1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc Quản lý và Phát triển mạng lướ
1.5.2. Các nhân tố chủ quan
- Năng lực về tài chính
“Tài chính NHTM” là sự vận động của các luồng tài chính gắn liền với quá trình tạo lập, phân phối và sử dụng các quỹtiền tệ phát sinh trong quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng.Nhu vậy,“Năng lực tài chínhcủa NHTM” chính là khả năng tài chính đểngân hàng thực hiện và phát triển các hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả.
Theo cách truyền thống, phần lớn các NHTM dùng vốn tự có, lợi nhuận để lại hoặc gia tăng vốn điều lệ để có nguồn mở thêm chi nhánh tuy nhiên đang gặp phải rất nhiều khó khăn. Năm 2013 Ngân hàng Nhà nuớc đã hạn chế việc mở rộng mạng luới ồ ạt của các ngân hàng qua thông tu 21/2013/TT-NHNN ngày 09/09/2013 Quy định về mạng luới hoạt động của NHTM với những yêu cầu đuợc cho là khá chặt chẽ (nhu nợ xấu khơng đuợc q 3%, phải có vốn 100 tỷ cho mỗi chi nhánh mở mới...)
Để đua một chi nhánh hoặc phòng giao dịch vào hoạt động đảm bảo các điều kiện về cơ sở vật chất và công nghệ theo quy định tốn kém rất nhiều chi phí bao gồm chi phí đầu tu xây dựng ban đầu và chi phí vận hành hoạt động chua kể trong thời gian đầu đi vào hoạt động những điểm giao dịch mới này chắc chắn sẽ âm lợi nhuận do quy mô khách hàng chua lớn dẫn
đến thu nhập chưa đủ bù đắp chi phí. Để phát triển mạng lưới, NHTM không những phải đảm bảo đủ nguồn lực tài chính đủ mạnh mà cịn phải nâng cao khả năng khai thác, quản lý sử dụng các nguồn lực đó phục vụ hiệu quả cho hoạt động kinh doanh. Năng lực tài chính khơng chỉ thể hiện sức mạnh hiện tại mà cịn thể hiện sức mạnh tài chính tiềm năng, triển vọng và xu hướng phát triển trong tương lai của ngân hàng.
- Năng lực quản trị của bộ máy lãnh đạo
Năng lực quản trị phản ánh năng lực điều hành của hội đồng quản trị cũng như ban giám đốc ngân hàng. Năng lực quản trị thể hiện thơng qua các tiêu chí sau:
Khả năng hoạch định và tổ chức thực hiện các chiến lược, chính sách kinh doanh. Từ đó xây dựng kế hoạch dài hạn và ngắn hạn cho việc quản lý và phát triển mạng lưới CN&PGD.
Năng lực quản trị quyết định hiệu quả sử dụng các nguồn lực của ngân hàng. Nếu năng lực quản trị yếu kém sẽ khơng có khả năng đưa ra những chiến lược, chính sách hợp lí, thích ứng với những thay đổi của thị trường., gây nên lãng phí nguồn lực, gia tăng chi phí hoạt động, giảm khả năng dự đốn và chống đỡ các rủi ro và làm yếu đi năng lực cạnh tranh của ngân hàng đó, làm giảm khả năng phát triển bền vững của ngân hàng.
Do đó, năng lực quản trị là một trong những yếu tố quyết định đến quy mơ, sức cạnh tranh, tính an tồn và khả năng sinh lời của Ngân hàng. Mặt khác, thông qua chiến lược phát triển của mỗi ngân hàng cịn có thể đánh giá mức độ hoạt động vì cộng đồng, vì mơi trường của ngân hàng đó.
- Chất lượng nguồn nhân lực
Nguồn nhân lực của bất cứ ngân hàng nào là lợi thế so sánh quan trọng vì chính con người là yếu tố “động nhất” trong mọi quá trình sản xuất.
Nguồn nhân lực của ngân hàng được đánh giá thông qua hai chỉ tiêu là số lượng lao động và chất lượng nguồn nhân lực.
Số lượng lao động: là chỉ tiêu tuyệt đối phản ánh nguồn nhân lực của một ngân hàng.
Chất lượng nguồn nhân lực: chất lượng nguồn nhân lực của ngân hàng được đánh giá thơng qua các chỉ tiêu: trình độ học vấn, trình độ ngoại ngữ, tin học, các kỹ năng mềm như: khả năng giao tiếp, thuyết trình, năng lực giải quyết các vấn đề phát sinh, tinh thần trách nhiệm, sự nhiệt tình, đạo đức nghề nghiệp...
Ngồi ra chính sách nhân sự bao gồm: cơng tác đào tạo, bố trí và sắp xếp cán bộ cũng đóng vai trị quan trọng trong việc tạo ra bộ máy đơn giản gọn nhẹ nhưng vẫn phát huy được năng lực của mỗi nhân viên từ đó nâng cao năng suất lao động.
Nếu ngân hàng có lực lượng lao động hợp lý ở mỗi chi nhánh, mỗi điểm giao dịch là điều kiện thuận lợi để mở rộng các hoạt động kinh doanh, gia tăng quy mô nguồn vốn và tài sản cho các chi nhánh và cho toàn bộ hệ thống ngân hàng.
