Hưng (2016), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, nhà xuất bản Lao động -Xã hội.