Chính chất lượng nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng nhất tạo nên chất lượng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Ngân hàng nào tạo ra chất lượng cho sản phẩm dịch vụ của mình mới có khả năng cạnh tranh, thu hút, giành giật khách hàng để gia tăng lợi nhuận.
Như vậy, chất lượng nguồn nhân lực là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tạo và duy trì thu nhập cho ngân hàng. Bên cạnh đó, đạo đức nghề nghiệp của các cán bộ tác nghiệp cũng là yếu tố tạo nên tính an tồn trong hoạt động của mỗi ngân hàng
Tuy vậy việc tuyển chọn nguồn nhân lực có trình độ cao đồng đều ở các CN&PGD Ngân hàng là việc rất khó khăn. Những nhân sự này thường tập
trung ở các thành phố phát triển cịn ở các địa bàn nơng thơn vùng sâu vùng xa thì rất ít hoặc họ đòi hỏi mức thu nhập cao hơn so với lợi nhuận làm ra cho Ngân hàng. Những điều này khiến cho Ngân hàng phải cân nhắc, là một trong những điều kiện cần để phát triển mạng luới CN&PGD của mình - Cơ sở hạ tầng và công nghệ
Yếu tố cơ sở hạ tầng tác động một phần rất đáng kể trong việt quản lý và phát triển mạng luới các Ngân hàng thuơng mại nhu hệ thống giao thông, hệ thống thông tin liên lạc, điện nuớc. Đặc biệt là các khu vực nông thôn kém phát triển ảnh huởng rất lớn tới chi phí mở rộng và phát triển mạng luới Ngân hàng.
Yếu tố về công nghệ: trong ngành công nghiệp ngân hàng, sự chuyển biến nhanh chóng của cơng nghệ thơng tin tạo ra buớc đột phá trong cạnh tranh, nâng cao chất luợng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Do đó, mỗi ngân hàng cần phải nắm bắt xu huớng công nghệ mới để không bị lạc hậu và bị mất lợi thế trong cạnh tranh. Nhiều nhà phân tích kinh tế cho rằng: trong bối cảnh cạnh tranh và hội nhập nhu hiện nay, có ba nhân tố quyết định thành công của mỗi ngân hàng thuơng mại đó là: con nguời; công nghệ và chiến luợc hoạt động. Hơn bao giờ hết, yếu tốcông nghệ khẳng định vị trí của mình. Ngân hàng nào nắm bắt, theo kịp và làm chủ đuợc những thay đổi nhanh chóng của cơng nghệ, đặc biệt là cơng nghệ thơng tin sẽ thành công trên thuơng truờng.
Năng lựccông nghệ của mỗi ngân hàng thể hiện ở: hạ tầng, công nghệ của ngân hàng, chiến luợc sử dụng tối uu nguồn vốn để đầu tu xây dựng và phát triển hệ thống thông tin quản lý, nâng cao kỹ thuật công nghệ của ngân hàng.
Ngân hàng thuộc lĩnh vực dịch vụ tài chính, hầu hết các mảng hoạt động của khu vực ngân hàng đề gắn liền với việc tiếp nhận và xử lý thông tin, do
vậy việc ứng dụng công nghệ thơng tin có ý nghĩa quan trọng đối với sự phát triển bền vững và có hiệu quả của từng ngân hàng. Những thay đổi của cơng nghệ thơng tin nói chung và nền tảng công nghệ thông tin mà ngân hàng áp dụng đã tác động mạnh mẽ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Công nghệ mới không chỉ cho phép ngân hàng đổi mới quy trình nghiệp vụ, đổi mới cách thức phân phối, đặc biệt là sự phát triển của sản phẩm, dịch vụ mới. Những thay đổi của công nghệ thông đã tác động tới cách thức sử dụng sản phẩm dịch vụ của dân cu. Nó cũng tạo ra những nhu cầu, đòi hỏi mới về dịch vụ ngân hàng và hoạt động ngân hàng. Cơng nghệ ngân hàng hiện đại góp phần nâng cao chất luợng sản phẩm dịch vụ từ đó giúp ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh và gia tăng tính sinh lời
- Các sản phẩm dịch vụ
Dịch vụ ngân hàng bao hàm toàn bộ các hoạt động mà ngân hàng cung ứng cho khách hàng liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng thanh tốn...thơng qua các kênh phân phối khác nhau nhằm thỏa mãn mọi nhu cầu dịch vụ tài chính của khách hàng mà pháp luật cho phép.
Sản phẩm dịch vụ ngân hàng có đặc điểm là rất dễ bị bắt chuớc và khách hàng không thể biết đuợc chất luợng của sản phẩm đó nếu khơng sử dụng sản phẩm này nên chu kỳ sống của một sản phẩm dịch vụ ngân hàng thuờng là ngắn. Do vậy để có đuợc lợi thế về cung cấp sản phẩm và lợi thế của nguời đi truớc ngân hàng luôn phải tìm cách đua các sản phẩm của mình đến khách hàng nhanh nhất thơng qua mạng luới của mình. Nếu ngân hàng có mạng luới phân phối lớn cùng nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng sẽ dễ dàng thu hút khách hàng đẩy nhanh tốc độ tiêu thụ sản phẩm của mình hơn, việc chăm sóc khách hàng đuợc chu đáo hơn làm thỏa mãn nhu cầu của khách hàng. Từ đó, ngân hàng tăng sẽ doanh thu tăng khả năng sinh lời giúp ngân hàng phát triển ổn định và bền vững.